במידה וקיבלתם הצעה מעולה שמתאימה לצרכים שלכם, כדאי לקחת את המשכנתא היום. רמת התחרותיות ספציפית בסוף השנה הנוכחית היא מאוד גבוהה, וזה מאוד משפיע על הריביות שאפשר לקבל.

אם בוצע סקר שוק נכון והגעתם גם לתמהיל טוב וגם לריביות נמוכות, הייתי ממליץ לקחת משכנתא היום, כי לא נדע איך הבנקים יגיבו להנחיה החדשה על שינוי מגבלות הפריים שתיכנס לתוקף בעוד כ-3 שבועות, וייתכן שתהיה עליה מסויימת בריביות שיכולה להיות קריטית. המלצתי לקדם את התיק ולא לעצור. והיה ומשהו בשוק ישתנה לטובה תמיד ניתן למחזר.

אם המשכנתא בתנאים מצויינים עדיף לקחת עכשיו. אם תמתינו אתם מסתכנים שהתנאים יהיו פחות טובים בהמשך. השינויים שמתוכננים בהמשך הם לא הורדת ריבית אלא שינויים במגבלות הפריים - יהיה ניתן לקחת עד 2/3 בפריים, אבל הבנקים לא יפסידו הם פשוט יעלו את הריבית כדי להישאר באותה רווחיות. לכן, אין ערובה שאם תמתינו זה יהיה יותר טוב.

מגמת הריבית לטווח הקרוב בברור כלפי מעלה

המשכנתאות ממשיכות לעלות כבר מעל שנה, אם יש אפשרות להמתין תקופה ארוכה אולי הריביות ירדו, אם זה עניין של שבועות עדיף לקחת משכנתא בהקדם.

כדאי לקחת משכנתא מתי שצריך! נכון שעכשיו אנחנו בסביבת ריביות נמוכה מאוד שלא ראינו שנים והשינוי שהגיע מבנק ישראל על מגבלות הפריים יוכל להקל על נוטלי המשכנתאות, אבל תמיד צריך לזכור שהריביות לא נשמרות ובמידה ונחכה שיהיה נמוך יותר לפני ביצוע זה יכול להיות לרעתנו. קחו יועץ שיבדוק לכם את התיק ויגיד לכם בדיוק מתי הכי כדאי לקחת את המשכנתא שלכם.

הריביות נכון לתאריך זה במגמת עלייה. כבר בשנת 2022 צפויות להיות כמה עליות ריבית בכל מסלולי המשכנתא. לאור זאת, מומלץ לקחת את המשכנתא כמה שיותר מוקדם.

בכל מצב של אי וודאות הכלל הוא שממשיכים עם מה שקיים כיום. התנאים כיום מעולים וסוף השנה זה זמן מצוין למשכנתאות ולכן ההמלצה כעת במשכנתא חדשה היא לא לעכב ביצוע ולקחת אותה היום. מה גם שההנחיות החדשות על שינוי מגבלות הפריים הן רק בשלב טיוטה, בכלל לא בטוח שיאושרו ולא ברור האם המהלך ישפיע לטובה על נוטלי המשכנתאות וכיצד יבוא לידי ביטוי. בנוסף, עיכוב בהעברת הכספים עלול לגרור תשלומי פיצויים למוכרים. בהצלחה ובשעה טובה!

במידה ומוצאים עסקה כדאית לא הייתי מפיל אותה בגלל השינויים הקרובים שחלים בשוק המשכנתאות. כן הייתי בוחן אותה יותר לעומק ומוודא שניתן יהיה לעמוד בהחזרים גבוהים יותר ככל שהריבית תעלה.

כדאי לקחת משכנתא עכשיו כיוון שאנחנו במגמה של עלייה בריביות ולכן מומלץ לקחת בהקדם לפני שתהיה עלייה נוספת. סיבה נוספת היא העובדה שהיה וכל ההערכות התבררו כלא נכונות, והריביות דווקא ירדו אז תמיד נוכל לבצע מחזור משכנתא ולשפר תנאים. במצב בו לא תקנו עכשיו ועלה אז אין איך להרוויח ריביות נמוכות יותר.

כדאי לקחת משכנתא עכשיו כי ככל הנראה הגענו לשיא הריביות. במסלול הפריים, שזו ריבית בנק ישראל פלוס 1.5%, כל הורדה של ריבית בנק ישראל תוריד לכם את ההחזר החודשי. יש לזכור שהדבר הכי חשוב בלקיחת משכנתא הוא בכלל המסלולים. כך לדוגמה, מתוך 150,000 ש״ח חיסכון, אפשר להשיג ללקוח רק 30,000 ש״ח שמגיע ממאבק ריביות, בעוד ש-120,000 ש״ח חיסכון מגיעים מבניית הרכב מסלולי משכנתא שטוב ללקוח ולא לבנק.

