ברכות על סיום המשכנתא! במשכנתא לדירה שניה ואילך ניתן לקחת עד 50% מימון על חשבון הנכס הנרכש ונדרש להשלים את היתר מהון עצמי. האפשרות למי שאין הון עצמי היא לקחת משכנתא נוספת על חשבון הנכס הקיים וכך להשיג מימון מלא לעסקה. למעשה מדובר במהלך של להוציא כסף מהקירות ולמנף את הנכס הקיים על מנת לצבור נכס נוסף ללא הון עצמי או עם הון נמוך מאוד. מאחר ומדובר במינוף מלא יש לבחון היטב את כדאיות העסקה ולקחת בחשבון את כל המשמעויות הכרוכות בעסקה מסוג זה כגון מס רכישה (8% בימים אלו) ועוד. במטרה להקשות על המשקיעים (בעלי דירה שניה ואילך) בנק ישראל הורה לבנקים החל מאוקטובר 2021 שלא לאשר מינוף על חשבון נכס קיים. וכדי לבצע עסקה כזו בבנקים ניתן לקחת הלוואה לדיור בגישור בלבד ובתום שנתיים למחזר לשפיצר בריביות של הלוואה לכל מטרה כך שלמעשה הפתרון הוא לקחת מימון על חשבון הנכס הקיים בגופים חוץ בנקאיים (הריביות בחברות החוץ בנקאיות גבוהות יותר) ואת היתר על חשבון הנכס הנרכש בבנקים עצמם. יש לקחת בחשבון שבשתי האפשרויות (בבנקים ומחוצה להן) בשל הריביות הגבוהות - יש לשקול בכובד ראש כאמור, את כדאיות העסקה. שורה תחתונה - אפשר בהחלט לקחת משכנתא על דירה קיימת, יש לבחון כדאיות לעומק ולקבל החלטה מושכלת לאחר בחינה מדוקדקת של המספרים. בהצלחה!

ניתן לקבל משכנתא על דירה קיימת. לטובת מינופה, יש לקחת בחשבון: - לנוכח הרגולציה הנוכחית של בנק ישראל, הבנקים אינם מאושרים לתת את ההלוואות הללו - גופי מימון חוץ בנקאיים יכולים לתת את הפתרון לעניין זה - מדובר בחברות ביטוח / קרנות מימון, אשר יכולות לתת הלוואות שבחלק מהמקרים יכולות להגיע לשיעור מימון עד ה - 80% משווי הנכס - כמובן שיש לקחת בחשבון את שווי הנכס, תקינות מבחינה שמאית, יחס החזר, התנהלות פיננסית וכדומה.

משכון נכס קיים לטובת רכישת נכס אחר לא אפשרית בבנקים מפאת רגולציה! אבל אפשרית בגופים החוץ בנקאים וחברות ביטוח.

לא ניתן לקבל משכנתא על חשבון דירה קיימת לרכישת נכס נוסף דרך הבנקים למשכנתאות. הבנקים כפופים לרגולציה וקיבלו הנחיה מבנק ישראל לפני שנה לא לשעבד נכס קיים לטובת חילוץ הון עצמי לרכישת נכס נוסף. אז דרך הבנקים אי אפשר כי כפופים לרגולציה.אבל דרך חברות חוץ בנקאיות כן ניתן למשכן נכס קיים לטובת רכישת חדש.

על פי רגולציה של בנק ישראל ניתן לקחת בבנק משכנתא על נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש במידה ולא צריכים משכנתא בנוסף גם על הנכס הקיים. כלומר ניתן למשכן רק את אחד הנכסים - הקיים או הנרכש. אם רוצים לקחת משכנתא על הנכס הקיים לטובת הון עצמי לרכישת הנכס להשקעה ובנוסף לקחת משכנתא על הנכס הנרכש, יש אפשרות לקבל זאת מחברות הביטוח, שאינן כפופות לרגולציה של בנק ישראל, ועל ידי כך לממן את עסקת רכישת הדירה להשקעה. בנוסף ניתן לקחת משכנתא על נכס קיים גם למטרות נוספות כגון שיפוץ הדירה, מימון טיפול רפואי, טיסה לחו"ל, עזרה לילדים, סגירת חובות, רכישת רכב וכד'.

אפשר לקחת בריביות לכל מטרה בגופים חוץ בנקאים יקרים יותר, או עזרה לילד לרכוש דירה בריביות דיור.

לפי חוק בנק ישראל המעודכן - לא ניתן לשעבד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת. ישנן סיבות אחרות שניתן לשעבד את הנכס. בנוסף, יש לזכור כי ניתן לשעבד את הנכס הקיים עד 50 אחוז מהשווי שלו.

ניתן לקבל משכנתא על נכס קיים, אך זה לא יהיה מהבנקים משום שהרגולציה מונעת זאת מהם. כדאי לבדוק בחברות הביטוח שהרגולציה של בנק ישראל לא חלה עליהם . ניתן לקבל עד 60% מימון במישכון הנכס הקיים. בנוסף, עד 50% מימון על הנכס הנרכש וכך להגיע ליותר מ-100% מימון.

יש שוני בין המותר בבנקים למותר בחברות החוץ בנקאיות כגון חברות ביטוח. לפי הוראות בנק ישראל ניתן לקחת על דירה קיימת משכנתא לטווח ארוך לצורך כיסוי הלוואות, ניתן לקחת משכנתא גישור עד למכירת הדירה (לצורך קניית דירה חדשה). בחברות החוץ בנקאיות ניתן לקחת משכנתא על הדירה הקיימת גם לצורך רכישת דירה נוספת בלי קשר לכך שלוקחים משכנתא גם על הדירה הנרכשת.

במערכת הבנקאית לא ניתן כיום לשעבד נכס קיים לטובת נכס נוסף להשקעה. ניתן לשעבד נכס קיים לטובת נכס נוסף להשקעה דרך גופים חוץ בנקאיים.

ישנן מספר דרכים לקבל מימון על נכס קיים, יש להבין במדויק את פרטי העסקה על מנת למצוא את פתרון המימון המתאים ביותר.

הרגולציה אינה מאפשרת לבנקים לעשות זאת,אולם גופי מימון חוץ בנקאיים בהחלט יכולים. אך חשוב לדעת שהריביות מעט גבוהות משל הבנקים.

ניתן לקחת משכנתא על דירה קיימת לצורך רכישת דירה להשקעה רק מהגורמים החוץ בנקאיים ולא דרך הבנק, הרגולטור לא מאפשר לקחת משכנתא להשקעה, ניתן כמובן לקבל גישור לצורך רכישת נכס חליפי.

הבנקים כפופים לבנק ישראל ולכן לא תוכלו לקבל משכנתה על דירה קיימת מהבנק. אולם החברות החוץ בנקאיות כמו חברות ביטוח נותנות עד 60% מהנכס הקיים. וכל זה בריביות טובות יחסית.

קיימת מגבלה של בנק ישראל לבצע משכנתא לצורך רכישת נכס בשעבוד נכס קיים. אך ניתן לקחת משכנתא להלוואה לכל מטרה אצל חברות החוץ הבנקאיות. אולם, מדובר בריביות גבוהות יותר.

ניתן לקחת משכנתא על דירה קיימת אבל אך לא באופן הקלאסי, יש פתרונות נוספים.

בוודאי שאפשרי!

ניתן לקחת כסף נוסף בנכס קיים, גם בשוק הבנקאי וגם בשוק החוץ בנקאי, כשההבדל העיקרי בין גופי המימון תלוי באחוז המימון שיכול לנוע בין 50-85 אחוז. כמו כן, הסכום תלוי בסטטוס המשפטי של הנכס, בנתוני ההכנסות של הלקוח, ובייעוד הכסף באסמכתאות שיוצגו לגוף המשעבד.

בהתאם לרגולציה של בנק ישראל, לא ניתן למשכן דירת מגורים קיימת לטובת רכישת נכס אחר. ישנם גופי מימון אשר לא כפופים לרגולציה ודרכם ניתן להשיג מימון לצורך זה.

