במקרה המתואר עדיף לקבוע החזר חודשי רצוי, לאחד הכל תחת מימון של משכנתא ולנסות כמה שיותר לקצר את תקופת המשכנתא. כך אפשר להוזיל את הריבית של המשכנתא ולשלם סך כולל נמוך לבנק במצטבר. כמובן שכל מקרה נמדד לגופו, וייתכנו מקרים שהלוואה תהיה עדיפה, אך זה בגדול.

במידה ואין צורך בהלוואות נוספות עתידיות וקיים גם סיכוי לפירעון מוקדם במהלך הדרך, עדיפה ללא ספק הלוואה בנקאית בתנאים שצויינו. היתרון בלקיחת משכנתא לעומת הלוואה בנקאית שנחשבת "סולו" הוא שמסגרות האשראי שלכם נקיות ובמידה ותצטרכו הלוואות נוספות במהלך הדרך הם יתומחרו בריביות נמוכות. יתרון נוסף של משכנתא הוא שאפשר לפרוס אותה לתקופה ארוכה בהחזר חודשי נמוך ובריביות נמוכות. החיסרון הוא שיש עלויות נוספות למשכנתא - ביצוע שמאות, אגרות ושעבוד הנכס. במידה ולקחתם הלוואה של 200 אלף ש"ח וההכנסה נטו עומדת על 22 אלף ש"ח, הבנק לא יאפשר מסגרת נוספת של אשראי להלוואות נוספות (נניח עוד 70 אלף ש"ח לרכישת רכב...). מעל 100 אלף ש"ח יש עמלת הקמת הלוואה בבנקים שעומדת על 1-1.5% מגובה ההלוואה לפני משא ומתן. תנסו להפחיתה ככל האפשר וכך המהלך יהיה כדאי. בהצלחה!

אם אין בעיה לעמוד בסכום החודשי של החזר ההלוואה אז עדיף הלוואה קצרת מועד ממשכנתא.

משכנתא תקבלו בריבית טובה יותר ופריסה נוחה יותר

צריך לבחון לעומק אם לקחת משכנתא או הלוואה. במשכנתא היתרון הגדול הוא שאפשר לקחת לטווח ארוך של שנים בריבית זולה יחסית ואז ההחזר בחודשי מאוד נוח. בכלל שווה לשקול לקחת סכום יותר גדול של משכנתא ולמנף את הכסף לדברים נוספים (דירה נוספת/בורסה וכו'), במקום לגמור את ההון העצמי. משכנתא זאת ההלוואה הטובה ביותר שאפשר לקחת - היא גם לטווח ארוך של שנים וגם היום הריביות שלה יחסית נמוכות.

ריביות המשכנתא נמוכות בהרבה מהלוואה מסחרית. בנוסף, אפשרות הפריסה לטווח ארוך שנותן תשלום חודשי נוח יותר. חשוב לבנות את התמהיל בצורה נכונה על מנת למנוע קנסות בפירעון מוקדם. במידה ועדיין אתם מחליטים לקחת הלוואה ללא משכון הנכס ממליץ להתמקח על הריביות. בהצלחה!

יתרונות ההלוואה: 1. ראשית והכי חשוב - זה מתאים להחזר החודשי המבוקש (בהנחה שתקופת ההלוואה גבוהה מ-7 שנים) 2. במשכנתא יש עלויות פתיחת תיק, שמאות והוצאות נלוות, בהלוואה נחסכות הוצאות אלו. 3. במשכנתא יש צורך לשעבד נכס, בהלוואה לא. נ. ב. עם הון עצמי כשלכם, אני ממליץ לשקול רכישת נכס נוסף בשל סביבת ריביות מעולה שיש כיום, או אז ככל הנראה יהיה עדיף לקחת הכל במשכנתא.

200 אלף ₪ א זה לא סכום גבוה ללקיחת משכנתא . כמו כן, הריביות שקיבלתם נשמעות טובות. יש לזכור שלא ניתן יהיה להחזיר את הגלגל אחורה במידה ותירצו להכניס את ההלוואות למשכנתא בהמשך (לפחות לא באותם התנאים הראשונים שהייתם מקבלים) ועל זה הייתי מתעכב ובוחן האם כדאי לקבל משכנתא או הלוואה על הסכום המדובר.

