ניתן לקחת משכנתא גם כשחסר הון עצמי על ידי השלמתו מחוץ למסגרת המשכנתא כגון הלוואה דרך קרן ההשתלמות אם יש, הלוואות חיצוניות למעבירי פעילות בבנקים השונים או להיעזר במישכון נכס של הורים ולגייס כסף להון העצמי.

ניתן לקבל עד 75% מימון לרכישת דירה יחידה ממחיר החוזה/שמאות הנמוך מבין השניים. במידה וחסר הון עצמי לקבלת המשכנתא, אפשר לשעבד נכס קיים של קרוב משפחה (הורים/אחים) לטובת השלמת ההון העצמי למשכנתא בגובה 25%.

קיימת אפשרות ללקיחת הלוואה משלימה לטובת הון עצמי למשכנתא, אך מדובר בנושא מורכב ורגיש וצריך לבחון האם וכיצד נכון וניתן לבצע אותו. כל זאת בהתאם לנתונים הספציפיים של כל לקוח ובהתאם לדרישות הגורם המלווה.

ניתן לקבל משכנתא ללא הון עצמי, ניתן לקבל משכנתא בסכום של עד 75% משווי הנכס כאשר יתרת הכסף אמורה להגיע מהון עצמי. המבחן הבא הוא מבחן יכולת ההחזר שקובע שלווים יכולים להחזיר עד 40% מההכנסה הפנויה החודשית לטובת משכנתא. הכנסה פנויה היא הכנסות נטו בניכוי החזרים על הלוואות. במידה ואין הון עצמי אך יש הכנסה גבוהה, ניתן לקחת הלוואה וכספים אלו ישמשו הון עצמי, זאת כל עוד ההכנסה הפנויה לאחר ניכוי ההלוואה תואמת את סכום המשכנתא שמבקשים. ניתן גם להיעזר במשכון נכס של ההורים כאמצעי לגיוס הון עצמי. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע טרם קבלת החלטה בעניין.

אין אפשרות לקבל משכנתא ללא הון עצמי. במחיר למשתכן מספיק 10% הון עצמי, ובעסקה רגילה המינימום הוא 25% הון עצמי (לא הלוואות). יש דרכים שונות לארגן הון עצמי, כמו משכון דירה של ההורים, הלוואה מבן משפחה עד לקיחת המשכנתא וכו'.

במידה והמשכורות גבוהות ומחיר הדירה לא גבוה ביחס להפרש החסר להון העצמי ניתן לקחת הלוואות בחשבונות הפרטיים. חשוב לציין כי מהלך זה בו אין הון עצמי למשכנתא מסוכן וצריך להיות מחושב, וברוב המקרים הוא לא מתאפשר.

יש מגוון אופציות לקחת משכנתא ללא הון העצמי. בין האפשרויות הנפוצות זה שיעבוד נכס קיים של בן משפחה או לחילופין להיעזר בהלוואת משלימות. בכפוף לתקנות בנק ישראל.

במידה והכנסותיכם מאפשרים זאת ניתן לקחת הלוואות בבנק להשלמת ההון העצמי או לחילופין בחברות חוץ בנקאיות שיודעות לתת עד 85% הון עצמי מאחר ומדובר המינוף גבוה מאוד חשוב לשקול היטב ולהתייעץ עם מומחה משכנתאות שיוודא היתכנות ויתאים לכם תכנית מיטבית בהצלחה!

במידה וההכנסות של הזוג גבוהות ניתן לקבל הלוואות שיהוו חלק מההון העצמי. כל עוד היחס החזר (הכנסות פחות התחייבויות) תקין ניתן יהיה לממן את העסקה. חשוב לבחון את האפשרות מבעוד מועד.

אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי. במידה ויש לכם נכס נוסף נקי מחובות / עם חוב נמוך ניתן לקבל על בסיסו כסף נוסף. זה הפתרון המשתלם והקלאסי, ישנם גם פתרונות פיננסים נוספים.

שאלה טובה, אענה תוך התייחסות לשלושה מצבים נפוצים: 1. כאשר קונים דירה ראשונה צריך להביא 25% ממחיר הדירה בהון עצמי. כך שאם יש לכם שליש בוודאי שאתם יכולים לקחת משכנתא. ב. ברכישה בתוכנית מחיר למשתכן לרוב מספיק רק 10% הון עצמי. ג. גם כשאין בכלל הון עצמי למשכנתא אפשר למשכן נכס אחר (של ההורים למשל) להשלמת ההון העצמי.