לפי הוראת בנק ישראל, לא ניתן למשכן נכס קיים עבור רכישת נכנס להשקעה.

בהתאם לרגולצייה של בנק ישראל, כיום, בשונה מבעבר, לא ניתן לשעבד דירה קיימת לטובת רכישת דירה נוספת. עם זאת קיימים מגוון פתרונות בחברות הביטוח וחברות חוץ בנקאיות המאפשרות לחלץ הון עצמי מדירה קיימת, לפעמים אפילו בריביות טובות יותר מהבנק.

ניתן לקחת משכנתא על הדירה הקיימת למטרת רכישת דירה להשקעה בחברות הביטוח או בחברות אשראי חוץ בנקאיות.

יש הגבלה בחוק לקחת משכנתא מדירה קימת לדירה נוספת, אבל כן אפשר כדי לעזור לקרוב משפחה לרכוש דירה.

אפשר לקחת משכנתא על דירה קיימת עם חברות חוץ בנקאיות. חלקן עובדות רק עם יועצי משכנתאות.

אומנם רגולטורית אין אפשרות למשכן נכס קיים לצורך רכישת דירה אך יש דרכים יצירתיות בהן כן ניתן לעשות זאת.

כן, ניתן לקחת משכנתא על דירה קיימת לטובת רכישת דירה להשקעה בגובה עד 50% מהדירה לפי הערכת שמאי. אדגיש שהריביות בשעבוד נכס קיים לטובת נרכש הן גבוהות יותר ולכן נכון למקסם ראשית את ההלוואה שניתן לקבל על הדירה הנרכשת (עד 50% מימון על דירה להשקעה, לפי חוזה או שמאות, הנמוך מבינהם) ורק אז לפנות לשעבוד הנכס הקיים. הרבה הצלחה.

דרך גופים חוץ בנקאיים כגון חברות מימון / ביטוח, שים לב כי לכל חברה יש מדיניות אחרת, חסרונות ויתרונות כגון ריבית נמוכה / גבוהה או עמלת פתיחת תיק גבוהה / נמוכה ועוד, ולכן כדאי לקחת ייעוץ שיחסוך לך זמן וכסף.

הרגולציה לא מאפשרת לשעבד נכס עבור קניית נכס להשקעה. יחד עם זאת ישנם פתרונות אחרים.

אפשר לקחת משכנתא על דירה קיימת, עד 50 אחוז משווי הדירה.

בעזרת משכנתא חוץ בנקאית מימון הון עצמי 50 אחוז משווי נכס נרכש, ובעזרת משכנתא בנקאית עוד 50 אחוז להשלמת העסקה.

בנק ישראל אוסר על שעבוד דירה קיימת לטובת רכישת נכס נוסף. עם זאת, כיום ניתן לשעבד את הדירה הקיימת לשם רכישת דירה נוספת במספר אופנים אחרים. בגדול: 1. בנסיבות המקרה, ניתן לשעבד את הנכס בדרגה שנייה על מנת לקבל תוספת למשכנתא הקיימת בעזרת גופים חוץ בנקאיים. 2. ניתן למחזר את המשכנתא הקיימת וליטול משכנתא חדשה, בסכום גבוה יותר, במסגרת מימון חוץ בנקאי. בעזרת סכום זה, במסגרת המגבלות, ניתן לרכוש דירה נוספת. 3. ניתן להסתייע במשכון דירה של "קרוב" כנגד הלוואה בנקאית, איתה ניתן יהיה לרכוש את הדירה הנוספת. 4.ניתן למשכן מגוון נכסים לטובת המשכנתא, כמו חנות, מגרש ועסק מסחרי כמובן שישנן אלטרנטיבות רבות נוספת שתלויות בנסיבות המקרה - אם מדובר בדירת ירושה, שליש דירה, דירה חליפית ועוד.

בנק ישראל חסם את האפשרות לקחת משכנתא על נכס קיים לחילוץ הון עצמי לרכישת נכס נוסף. על נכס קיים למטרה הספציפית הזו אפשר לקחת בחוץ בנקאי. כן אפשר לקחת משכנתא בבנקים על נכס קיים לרכישת נכס בחו"ל.