בנק ישראל הודיע כי הוא מתכוון לבטל את המגבלה של ריבית הפריים למקסימום שליש מהלוואת המשכנתא, ויותיר על כנה את המגבלה של לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה). לכן, על פניו אנשים חושבים שכדאי להמתין עם המשכנתא ולקחת חלק גדול יותר בריבית פריים. אבל זה קצת יותר מורכב. יש להבין שהפריים הוא מסלול אשר מתרענן אחת לחודש, ולכן כל הסכום שיהיה בפריים חשוף מדי חודש לשינוי בריבית; נכון שבשנים האחרונות ריבית הפריים מאד נמוכה, אבל סביר מאד להניח שתעלה בהמשך (מכאן למעשה צמחה המגבלה המקורית של בנק ישראל בדמות מקסימום שליש מסלול פריים במשכנתא). הבנקים יודעים לתכנן את הרווח שלהם מהמשכנתא, ולכן סביר להניח שהבנקים יעשו את "ההתאמות" שלהם וכנראה יתמחרו את הרכב ההלוואה שיכולל רכיב פריים משמעותי בריבית יקרה יותר. מה נכון לעשות? האם לקחת מעכשיו שני שליש משכנתא בפריים? (כשההנחייה תצא בצורה רשמית) התשובה הנה שאם עוד לא קיבלתם תנאים למשכנתא, כדאי לחכות בינתיים, משום שטרם יצאה הנחייה סופית מצד אחד ומצד שני אנו לא יודעים איך הבנקים יגיבו. אבל מי שנמצא בתהליך לקיחת משכנתא - מומלץ שיסיים הכל לפי התכנון (תמיד אפשר למחזר לאחר מכן).

בסופו של יום, הבנק ידאג לשמור על על רמת רווחיות מסויימת, גם עם השינוי החדש של מגבלות הפריים. לכן, באם יש לכם צורך בלקיחת משכנתא, כדאי לקחת אותה עכשיו וכך לחסוך בעלויות הצמדות למדד.

שינוי המדיניות של בנק ישראל בנושא ריבית הפריים הוא אכן שינוי משמעותי בשוק המשכנתאות. החל מ 17.1.2021 ניתן לקחת שני שליש מהמשכנתא במסלול הפריים במקום שליש פריים בלבד שהיה נהוג עד לתאריך זה. עם זאת, חשוב מאוד לא להסתנוור ולקחת בעיניים עצומות כל הצעה של שני שליש פריים - מה שקורה בפועל הוא שהבנקים מקפיצים את ריבית הפריים כאשר הלווה מבקש לקחת שני שליש פריים ובנוסף השליש השלישי, שהינו ריבית קבועה, מתייקר משמעותית גם כן. כך שההמלצה שלי היא לקבל שתי הצעות - האחת עם שליש פריים והשניה עם שני שליש פריים ולהשוות את שתי ההצעות לאורך כל תקופת המשכנתא. כך נדע מהי ההצעה הטובה יותר.

התשובה תלויה בהמון משתנים וצריך לבדוק כל מקרה לגופו, אם אתם צריכים לשלם בחודש-חודשיים הקרובים, אין טעם להמתין ולהכנס להפרות חוזים, כבר עכשיו יש תנאים מצוינים למשכנתא. מה יקרה אם וכאשר השינויים על מגבלות הפריים שפורסמו יכנסו לתוקף? אי אפשר לדעת, מה שבטוח הבנקים לא יפסידו, וככל הנראה יעלו מעט את הריביות על מנת לשמור על שורת הרווח שלהם. השינויים מבורכים, יש יותר אפשרויות לתכנון המשכנתא, אבל יש לבחון טוב ולעומק את הסיכונים והשינויים הצפויים בכל מסלול ומסלול, וכאן יועץ משכנתאות מקצועי ובעל ניסיון יכול לחסוך הרבה זמן, בירוקרטיה וכמובן כסף.

כדאי לקחת משכנתא עכשיו (נכון לנובמבר 2022). בגדול, אם כבר יש נכס וצריך משכנתא, אין סיבה שלא לקחת אותה. מאחר ואם הפריים ירד או יעלה זה יהיה המצב בין אם תיקחו משכנתא היום או בתקופה אחרת. הפריים עלה גם ללווים שלקחו משכנתא בשנת 1990 כי ההלוואה צמודה לפריים ולכן אין הבדל כאשר מדובר בפריים. חשוב לציין כמובן שכל מקרה לגופו.

