מוקד מידרג: 1-700-707-233

האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?

25 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

משיכת כסף מקרן השתלמות

צוות מידרג שאל כך: האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן? אני שכיר בן 30 ועברו שלוש שנים מפתיחת קרן ההשתלמות שלי. אין לי מספיק כסף בעו"ש כרגע ואני מעוניין למשוך כמה אלפי ש"ח מקרן ההשתלמות שלי לצורך קיום אירוע משפחתי. האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 25 סוכני הביטוח משקל זהה.


כששאלנו את סוכני הביטוח 'האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?' לא שיערנו שהתשובה תהיה חד משמעית כל כך. 93.9% מסוכני הביטוח ענו אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס! נותרנו ללא ספקות, אנחנו מקווים שגם אתם.




האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן? המומחים עונים:


הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

קרן השתלמות זהו מוצר חיסכון לשכירים ועצמאיים, שפטור ממס רווחי הון עד התקרה ומוכר כהוצאת מוכרת. תקופת החיסכון המינימלית היא 6 שנים (מעל גיל 60 התקופה היא 3 שנים) , ואם מושכים לפני הזמן נשלם 47% מס על הפרשות המעסיק וגם מס על הרווחים. לכן, לא מומלץ למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ויש אלטרנטיבות, כמו לקחת הלוואה, אך צריך לעמוד בתנאי סף לשם כן. בכל מקרה ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע לפני שמקבלים החלטה.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

משיכת קרן השתלמות לפני הזמן כרוכה בתשלום מס, כך שיותר מומלץ, אם ניתן לפי תנאי הקרן, ללוות ממנה כסף. ברוב המקרים התנאים טובים הרבה יותר מהבנקים, וכך אתה לא מפסיד מס שעלול להגיע גם ל50%.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

אפשר למשוך קרן השתלמות אבל זה כרוך במס של 48% מהרווחים מהחלק של הפרשות העובד.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

ניתן למשוך קרן השתלמות ללא מס אם קיימת קרן השתלמות אחרת נזילה במעמד שכיר. ניתן לקבל הלוואה מהקרן על חשבון הצבירה בריבית טובה, ובכך הצבירה ממשיכה לצבור תשואה. עם זאת, בקורונה ניתן למשוך עד 7,500 שח בתנאים מסויימים.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

על משיכת כספים לא כדין לפני הזמן ישנו מס. אם מושכים קרן השתלמות לפני הזמן, משלמים מס העומד על 48% מהיתרה.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

היות ומשיכת קרן השתלמות לפני הזמן כרוכה בתשלום מס ,פעולה זו לא כדאית. אפשר לשקול קבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים שנותנים כנגד קרנות ההשתלמות.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

יש כל מיני חוקים שאפשר לנצל אותם לגבי משיכת כספים לפני המועד, הייתי מציע לך להתייעץ עם מומחה לפני קבלת ההחלטה.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

כפי שנאמר בתשובה, אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן אך זה כרוך בתשלום מס ולא מומלץ.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

ניתן למשוך קרן השתלמות לפני הזמן, אך בתשלום מס של 50%. ההמלצה היא לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות מאחר ותנאי ההלוואה טובים יותר.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

לא כדאי למשוך אבל אפשרי לקבל הלוואה בתנאים נוחים ואטרקטיביים על יתרת הקרן.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

משיכה של כספים שלא כדין בקרן השתלמות גוררת מס בגובה של כ-47%.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

קרן השתלמות נזילה לאחר 6 שנות וותק, משיכת כספים לפני מועד זה תהיה כרוכה בתשלום מס בשיעור של כ 50%. ניתן לקחת הלוואה כנגד הכספים שנחסכו מקרן ההשתלמות וזה עד 7 שנים. ישנה מינימום הלוואה של כ 10,000 שח שמשתנה בין חברות.



הבחירה שלי: אפשר

היום לפי הוראת השעה בעקבות הקורונה, ניתן למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ללא תשלום מס רק בתנאי שהיה בחלת. במידה ולא, יש לחכות שש שנים ולהימנע מתשלום מס בשיעור של 48%.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

לא מומלץ מאחר ומדובר בקנס משיכה של 47%.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

משום שמשיכה בטרם עת, משמע משיכה שלא כדין המחייבת מיסוי בשיעור מירבי בגין רכיב תגמולי המעסיק - לא מומלץ לפדות מוקדם את קרן השתלמות.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

שים לב כי משיכה בשנה השלישית אפשרית לצרכי השתלמות בלבד. אם זה לא המקרה, ולפי מה שכתבת זה לא המקרה, תצטרך לשלם מס על הפרשות המעסיק בשיעור של עד 47% או לפנות לפקיד שומה עם מידע על הכנסותיך והוא יקבע את גובה המס או לקבל החזר מס בסוף שנת המס לאחר תשלומי המיסים העודפים.



הבחירה שלי: אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס

היי, אפשר אך מאוד לא מומלץ מכיוון שזה כרוך בתשלום קנס גבוה מאוד בהצלחה.



האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס 25.9 93.9
אי אפשר 0.9 3.3
אפשר 0.8 2.8
תשובה מספר משיבים אחוז
אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס 23 92.0
אפשר 1 4.0
אי אפשר 1 4.0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק