קרן השתלמות היא מוצר חיסכון פנסיוני וכמו שאר קופות החיסכון, הכספים שנמצאים בה, מושקעים בשוק ההון ומנוהלים ע״י הגוף שבחרנו. לכן, בקצרה, קרן השתלמות יכולה להפסיד. כידוע, להשקעות בשוק ההון יש סיכון שאותו נוכל להקטין או להגדיל בהתאם לחשיפה לניירות ערך שונים. באופן כללי לכל השקעה בשוק ההון יש סיכון מסוים. בדרך כלל, ככל שהסיכון של השקעה עולה כך גם הסיכוי לרווח עולה ולכן יש להתאים את רמת הסיכון בהתאם לצרכי המשקיע. עם זאת שיש סיכונים בשוק ההון, יש לקחת בחשבון שהשקעה נמדדת לאורך זמן ואם מסתכלים על טווחים ארוכים ברוב המוחלט של המקרים (בעשרות השנים האחרונות) המגמה היא חיובית.

קרן השתלמות ככל החסכונות, מושקעת בשוק ההון. אם האפיקים בהם מושקעת הקרן מפסידים, כלומר שליליים, הקרן תרד. מומלץ מאוד לא למשוך כספים בעת הירידות כדי לא לקבע את ההפסד.

קרן השתלמות כמו כל מוצר פנסיוני שמושקע בשוק ההון וחשוף לתנודות בו, מושפע בהתאם מהצבירות בקרן כאשר שוק ההון יורד או עולה.

כמו בכל השקעה אין רווח ללא סיכון. לכן, יש לתכנן ולהתאים את מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות לפי רצון ואופי הלקוח, תקופת ההשקעה וצפי הרווח הרצוי. במרוצת השנים הקרנות יודעות להניב תשואה יפה מאוד אך בתכנון וניהול שגוי ניתן להגיע למשיכת הכספים בדיוק כאשר יש ירידות בשווקים וכך להגיע להפסד, לדוגמה, בשנת 2022 למי שהיה צריך למשוך את הקרן ולא נערך לכך מראש . לכן פוטנציאל הרווח הוא גדול אבל כדאי לשתף את איש המקצוע על תכנונים עתידיים בשימוש של הכספים. ישנם פתרונות של דחיית משיכת הכספים כדי למזער הפסדים כאלה כמו לקיחת הלוואה דרך הקרן, לתקופת הירידות, אך כמובן כל צעד דורש בחינה וכדאיות.

קרן השתלמות היא מוצר השקעה פיננסי. ההשקעה בקרן השתלמות יכולה להיות עוקבת אינדקס או צמודת מדד ולכן יכולה להפסיד כמו כל מיצר פיננסי אחר. היתרון בקרן השתלמות הוא שהמעסיק מוסיף עד 7.5% מהשכר על חשבונו לקרן.

קרן השתלמות יכולה להפסיד כי היא מושקעת בשוק ההון.

מסלול ההשקעה בכל החסכונות נקבע על ידי הלקוח ומומלץ להתאים אותו לגיל הלקוח, העדפת הסיכון שלו וטווח ההשקעה שלו. בכל השקעה, כלומר גם בקרן השתלמות, יש סיכון של הפסד.

קרן השתלמות מושקעת במסלול שהלקוח בחר. המסלול מושפע מהרבה דברים ולפעמים אכן הקרן יכולה לרדת. ההמלצה היא לבדוק איפה הקרן מושקעת ובאיזה מסלול הלקוח בחר כל שנתיים ולעשות מחדש תיאום צפיות ללקוח.

כן, קרנות השתלמות מושקעות בחלקם בשוק ההון וכתוצאה מכך ניתן להרוויח וגם להפסיד.

בהחלט, קרן השתלמות יכולה להפסיד. מנהלי ההשקעות משקיעים בדרכים שונות את הכספים שלנו כדי לייצר רווחים ולשם כך לוקחים סיכונים בהשקעות שונות. מסלול סולידי, ככל שיהיה, עדיין יכול ליצור הפסד. כלומר, לא ניתן להבטיח בכל רגע נתון רווח באף קופה שהיא.