התשובה מתחלקת לשני חלקים: 1. למשכנתא חייבים הון עצמי של לפחות 25% משווי הנכס (בכפוף לשמאות), אלא אם מדובר ברכישת מחיר למשתכן למשל. 2. מה שנדרש לבדוק כאן הוא: האם ניתן לגייס את יתרת ההון העצמי הנדרש, כך שסך הכל ההחזרים שיהיו על המשכנתא ועל ההון העצמי הנוסף שגויס, לא יעברו את יכולת ההחזר/הכנסה פנויה שהבנקים יכולים לאשר (לרוב, לא יעבור את ה- 40% מההכנסות נטו). הפתרונות שיכולים להיות: גיוס כספים נוספים מהמשפחה, גיוס כספים דרך קרן השתלמות או קרן פנסיה, לקיחת הלוואה משלימה מהבנק או מסגרות חוץ בנקאיות.

ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי באמצעות מספר דרכים: 1. ערבים 2. משכון נכס קיים 3. הלוואת גישור

ישנם מספר דרכים להגדיל את ההון העצמי, אם על ידי לקיחת הלוואות נוספות, בשעבוד נכס נוסף במידה ויש בבעלותכם נכס כזה, וכן על ידי שעבוד נכס של ההורים. יש עוד דרכים נוספות אבל חשוב מאוד לבדוק עם עצמכם האם מהלך כזה יהיה נכון עבורכם. יתכן מאוד שסך ההתחייבויות וההחזרים החודשיים לכל ההלוואות והמשכנתאות יהיה גבוה מדי. לעיתים כדאי לשקול רכישת נכס זול יותר.

באופן עקרוני צריך הון עצמי מינימלי בשביל לקחת משכנתא מהבנק. ובכל זאת, יש דרכים לגייס אותו. אם ההכנסה שלכם גבוהה מספיק, ניתן לקחת הלוואה משלימה וזה פתרון מעולה. במידה ולא, יש אפשרות למשכון נכס ההורים לצורך השלמת ההון העצמי, ועוד מגוון פתרונות יצירתיים.

אם יש באפשרותכם להשיג הלוואה בנקאית לצורך השלמת ההון העצמי וההחזר על ההלוואה לא יפגע ביכולת החזר - אין בעיה להשלים הון עצמי לדירה. בנוסף ניתן לקבל גם 85% לרכישת דירה השלמה ל75% מגורמים חוץ בנקאים. המקרה היחיד בו לא ניתן לקחת הלוואה לצורך השלמת הון עצמי זה רכישה במחיר למשתכן שם ההון עצמי חייב להיות ממקורות שהן לא הלוואה.

ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי, אבל לרוב לא מומלץ, מפני הדבר יביא לתזרים שלילי במקרה של דירה להשקעה (שכירות לעומת משכנתא) או להחזר חודשי גבוה לעומת שכירות במקרה של דירת מגורים. לכן זה יכול להתאים כאשר מדובר בנכס זול יחסית או כאשר מדובר בלווים עם יכולת השתכרות גבוהה יותר מהממוצע

אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי באמצעות משכון נכס משפחה, הלוואה מחברות חוץ בנקאיות, הלוואת השלמה ועוד. העיקר להיות אחראים, ולוודא שעומדים בזה ולא סתם לוקחים.

אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי אבל רק במקרים מסוימים. ב 6/10/2021 נכנסה תקנה של בנק ישראל האוסר על הבנקים להעמיד משכנתא בשעבוד קיים לצורך נרכש. אך ניתן עדיין לקנות ללא הון עצמי באמצעות לקיחת הלוואת נדוניה של ההורים לצורך הילדים ויש עוד דרכים. זה גם תלוי ביכולת ההחזר של הזוג. בהצלחה

באופן כללי קיימות שלוש אפשרויות לגיוס הון עצמי נוסף לצורך קבלת משכנתא: 1. מינוף של נכסים פיננסיים שאינם נזילים. למשל קרן השתלמות או קרן פנסיה. 2. לקיחת הלוואה משלימה מהבנק בו אתם מנהלים את העובר ושב או בבנק בו ניקח עבורכם את המשכנתא. 3. האופציה השלישית מעט מורכבת ודורשת תכנון זהיר - והיא לגייס את הכסף משעבוד של נכס של בן משפחה. למשל משכנתא על דירת ההורים או על חסכון של ההורים. בתהליך כזה כדאי לערב את כל האחים ולקבל את הסכמתם מראש. אנא שימו לב שכל אחת מהאופציות האלו תלויות בהכנסות שלכם וביכולת שלכם להתמודד עם החזרים נוספים מלבד החזר המשכנתא. בהצלחה !