בעבר היה ניתן לקחת משכנתא על הדירה הראשונה עבור הון עצמי לדירה שניה. נכון להיום, הרגולציה לא מאפשרת לבנקים לספק הלוואה כזו. עם זאת, הגופים החוץ בנקאיים לא כפופים לרגולציה ויכולים לספק משכנתא כנגד דירה 1עבור הון עצמי לדירה השנייה.

לא ניתן לקחת משכנתא מהבנק לצורך רכישת דירה שניה. ניתן כן לקבל משכנתא חוץ בנקאית לצורך רכישת דירה שניה. מהבנק ניתן לקבל משכנתא רק לצורך שיפור דיור (התחייבות למכור את הדירה הקיימת) או החזר הלוואות (הלוואה לכל מטרה).

את התשובה אפשר לחלק לשני חלקים: קודם כל כן, ניתן לקבל משכנתא על הנכס הקיים, בבנקים ניתן לשעבד דירה קיימת עד 50% משווי הנכס לפי הרגולציה של בנק ישראל. בגופים החוץ בנקאיים אפשר לשעבד גם עד 90% משווי הנכס הקיים כי הם לא כפופים להגבלות של לבנק ישראל. אבל נכון להיום הרגולציה בבנקים לא מאפשרת לשעבד נכס קיים לצורך השלמת רכישה של נכס נוסף להשקעה, אלא למטרות אחרות. ישנם פתרונות לעקוף את הרגולציה וכן ואפשרי לשעבד את הנכס אבל המשכנתא על הנכס הקיים לא תוגדר לרכישה אלא כל מטרה והיא הלוואה יקרה יותר משכנתא לדיור כמו שנקבל על הנכס הנרכש.

כן. נכון לאוגוסט 2024 ניתן לקחת עד 75% משכנתא על הדירה הקיימת לצורך רכישת דירה שניה, אך חשוב לזכור שהאפשרות הזו קיימת כרגע רק אצל מלווים חוץ בנקאיים.

מלפני שנה בערך, דרך הבנקים לא ניתן לקחת משכנתא על דירה קיימת לצורך קניית דירה נוספת להשקעה. יש אפשרות לקחת משכנתא על הדירה הקיימת בגופים חוץ בנקאיים (חוקיים לגמרי). יש עוד אפשרויות שיכולות להתאים ללקוחות מסוימים.

נכון להיום ניתן לקחת משכנתא על הדירה הקיימת בשביל לרכוש דירה נוספת להשקעה אך ורק בחברות אשראי או ביטוח חוץ בנקאיות, כיוון שהם אינם כפופים לרגולציית בנק ישראל: החברות הללו מפוקחות על ידי משרד האוצר.

בעיקרון קיימת רגולציה של בנק ישראל שנועדה לצנן את שוק הנדל"ן בישראל ולכן לא ניתן היום לשעבד נכס קיים לטובת הנכס הנרכש. אולם, ישנם פרצות וישנם מקרים יוצאי דופן וקיימים גם פתרונות שנמצאים בגופים חוץ בנקאיים.

היי, לפי הרגולציה של הבנקים התשובה היא חד משמעית לא אבל יש אפשרות לקחת הלוואה בגופים חוץ בנקאים שאינם כפופים לרגולציה, ולכן תשובתי היא כן.

על פי הרוגלציה, ניתן לקבל עד 50% מימון על דירה שניה ומעלה (משקיעים), תלוי ביכול ההחזר ובשווי הבית. כמובן שהכי נכון לעשות זאת לאחר אפיון פיננסי, ולנתב את העסקה הכי נכונה לך.

ניתן לקבל משכנתא על הבית הקיים לכל מטרה או לשיפוצים אך לא לשימוש הון עצמי לרכישת הנכס בבנקים. בחוץ בנקאי כן ניתן.

אפשר למנף נכס קיים בחברה חוץ בנקאית לטובת רכישת נכס חדש, כמובן במידה ועומדים בכל הפרמטרים.