בשביל לתת תשובה איכותית צריך נתונים אודות הפרמטרים הבאים: חשוב לדעת באיזה מסלול ההלוואה ולכמה זמן היא ניתנה? אחת הבעיות בהלוואות עו"ש היא שהפריסה יחסית קצרה ואז ההחזר עלול לצאת גבוהה מאוד.

משכנתא ניתן לפרוס להרבה שנים. אם נתעלם לרגע מהריביות, אז 300,000 בהלוואה בבנק בהחזר ב-5 שנים שבהן יש 60 חודשים תהיה 5,000 שח לחודש. לעומת זאת, משכנתא ל-25 שנה שבהן יש 300 חודשים תהיה 1,000 שח לחודש. זו איכות חיים אחרת לשלם 1,000 משכנתא לעומת 5,000 הלוואה.

המצב המתואר מדבר על פער של הון עצמי ולכן במקרה זה מדובר בהלוואה שתתווסף למשכנתא. לגביכם, היות ויש לכם כושר השתכרות גבוה, תוכלו להכיל גם את ההלוואה הזאת ביחס ההחזר.

חד משמעית עדיף לקחת משכנתא ולא הלוואה רגילה מהסיבות הבאות: 1. במשכנתא ניתן לקבל ריביות נמוכות בהרבה מריביות בהלוואה רגילה. 2. במשכנתא ניתן לקבל פריסה ארוכה ונוחה יותר.

ניתן לתכנן משכנתא חסכונית במיוחד, לתקופה המתאימה לכם ובמינימום ריביות.

בריביות הקיימות בשוק נכון להיום (נובמבר 2022) עדיפה הלוואה. כך גם לא יהיה צורך בשמאות ועלויות נוספות שקיימות במשכנתא.

המשכנתא אומנם בריבית נמוכה יותר אך כאב הראש שכרוך בכך לא שווה את זה על סכום של 200,000. רק הייתי ממליץ לקחת הלוואה בריבית טובה יותר מבנק יהב, דיסקונט ועוד - ריבית שתנוע סביב 2.6.

עדיף משכנתא על הלוואה. החזר חודשי עבור משכנתא שניתן לפרוס לעד 30 שנה יהיה נמוך משמעותית משמעותית מהחזר חודשי עבור הלוואה מסחרית שניתן לפרוס ל7-10 שנים.

הסכום שאתם צריכים הוא אמנם לא סכום גדול וניתן לקחת הלוואה רגילה בבנק - דבר שיחסוך את הדרישה לביטוח חיים ונכס. מצד שני, הריביות שתשיגו בנטילת משכנתא יהיו זולות יותר באופן משמעותי, מה שיביא לחסכון גדול יותר. בשורה התחתונה: במקרה כזה יהיה כדאי יותר ליטול משכנתא.

משכנתא היא ההלוואה הזולה ביותר במערכת הבנקאית, כיוון שהיא ניתנת על סמך בטוחה לבנק - משכון נכס. במידה וניתן לקחת משכנתא ולא הלוואה, עדיף ברוב המכריע של המקרים לקחת משכנתא. ישנם מקרים מיוחדים שבהם תהיה עדיפות להלוואה על משכנתא. הבחירה בחלופה הנכונה, תהיה תמיד ביחס לאלטרנטיבה העומדת מנגד, כך שמחיר הכסף יהיה הזול ביותר שניתן לרכוש.

משכנתא חד וחלק. גם הבנק ישים עין על הנכס בשמאות וגם הריבית טובה יותר. על 200,000 לדעתי ההחזר יהיה גבוה מ2600 בהלוואה ובמשכנתא הוא יכול להיות כזה וגם נמוך יותר. אין שאלה בכלל.

קיבלתם ריבית מעולה בהנחה שמדובר בהלוואה קבועה לא צמודה. זו ריבית שלא קיימת היום במשכנתאות במסלולים לא צמודים. השאלה לכמה שנים הבנק מוכן לפרוס את ההלוואה, בהנחה שהתשלום שתרצו לא יעבור את ה-2,600₪ בחודש. באופן כללי כמובן שהלוואה בריבית כזו בלי שום שיעבוד על הבית תמיד עדיפה, אבל כמו בכל סיטואציה צריך להבין את כל המשתנים האישיים של הזוג ולהציג להם את כל האופציות.