קרן השתלמות הינה מוצר חיסכון לטווח הבינוני/ארוך המושקע ב-100% בשוק ההון. גם במסלול השקעה סולידי עם חשיפה נמוכה למניות עדיין יכולה להפסיד כאשר יש ירידות בשוק ההון.

כן, ניתן להפסיד בקרן השתלמות. כספים אלו מושקעים ובכל השקעה קיימת סיכון, אם כי בסוג השקעה זו רמת התנודתיות נמוכה בהשוואה למסלולי השקעות עם מרחב מנייתי.

כן, אומנם הסיכוי שקרן השתלמות תפסיד הוא קטן, אבל עדיין בכל מוצר עם סיכון יש סיכוי להפסד וסיכוי להרוויח.

הכספים בקרנות ההשתלמות מושקעים בשוק ההון ובמסלולים הסולידיים ויכולים להפסיד. שימו לב שהתנודות בהן קטנות יותר ולכן ההפסדים לא יהיו גדולים.

קרן השתלמות גם היא מושקעת בשוק ההון בהתאם לאחוז חשיפה שהגדרנו למניות (מסלול), קרן השתלמות גם יכולה להפסיד. לכן, מאוד חשוב להתייעץ עם בעל מקצוע בפרט בתקופות ששוק ההון תנודתי, לבדיקה היכן מנוהלת הקרן ובאיזו חשיפה למניות (מסלול).

קרן השתלמות מושקעת בשוק ההון וצריך להתאים את מסלול ההשקעה לטווח ההשקעה הרצוי ואז אתה מקטין את הסיכוי להפסד.

כאשר פותחים קרן השתלמות יש לבחור את מסלול ההשקעה. אחד המסלולים הפופולריים כיום הנו מסלול כללי. מסלול זה כולל מניות בשיעור של בין 35% ל 50% מניות ושאר ההשקעה מתבצע בנכסים פחות תנודתיים הכוללים אגרות חוב של המדינה וחברות. על מנת לפזר את הסיכון קרן ההשתלמות תפזר את ההשקעות שלה בארץ ובחול ובמגוון רחב של אפיקי השקעה. ככל שנכס שמרני יותר התנודתיות קטנה יותר. ברגע שלקוח מחליט להשקיע בקרן השתלמות במסלול סולידי הוא לא מעוניין לראות תנודתיות גבוהה בקרן. היתרון הוא שבתקופה של ירידות, הקרן תפסיד פחות מקרן השתלמות שמשקיעה בנכסים פחות תנודתיים. יחד עם זאת ב-2022 החלו להעלות את הריבית בעולם ובארץ מה שהשפיע לרעה על הנכסים הסולידי (עם יותר אגרות חוב של המדינה וחברות). ככל שהריבית עלתה התשואה של אגרת החוב עלתה מה שגרם להפסדים כבדים למשקיעים הסולידיים. מתחילת 2023 שוק המניות עלה בחדות בעוד שאגרות החוב (הנכסים הסולידים יותר) הגיבו בעליה מינורית. לקוחות הנמצאים במסלולים סולידיים טרם הצליחו לסגור את ההפסדים של 2022 בעוד שלקוחות המסלולים הפחות סולידיים לרוב סגרו את ההפסדים. לסיכום, השקעה במסלול סולידי לא מבטיח שלא יהיו הפסדים.

בשוק ההון אין אף פעם התחייבות לתשואה חיובית או להפך, שלילית. לכן, קרן ההשתלמות תלויה במלא גורמים שיכולים להשפיע על התשואה. היתרון במסלול סולידי הוא שהוא יכול להיפגע פחות, משמע פחות תנודתי לשני הצדדים.

קרן השתלמות יכולה להרוויח וכמובן להפסיד. כשאת נמצאת במסלול סולידי את אומנם תפסידי בירידות יחסית מעט, אך כהשוק עולה את מגבילה את הרווחים שלך.

למרות היות הקרן צמודה למסלול השקעה סוליד,י עדיין ישנו סיכוי להפסד. יש לבחון את הרכב המסלול אך צריך להבין כי עצם היותה קרן צמודה למסלול השקעה היא חשופה לתנודות בשוק ההון. לרוב מאחר ומדובר בהשקעה לטווח בינוני, הקרן נמצאת ברווחים.