ישנם מגוון אפשרויות, לא תמיד זה אפשרי. תלוי בעיקר במחיר הנכס וביכולת ההחזר של הלקוח, ככלל זה אפשרי ואני עושה את זה המון ללקוחות שלי.

ניתן לקחת הלוואות השלמה מהון העצמי הדרוש לרכישת נכס, ולמעשה ניתן להגיע לרכישת נכס יחיד ב85-90% מימון, כפוף למבחן הכנסה, ובמקרים מיוחדים גם ל95% מימון. אולם, יש לדעת כיצד לבצע את התיק כדי לעמוד רגולטורית במבחן יחס החזר של עד 40% מההכנסה הפנויה של משק הבית, לפי נהלי המפקח על הבנקים.

אין לשאלה האם אפשר לקחת משכנתא ללא הון עצמי תשובה אחת יחידה. אבל, הרבה פעמים יש לנו כסף שאנחנו אפילו לא מודעים אליו. כמובן שאם מדובר בזוג עם הכנסות גבוהות, קל וחומר. ממליץ להתייעץ באופן פרטני.

בתהליך רכישת נכס, המשכנתא היא כסף אחרון לעיסקה, משמע על הלקוח לשלם קודם כל את כל ההון העצמי המשמש לעיסקה ורק אז הבנק יעביר את כספי המשכנתא.

במידה ואין מספיק הון עצמי למשכנתא ניתן לקבל הלוואה משלימה דרך הבנק או דרך גוף חוץ בנקאי. כמובן שכל מקרה לגופו ואני ממליץ לשוחח עם יועץ מומחה לפני תהליך לקיחת משכנתא ללא הון עצמי.

במקרים מסוימים בלבד, בהם אוכל לראות שכושר ההחזר של הלקוחות גבוה. ניתן לקבל הלוואות משלימות לצורך השלמת ההון העצמי מקרנות הפנסיה וכדומה. חשוב לוודא מה ההחזר החודשי שיהיה בסך הכל ואכן תוכלו לעמוד בו.

דרך הבנק ניתן לקבל עד 75% מימון ל פי הנחיות בנק ישראל. בימינו ניתן לקחת משכנתא גם דרך הלוואות משלימות עד 85% מימון (לא מומלץ לכולם).

במידה ויש אפשרות להשלמת הון עצמי על ידי המשפחה ו/או החברים. או לחילופין, שיעבוד נכס של קרוב משפחה מדרגה ראשונה לטובת השלמת הון עצמי. אפשר לחילופין, לקחת הלוואה בתנאים טובים שלא תפגע ביחס ההחזר של הלווים.

כן, ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי על ידי הלוואות, כל עוד עומדים אחרי זה במגבלת יחס ההחזר. ניתן גם להיעזר בגופים חוץ בנקאיים שנותנים משכנתאות אך הריביות שם גבוהות יותר. לרוב זה לא כדאי מאחר ואנו נמצאים בסביבת ריביות גבוהה אך יש לבחון כל מקרה לגופו. הרבה הצלחה.

ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי דרך משכנתא חוצבנקאית, או דרך לקיחת הלוואה בעזרת שעבוד נכס של ההורים, הבנק מתחשב בזה כהלוואה לרכישת בית ולכן הריבית אטרקטיבית.

בהתאם להנחיית הרגולציה לא ניתן לקחת הלוואות להשלמת ההון העצמי לרכישת נכס. בדרך כלל ההורים משעבדים את הנכס שלהם ולוקחים משכנתא לטובת גיוס הון עצמי לילדים.

עבור דירה ראשונה ההון העצמי המינימלי הוא 25% משווי הדירה (במחיר למשתכן זה יכול להיות נמוך יותר, עד 10%). במידה ואין לכם את ההון העצמי הנדרש למשכנתא יש 2 אפשרויות עיקריות: 1. משכון דירה של ההורים בגובה עד 50% משווי הנכס 2. הלוואה משלימה - לצורך זה עליכם להיות עם הכנסה פנויה שתעמוד בהחזרי המשכנתא וההלוואה המשלימה.

ניתן ליטול הלוואה משלימה להון העצמי למשכנתא הן מבנקים והן מגופים חוץ בנקאיים. כמובן שנדרש לקחת בחשבון יכולת החזר על ההלוואה והמשכנתא.

יש דרכים יצירתיות כגון עזרה מההורים, הלוואה משלימה מקרנות השתלמות ופנסיה (במידה ומשתלם) ועוד. כמובן במידה וההכנסה מתאימה.