בין משכנתא להלוואה העדיפות היא למשכנתא, זאת מכיוון שהפריסה תהיה ארוכה יותר והריבית יכולה להיות נמוכה יותר (תלוי בחוזק הלווים).

למרות הסכום הנמוך, משכנתא תמיד תהיה זולה יותר בצורה משמעותית, בפרט בריביות היום בהלוואות עו"ש.

הריביות של המשכנתא הן הרבה יותר נמוכות מהריבית שהוצעה לזוג, לכן הייתי ממליץ לזוג לקחת משכנתא.

כדאי לקחת הלוואה במקרה הזה, מפני שיש פה ריבית מצוינת. בנוסף, במשכנתא יש עוד עלויות כגון פתיחת תיק, שעבודים וכו'.

באמצעות משכנתא תוכלו להתאים את ההחזר החודשי לסכום שמתאים ליכולות שלכם ולכן היא עדיפה על הלוואה. אם יש צורך אפילו לשמור סכום קטן בצד בתור קרן חירום תוכלו להגדיל את המשכנתא בסכום הזה.

קודם כל, משכנתא בגובה כזה ובהחזר כזה ניתן לקבל בריביות הרבה יותר זולות מ-3.6%. דבר שני, ניתן לפרוס אותן ליותר/פחות שנים לפי הצורך. אני ממליץ לזוג לקחת משכנתא על פני הלוואה.

עדיף לקחת הלוואה אבל מאחר ויש לכם רק 2600 בחודש יכולת החזר, הרי שרק אם הבנק יסכים לפרוס את ההלוואה ל-7 שנים לפחות תוכלו לעמוד בהחזר. לקחת משכנתא זהו הליך קצת יותר מורכב (לא כל כך) עם יותר אישורים ומיועד לטווח ארוך יותר. כלומר, אם הבנק לא יסכים לתקופה זו, תיאלצו לקחת משכנתא ולא הלוואה.

אם תיקחו הלוואה בנקאית העלויות הן הריבית, אך אין צורך בתשלום חודשי לביטוחים כמו במשכנתא וההליך הינו מהיר יחסית למשכנתא. אם תיקחו משכנתא הריביות נמוכות באופן מהותי אך מנגד יש לקחת בחשבון את העלויות הנוספות (שמאות, אגרות, טאבו וכו') כך שהן מעט מעקרות את יתרון המשכנתא במישור הריביות. יחד עם זאת בבניית תמהיל יצירתי אפשר לתכנן הקטנת ההחזר החודשי במהלך חיי המשכנתא, דבר אשר ייתן לכם בשלב מסוים, אפשרות לבחור בין הפקדה לחסכון או הנאה מתזרים חודשי חיובי. יתרון נוסף - למשכנתא אין השפעה ישירה על האובליגו הבנקאי שלכם, כך שאם בהמשך תצטרכו אשראי כזה או אחר הבנק שלכם יהיה יותר גמיש איתכם בהחלטתו לגבי מתן האשראי. אם רכישת נכס נוסף בשנים הבאות עומדת על הפרק אזי יש יתרון מובהק למשכנתא - ממליץ אף להשקיע זמן ומחשבה כי זה דורש היערכות אחרת.

עדיף משכנתא. פריסת החזר חודשי ליותר שנים, ריביות נמוכות בגלל תקופה של 10 שנים, אתם יותר נזילים ותמיד קיימת אפשרות לקחת בקלות הלוואה לכל מטרה על הבית לצורך שיפוצים או כל דבר אחר.

הבחירה שלי היא משכנתא מפני שבד"כ משכנתא היא לתקופה ארוכה יותר, דבר שיקל על התזרים החודשי המשפחתי.

התשובה משתנה בין זוג לזוג, ההבדל בין ההלוואה למשכנתא הוא שריבית המשכנתא המשוקללת ככל הנראה תהיה נמוכה יותר מהריבית המוצעת בהלוואה, אך תקופת ההלוואה תהיה ארוכה יותר וכך ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר. ישנם זוגות שיחליטו שהחזר חודשי נמוך חשוב להם בשלב זה של החיים יותר מאשר לסיים את ההלוואה מהר ככל הניתן ויעדיפו משכנתא ולהיפך.