השאלה האם קרן פנסיה עוברת בירושה אינה השאלה הנכונה. התשובה לכך היא ״לא״. כשעמית מפקיד לקרן פנסיה הוא חוסך לגיל פרישה על מנת לקבל קצבת זקנה (שכר לכל החיים). הפקדה לקרן פנסיה (לא ביטוח מנהלים במקרה זה) מעניקה לו גם כיסוי למקרה נכות וכיסוי למקרה מוות (נקרא קצבת שארים). במות העמית (לפני שהחל לקבל קצבת זקנה), השארים יקבלו קצבת שארים. מיהו ״שאר״? - בת זוג/ ידועה בציבור תקבל 60% מהשכר הקובע של העמית ויתומים עד גיל 21 יקבלו עד 40% מהשכר הקובע. חשוב לשים לב שקרן פנסיה שנפתחה עד שנת 1995 הנה קרן פנסיה וותיקה צוברת זכויות ואילו קרנות פנסיה שנפתחו החל מאפריל 1995 הן קרנות פנסיה חדשות צוברות כספים. ההבדל מהותי בין קרן פנסיה חדשה לוותיקה. בקרן הוותיקה צוברים זכויות בשיעור של 2% לכל שנת עבודה וניתן להגיע עד כ 70% זכויות עבור עבודה למשך 35 שנה. עם הגיעו של העמית לגיל פרישה, הוא יקבל עד 70% מהשכר האחרון/ממוצע וזאת לכל שארית ימי חייו. אם חס ושלום העמית הלך לעולמו טרם החל לקבל קצבת זקנה השארים יקבלו קצבת שארים (כפי שנרשם מעלה). מה קורה אם אין שארים? אף אחד לא יהיה זכאי לקבלת קצבה/כספים מקרן הפנסיה הוותיקה. ומה בנוגע לקרן פנסיה חדשה? במידה ואין שארים הסכום שנחסך יועבר למוטבים (במידה ונרשמו מוטבים). במידה ואין מוטבים יחולק על פי צוואה. במידה ואין צוואה יחולק ליורשים החוקיים. לסיכום, יש לוודא תחילה האם מדובר בקרן פנסיה וותיקה או חדשה. אם וותיקה ואין שארים אף אחד לא יקבל כספים מקרן הפנסיה. לעומת זאת הקרן פנסיה החדשה אם אין שארים, הכספים יחולקו למוטבים או על פי צוואה או ליורשים החוקיים.

בקרן פנסיה לא קיים המונח מוטבים, אלא ההגדרה היא "שארים" והם על פי תקנון הקרן (בביטוח חיים אכן ההגדרה של מוטב קובעת). קיימים מסלולים רבים בקרן הפנסיה לאופן הגדרת % התשלום לשארים, אפשר לבקש מודל "מופחת שארים" או חלקי, כרגע אתייחס למסלול הכללי הרגיל בפטירה טרם היציאה לפנסיה: בקרות מקרה פטירה בת הזוג תקבל 60% מהשכר הקובע לכל ימי חייה, והילדים יקבלו 20% לכל ילד עד גיל 21 (המקסימום הינו 100% - אזי 4 ילדים יקבלו רק 10% כל אחד) במידה ואין בת זוג - הילדים שמתחת לגיל 21 יקבלו עד 100% משכר המבוטח בקרן עד שיגיעו ל 21. רק אם אין שארים על פי חוק (ילדים מעל 21 וגרוש) הכספים יגיעו לידי המוטבים שנרשמו.

חשוב להבין שיש הבדל בין פנסיה פעילה עם הפקדות, שאז יהיו זכאים השארים לקבלת קצבת שארים במקרה פטירה, לבין הפנסיה לא פעילה שבה יהיה ניתן לקבל את הכספים באופן חד פעמי ועל החלק של הפיצויים להתחשבן על פי התקרות. ישנם הבדלים בין קרנות הפנסיה החדשות אל מול הוותיקות. בכל מקרה במקרה כזה, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע.

קרן פנסיה אכן עוברת בירושה. כאשר ברירת המחדל של קבלת כספי הפנסיה היא לשארים (כלומר ילדים עד גיל 21 והאלמנה). אם אין שארים תעביר קרן הפנסיה את הכספים למוטבים שקבע החוסך בעודו בחיים. אם לא נקבעו מוטבים , יועבר הכסף ליורשים על פי הצוואה כשכספי הפיצויים יעברו ליורשים החוקיים.

יש קבוצת שארים או קצבת יתום אך הכסף לא עובר בצורה חד פעמית ליורשים.

במקרה של פטירה, השאירים (ילדים עד 21 ואלמן/ה או בן/ת-זוג) יקבלו קצבה עד גיל 21 או עד מות בן/ת הזוג. במקרה ואין שאירים, המוטבים יקבלו את יתרת הסכום שלא שולמה לנפטר עד שנפטר.

כן, קרן פנסיה עוברת בירושה. מקבלים את הכסף הנצבר.

בהנחה ואין שארים, קרן פנסיה עוברת בירושה.

בעיקרון צריך לבדוק את הגיל שלך, אבל בגדול תקבל קצבה כל חודש או באופן חד פעמי את הכסף.

קרן הפנסיה משלמת כספים לשאירים המוגדרים בחוק, שזה אישה וילדים עד גיל 21. אם אין כאלו, המוטבים ירשו את הכסף וזה יכול להיות גם ילדים מעל 21. אם אין גם כאלו, הכספים יועברו ליורשים החוקיים לפי החוק.

קרן פנסיה עוברת בירושה. ניתן לפנות לאותה חברת ביטוח שמנהלת את קרן הפנסיה בדרישה למשוך את החסכונות בעת הצגת המסמכים הרלוונטים כמו תעודת פטירה וכו'

קרן פנסיה אכן עוברת בירושה. היא מקנה לשארי העמית קצבת שארים בעת הפטירה (לפי ההגדרה בעת ההצטרפות לקרן). ברוב המקרים הכספים יועברו כקצבה.

קרן פנסיה לא עוברת בירושה, יש את רכיב פיצויים בפנסיה ובנוסף הכספים שמגיעים מהמעסיק כגון, ימי הבראה, חופש ועוד.

כן, כמוטב אתה זכאי לכספים הציבוריים, אבל לא בכל קרן וכדאי לבדוק עם הקרן.

קר ןפנסיה אכן עוברת בירושה. לקרן פנסיה לא פעילה יש מקדם, במידה מדובר בסכום נמוך שלא מאפשר לתת קצבה לשארים הם יקבלו אותו כפיצוי חד פעמי.

בגדול התשובה קצת מורכבת הדבר תלוי באיזה פנסיה /ביטוח מנהלים מדובר. בחלקם הקטן יש כספי הורשה ולכן חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח.

קרן פנסיה עוברת בירושה. הזכאים לכספי הנפטר הינם השארים (בת זוג , ילדים עד גיל 21 והורה נתמך), בהנחה ואין שארים הבאים אחריהם הינם מוטבים אשר רשומים בקופה.

בקרנות הפנסיה קיימת זכות לפנסיית שאירים (אלמנה ויתומים עד גיל 21). עם זאת, קיימות קרנות פנסיה שונות, קרנות זכויות, וקרנות חדשות צוברות - רצוי מאוד להיוועץ עם בעל מקצוע כדי לוודא שממצים זכויות הביטוח מכל התכניות הרלוונטיות.

זו שאלה טיפה מורכבת. הקרן כמוצר פנסיוני לא עוברת בירושה באופן שאתם יכולים למשל להמשיך לחסוך שם, אך בהחלט אם הנפטר לפני גיל פרישה באפשרותכם לקבל קצבה מקרן הפנסיה. ילדים עד גיל 21 כל עוד לא הגיעו לגיל 18 יקבלו קצבה, עד 3 ילדים, בשיעור של 20 אחוז ואלמנה תוכל לקבל קצבה לשארית חייה בשיעור של 40 אחוז. בנוגע לכספי פיצויים, הם עוברים בירושה. שימו לב כי קיים הבדל מהותי בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה או קופת גמל ולכן אין להסיק מכך מסקנות לשאר מוצרים פנסיונים.

חסרים נתונים כדי לענות לך באופן מדויק. קרן פנסיה עוברת קודם כל לשארים (אלמנה וילדים עד גיל 21). בהיעדר שארים קרן פנסיה עוברת למוטבים.

לשאלה מסוג זה נכון לענות לאחר הבנת הנתונים המלאים במקרה. האם המבוטח שילם עד יום פטירתו לקרן? באיזה מסלול ביטוח היה בקרן? האם יש לו שארים על פי חוק? שאלות בנוגע לפטירה הן מורכבות ודורשות הבנת כלל הנתונים על המבוטח. קרן הפנסיה בהגדרה משלמת לפי הזכאות לשארים על פי חוק, במידה ואין, פונים למוטבים שנקבעו בקרן. מומלץ להיוועץ עם בעל מקצוע לפי המקרה הספיציפי.