בסופו של יום גם היום המשכנתא היא ההלוואה הזולה ביותר שניתן לקבל בשוק ולכן כדאי לקחת עכשיו משכנתא (אוקטובר 2022). למרות זאת תנאי השוק המשתנים דורשים בחינה מעמיקה יותר של תמהיל המשכנתא. כיום ניתן לגדר את הסיכונים שקיימים בתנאי שוק משתנה וניתן כמובן לבצע סימולציות גם של עליית ריבית הפריים ולקבל החלטה על פי הנתונים.

כדאי לקחת משכנתא עכשיו, אף אחד לא יודע מה יהיה.

אם קיבלתם הצעה מאוד טובה, כדאי לקחת את המשכנתא כבר עכשיו. כשהתקנה של בנק ישראל על שינוי מגבלות הפריים תכנס לתוקף קרוב לוודאי שהבנקים יעלו ריביות, מפני שלא יתנו לרווחיות שלהם להיפגע. יכול להיות שבהמשך המצב ירגע ואז אולי ישתלם לעשות מיחזור חלקי. בהצלחה!

נכון לאוקטובר 2022, כדאי לקחת משכנתא עכשיו. שינויים בריבית בנק ישראל שמשפיעה על ריבית הפריים תשפיע עליכם לכל אורך חיי ההלוואה ולא רק בעת מתן ההלוואה.

כן. כדאי לקחת משכנתא כעת ללא קשר לשמועות שייתכן ויעלו את ריבית הפריים. אם קיבלתם הצעה טובה מהבנק ושאתם מרוצים ממנה אז לא לחכות. ללכת לסגור!

לפני שלוקחים משכנתא, מומלץ לבצע תהליך איפיון מקיף לפרופיל הפיננסי וניהול הסיכון של הלקוח, על מנת לבנות תוכנית מימון מדויקת. משכנתא היא מוצר הנלקח למשך עשרות שנים קדימה, ובמהלך השנים צפויים שינויים ועלייה בהחזר החודשי. תהליך איפיון מלא ומקיף, כולל בתוכו ביצוע מבחן רגישות ותרחיש קיצון לעלייה חדה בהחזר החודשי, ומומלץ לנסות ולקבע החזר זה על ידי בניית מסלולים מתאימים. במידה ובוצע תהליך מלא ומדויק, הלקוח אמור לדעת ומראש מה יהיה ההחזר החודשי הצפוי הגבוה ביותר, ובכך לקבל החלטה מושכלת לפני הכניסה לעסקה.

עכשיו זו תקופה מצוינת עם ריביות נמוכות ובתקופה הקרובה אפילו תהיה הקלה ברגולציה, כך שזה זמן נהדר לקחת משכנתא.

שאלה מצוינת. לדעתי עדיף לקחת עכשיו, ככל שמדובר בהצעה טובה באמת. לפעמים שינויים בשוק גוררים תגובה של העלאת ריבית, כי יש חוסר וודאות, וכך הבנק מתמודד עם זה. צריך לבחון כמה דברים נוספים כדי לענות על השאלה בצורה מלאה. בכל מקרה הגישה שלי אומרת - יש לך משהו טוב ביד? קח אותו, אל תתלבט.

אם תשתמשו בתמהיל במסלול הפריים, ולאחר לקיחת המשכנתא הפריים ירד, גם הריבית שלכם תרד למרות שהכסף כבר נלקח וזה היתרון/חיסרון של המסלול (שהוא בעצם נתון לשינויים לאורך כל חיי ההלוואה). בהתייחסות לשאלה עבור שאר התמהיל, אין באמת לדעת מה ינבא העתיד והאם הריבית תרד ומתי, יכולות להיות הפתעות והיא גם יכולה לעלות קצת, לכן דבר ראשון צריך לעמוד בתנאי העיסקה ולשלם בזמן. דבר שני, בזמנים של היום המלצתי היא לבנות תמהיל גמיש עד כמה שאפשר לשינויים כשיגיע המועד שבאמת תהיה ירידה משמעותית לריבית תהיה אפשרות לבצע מיחזור עם מינימום קנסות.

כן, כדאי לקחת את המשכנתא עכשיו. ריבית פריים מוגבלת כיום לפי הנחיות בנק ישראל ל2/3 מההלוואה. ההשפעה הישירה של עליית הפריים במידה ובאמת תקרה תשפיע באופן עקיף גם על המסלולים האחרים. המציאות מראה שכאשר עולה הריבית במסלול הפריים, הבנקים נוטים להעלות את הריבית בכל המסלולים.

ראשית חשוב להבין מהו התמהיל המותאם עבורכם, תמהיל מותאם משתנה בהתאם לתקופה ולא בטוח שכיום יהיה נכון עבורכם לקחת דווקא במסלול הפריים. ממליץ לפנות לייעוץ מקצועי שיוכל לראות את התמונה המלאה, ולהתאים לכם את התמהיל בהתאם ליכולות שלכם ובהתאם לתקופה.

מרכיב הפריים הוא רק חלק ממרכיבי המשכנתא. נכון להיום, הריביות של המסלולים האחרים נמוכים. שינוי בפריים יגרום לשינוי מינורי בהחזר החודשי.

אפשר לקחת משכנתא במסלולים שונים ולא חייבים לקחת את ריבית הפריים. לפי הסטטיסטיקות, ריבית הפריים תתחיל לרדת בשנה הבאה, 2024. עוד עניין הוא שמשכנתא לוקחים לטווח ארוך, ככה שפחות צריך להתחשב בריבית הפריים. כמובן שצריך לבדוק אם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי ולקחת בחשבון גם את שאר המסלולים.

תמיד כדאי לקחת משכנתא ברגע זה. אף אחד לא נביא ולא יודע מה יקרה "מחר". אולי יהיו שינויים בטיב הלווים? לכן כדאי ומומלץ לקחת משכנתא. כמו-כן, תמיד ניתן למחזר את המשכנתא בהינתן תנאים טובים יותר.

בחודשים האחרונים הריביות עולות והצפי שימשיכו לעלות. במידה ובאמת הפריים ירד הוא לא ירד בצורה משמעותית כפי שעלה ולכן זה לא ישפיע בצורה דרמטית. דבר נוסף, במקרה של ירידת ריביות משמעותית ניתן ומומלץ לעשות מחזור משכנתא ולשפר את הריביות.

בתקופה זו הריביות יחסית נמוכות בהשוואה לשנים האחרונות ולכן זו תקופה טובה מבעבר לקחת משכנתא. יתכן כי בעוד תקופה מסויימת דווקא הריביות קצת יעלו עקב השינויים של הוראות בנק ישראל במגבלות הפריים ועקב השינויים ברמות הסיכון.

שינוים בריבית בנק ישראל הם נושא שהתחיל לעלות לתודעה החל מאפריל 2022, אז הייתה העלייה הראשונה של הריבית. היום הריבית נמצאת בסביבה גבוהה, אך יחד עם זאת מומלץ לקחת משכנתא עכשיו עם החזר מותאם אישית. כך שחלק מהמשכנתא תילקח בפריים, ברגע שהריבית תתחיל לרדת ולחזור לסביבה המקורית שלה ההחזר החודשי שאתם קבעתם בהתחלה ושאתם יכולים לעמוד בו יתחיל לרדת.

המרכיב העיקרי בתכנון משכנתא הוא ניהול הסיכונים. רבים נוטים לבחור מסלולים לפי הריביות המוצעות. אולם גובה הריבית הוא פרמטר אחרון בבחירת תמהיל. מה הכוונה לניהול סיכונים בבחירת תמהיל? עלינו לבנות תמונה כלכלית שתיתן מענה על צרכים עכשוויים ועתידיים. לכמה זמן נכון לפרוס את המשכנתא? והאם כדאי לעשות זאת לתקופות שונות ומסלולים שונים? מה יכולת ההחזר שלנו כעת והאם צפוי שיפור או הרעה בעתיד? מה מטרת הרכישה? האם אנחנו מתכוונים לגור בדירה או למכור אותה בעוד מספר שנים? תשובות לשאלות אלו ועוד נוספות יעזרו לנו לקבל החלטה של רמת הסיכון שאנחנו רוצים לקחת במשכנתא. ככל שניקח סיכון גבוה יותר כך נוכל להשיג ריביות נמוכות יותר. ולהפך, ככל שהסיכון שנוכל לספוג נמוך יותר נרצה לקבע סכום גבוה ככל הניתן בריבית קבועה שלא תשתנה במהלך חיי המשכנתא.

ריבית הפריים יכולה להשתנות בכל עת גם לאחר ביצוע המשכנתא. השינויים הקריטיים הינם במסלולים האחרים שכל עוד לא מבצעים משכנתא הם עלולים להשתנות לרעה או לטובה. צריך להתייעץ עם איש מקצוע שיודע לכוון ביצוע בהתאם לשינויים בכל בנק ולסיום מו"מ אפקטיבי בין הבנקים וחיתום מהיר בזמן הנכון. בהצלחה.