קרן השתלמות בהחלט יכולה להרוויח ויכולה להפסיד.

קרן השתלמות יכולה להפסיד, כמו שגם מסלול סולידי לטווח קצר יכול לרדת ולהפסיד. קרנות השתלמות לטווח ארוך בדרך כלל יעלו חזרה וירוויחו שוב.

בכל סיכוי יש גם סיכון. כל הכספים שלנו מושקעים בשוק ההון (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופות גמל ועוד) וחשוב לזכור שהקרן פטורה ממס רווח הון עד התקרה. לפי נתוני העבר, הקופות הרוויחו בממוצע לאורך השנים. עם זאת, לא ניתן לדעת מה צופן לנו העתיד. לא לשכוח שהאינפלציה כיום עומדת על כ-5% כך שאם הכסף שלנו לא עובד, הוא נשחק ומפסיד את שיעור האינפלציה. אין באמור להוות המלצה ו/או ייעוץ כלשהו וכל מקרה ניתן לגופו.

קרן השתלמות כמו רוב המוצרים הפיננסים חשופה לשוק ההון ולכן יכולה להפסיד. יש להתאים את המסלול לרמת הסיכון הנדרשת.

הסיכוי לרווח זה הסיכון להפסד. יחד עם זאת, אם מסתכלים על נתוני עבר, רוב מוחלט של השנים מסתיים בתשואה חיובית.

קרן השתלמות בדומה לשאר התוכניות, מנוהלת בשוק ההון ולכן קיימת תנודתיות וייתכנו תקופות בהם שוק ההון יורד ואיתו ביחד גם שווי קרן ההשתלמות. כלומר, קרן השתלמות יכולה להפסיד.

קרן השתלמות מושקעת בשוק ההון, ולכן חשופה גם לירידות. נכון שהיא כעת חשופה פחות כי היא במסלול סולידי, אך עדיין תיתכן ירידה.

קרן השתלמות בדומה לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל/קופות גמל להשקעה, היא מוצר שמכיל בתוכו 2 רכיבים עיקריים - 1. מניות 2. אגרות חוב (אג''ח) במניות הסיכוי להרוויח ולהפסיד גדול יותר (ולכן באמת אינם מתאימים להשקעה סולידית כפי שציינת בשיעורים גבוהים במסלול סולידי) ולהיפך באג''ח התנודתיות קטנה יותר ולכן נחשבת להשקעה בטוחה יותר (סולידית) . לשאלתך, גם אג''ח הוא מוצר סחיר ולכן גם לו יש תנודתיות ועל אף שהיא קטנה ביחס למניה היא עדיין קיימת ולכן ניתן לומר בוודאות כי גם השקעה סולידית יכולה לייצר הפסד. ישנם חריגים אך הם מאוד לא נפוצים אצל המשקיעים בחסכונות ארוכי טווח שגם להם יתרונות וחסרונות כמו השקעה בפיקדונות בלבד או נכסים לא סחירים אך בנוגע לשניים האחרונים זה פחות המקום להרחיב. בהצלחה והשקעה בטוחה (:

קרן השתלמות בהחלט יכולה להפסיד כי קרן השתלמות זה מוצר שמושקע בשוק ההון. על כן יכולים להיות הפסדים, כול אדם יכול לבחור את רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת , בהתאם לרצונו. יש להתייעץ עם גורם מקצועי בטרם קבלת החלטות ואין לראות באמור כול המלצה ליעוץ פנסיוני.

חוק בסיסי בעולם ההשקעות הוא שכל השקעה מכל סוג ובכל רמת סיכון יכולה גם להפסיד. כמובן שככל שטווח זמן ההשקעה עולה גם עולה הסיכוי להרוויח.

גם במסלול סולידי ניתן להפסיד, רוב קרנות ההשתלמות הן במסלול "כללי" עם חשיפה של כ50 אחוז למניות והשאר בהשקעות נוספות. בטווח הארוך הממוצע הוא כמעט 6 אחוז תשואה חיובית.

גם קופות במסלולים סולידיים מושקעות בשוק ההון ועשויות להפסיד בתקופות מסוימות, גם אם הסבירות לכך נמוכה יותר.