25 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!
צוות מידרג שאל כך: האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן? אני שכיר בן 30 ועברו שלוש שנים מפתיחת קרן ההשתלמות שלי. אין לי מספיק כסף בעו"ש כרגע ואני מעוניין למשוך כמה אלפי ש"ח מקרן ההשתלמות שלי לצורך קיום אירוע משפחתי. האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.
הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 25 סוכני הביטוח משקל זהה.
כששאלנו את סוכני הביטוח 'האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?' לא שיערנו שהתשובה תהיה חד משמעית כל כך. 93.9% מסוכני הביטוח ענו אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס! נותרנו ללא ספקות, אנחנו מקווים שגם אתם.
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן? המומחים עונים:
קרן השתלמות זהו מוצר חיסכון לשכירים ועצמאיים, שפטור ממס רווחי הון עד התקרה ומוכר כהוצאת מוכרת. תקופת החיסכון המינימלית היא 6 שנים (מעל גיל 60 התקופה היא 3 שנים) , ואם מושכים לפני הזמן נשלם 47% מס על הפרשות המעסיק וגם מס על הרווחים. לכן, לא מומלץ למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ויש אלטרנטיבות, כמו לקחת הלוואה, אך צריך לעמוד בתנאי סף לשם כן. בכל מקרה ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע לפני שמקבלים החלטה.
משיכת קרן השתלמות לפני הזמן כרוכה בתשלום מס, כך שיותר מומלץ, אם ניתן לפי תנאי הקרן, ללוות ממנה כסף. ברוב המקרים התנאים טובים הרבה יותר מהבנקים, וכך אתה לא מפסיד מס שעלול להגיע גם ל50%.
אפשר למשוך קרן השתלמות אבל זה כרוך במס של 48% מהרווחים מהחלק של הפרשות העובד.
ניתן למשוך קרן השתלמות ללא מס אם קיימת קרן השתלמות אחרת נזילה במעמד שכיר. ניתן לקבל הלוואה מהקרן על חשבון הצבירה בריבית טובה, ובכך הצבירה ממשיכה לצבור תשואה. עם זאת, בקורונה ניתן למשוך עד 7,500 שח בתנאים מסויימים.
על משיכת כספים לא כדין לפני הזמן ישנו מס. אם מושכים קרן השתלמות לפני הזמן, משלמים מס העומד על 48% מהיתרה.
היות ומשיכת קרן השתלמות לפני הזמן כרוכה בתשלום מס ,פעולה זו לא כדאית. אפשר לשקול קבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים שנותנים כנגד קרנות ההשתלמות.
יש כל מיני חוקים שאפשר לנצל אותם לגבי משיכת כספים לפני המועד, הייתי מציע לך להתייעץ עם מומחה לפני קבלת ההחלטה.
כפי שנאמר בתשובה, אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן אך זה כרוך בתשלום מס ולא מומלץ.
ניתן למשוך קרן השתלמות לפני הזמן, אך בתשלום מס של 50%. ההמלצה היא לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות מאחר ותנאי ההלוואה טובים יותר.
לא כדאי למשוך אבל אפשרי לקבל הלוואה בתנאים נוחים ואטרקטיביים על יתרת הקרן.
משיכה של כספים שלא כדין בקרן השתלמות גוררת מס בגובה של כ-47%.
קרן השתלמות נזילה לאחר 6 שנות וותק, משיכת כספים לפני מועד זה תהיה כרוכה בתשלום מס בשיעור של כ 50%. ניתן לקחת הלוואה כנגד הכספים שנחסכו מקרן ההשתלמות וזה עד 7 שנים. ישנה מינימום הלוואה של כ 10,000 שח שמשתנה בין חברות.
היום לפי הוראת השעה בעקבות הקורונה, ניתן למשוך קרן השתלמות לפני הזמן ללא תשלום מס רק בתנאי שהיה בחלת. במידה ולא, יש לחכות שש שנים ולהימנע מתשלום מס בשיעור של 48%.
לא מומלץ מאחר ומדובר בקנס משיכה של 47%.
משום שמשיכה בטרם עת, משמע משיכה שלא כדין המחייבת מיסוי בשיעור מירבי בגין רכיב תגמולי המעסיק - לא מומלץ לפדות מוקדם את קרן השתלמות.
שים לב כי משיכה בשנה השלישית אפשרית לצרכי השתלמות בלבד. אם זה לא המקרה, ולפי מה שכתבת זה לא המקרה, תצטרך לשלם מס על הפרשות המעסיק בשיעור של עד 47% או לפנות לפקיד שומה עם מידע על הכנסותיך והוא יקבע את גובה המס או לקבל החזר מס בסוף שנת המס לאחר תשלומי המיסים העודפים.
היי, אפשר אך מאוד לא מומלץ מכיוון שזה כרוך בתשלום קנס גבוה מאוד בהצלחה.
תשובה | מספר משיבים משוקלל | אחוז |
---|---|---|
אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס | 25.9 | 93.9 |
אי אפשר | 0.9 | 3.3 |
אפשר | 0.8 | 2.8 |
תשובה | מספר משיבים | אחוז |
---|---|---|
אפשר, אך זה כרוך בתשלום מס | 23 | 92.0 |
אפשר | 1 | 4.0 |
אי אפשר | 1 | 4.0 |
המידע המוצג כאן על "האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.