בדיקת יכולת החזר משכנתא אמורה לבדוק את המצב הפיננסי של לוקח ההלוואה בשביל להבין אם הוא יוכל לעמוד בהחזרי המשכנתא. בדיקת יכולת החזר משכנתא היא אחד השלבים החשובים בקבלת אישור למשכנתא.

הנה כמה שלבים מרכזיים בתהליך:

הכנסות חודשיות: בדיקה של כל ההכנסות של הלווה ובן או בת הזוג, שכר בעבודה ועוד הכנסות כמו קצבאות או השקעות פיננסיות.

הוצאות חודשיות: מה ההוצאות הקבועות ואם יש התחייבויות קודמות כמו הלוואות ותשלומים.

הערכת היחס בין ההכנסות להוצאות: אחרי שמחסרים את כל התשלומים וההוצאות מחשבים מה ההכנסה של לוקחי ההלוואה, ומה צפוי להיות אחוז ההחזר של המשכנתא מתוך ההכנסה הזו.

הערכת שינויים עתידיים: התייחסות לשינוי עתידי בהכנסה כמו קידום צפוי או יציאה לפנסיה מחד, ומצד שני שינוי אפשרי בהוצאות כמו עלייה או ירידה של הריבית אם המסלול הנבחר הוא עם ריבית משתנה.

אישור/דחיית הבקשה: בסוף התהליך הבנק יחליט אם הוא דוחה את הבקשה, מאשר אותה ונותן אישור עקרוני למשכנתא, או איפשהו באמצע - מציע הצעה אחרת בתנאים שונים או מבקש ערבויות נוספות.

בדיקת יכולת החזר משכנתא אמורה לוודא שלא תסתבכו כלכלית בהמשך הדרך ולכן ממש כדאי לערוך אותה בליווי של יועץ משכנתאות.