ביטוח משכנתא מכסה במקרה פטירת אחד הלווים את גובה ההלוואה. התשלום עובר לבנק שמסלק את הלוואת המשכנתא. הבנקים מחייבים לערוך פוליסת חיים למשכנתא. חשוב לציין שלא תמיד הביטוח ישירות דרך הסוכנות של הבנק היא ההצעה הטובה ביותר, נהפוך הוא. חשוב לדעת שיש חריגים בנושא, למשל אדם עם נכות שמונעת ממנו להתקבל לביטוח, או אדם שהגיע לגיל 65. בכל מקרה אני מציע להתייעץ עם איש מקצוע לפני שמקבלים החלטה.

חובה על פי דרישת הבנק לעשות ביטוח משכנתאות. הבנק מלווה לנו כסף והוא רוצה להיות סמוך ובטוח שהכסף יוחזר אליו במקרה מוות של אחד הלווים. ישנה אפשרות במקרים מסוימים, במקרה והלווים אינם ברי ביטוח, להחתים ערבים על המשכנתא.

בעת לקיחת משכנתא מול הבנק כחלק מתנאי המשכנתא, הבנק יחייב את הלווים לעשות ביטוח חיים למשכנתא ואת הפוליסה ישעבד לטובת חוב המשכנתא על מנת להבטיח לעצמו את תשלום החוב, במקרה פטירה. אי לכך זו לא חובה רגולטוריות אבל אף בנק לא ייתן לך משכנתא בסכומים גדולים ללא ביטוח. יש מקרים כאשר המשכנתא נמוכה מאוד שהבנק לא יחייב את הלווים בביטוח חיים.

חובה לעשות ביטוח חיים בשביל משכנתא, בגלל שמטרת המשכנתא היא להגן על המלווה - הבנק. במקרה של פטירת אחד מהלווים, בביטוח חיים למשכנתא בשונה מביטוח חיים רגיל המוטב הינו הבנק וכל שינוי שאנחנו רוצים לעשות נצטרך לכך את אישורו של הבנק. שוני נוסף בביטוח חיים למשכנתא הוא שסכום הביטוח יורד עם השנים בהתאם לסכום ההחזר של המשכנתא. ביטוח נוסף שהבנק דורש הינו ביטוח מבנה, ביטוח הנותן מענה במקרה בו הבית ניזוק קשות ויש לבנותו מחדש.

אין חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא. בדרך כלל הבנקים דורשים את הכיסויים עבור לקיחת משכנתא, אך לא פעם הצלחנו להביא לוויתור הדרישה של הבנק יחד עם יועץ המשכנתאות שליווה את בני הזוג בתהליך. הבנק יבחן אלטרנטיבות עבור הדרישה. ברוב המקרים, בעיקר לזוגות צעירים, ביטוח מסוג זה נותן מענה כלכלי למצבים חריגים לאורך השנים והגנה לבן או בת הזוג במקרה של פטירה.

כן, חובה לעשות ביטוח חיים בשביל לקבל משכנתא, בשביל שנטל ההחזר לא יישאר לזה שנשאר בחיים.

חובה זה לא, פשוט זו דרישה של הבנק שנותן את ההלוואה.

כן, כי אין אופציה אחרת. שיש משכנתא חובה לעשות ביטוח חיים.

ביטוח חיים למשכנתא הוא דרישת חובה מהבנק. הבנק רוצה שתעשו ביטוח חיים כי הוא רוצה לבטח את עצמו ממקרה לא צפוי של מוות של אחד הלווים. הבנק מפחד מפגיעה בכושר החזר כתוצאה ממקרה של מוות חלילה ורוצה להבטיח לעצמו החזר בכל מצב של סכום ההלוואה.

כן, זו חובה לקבלת המשכנתא.

הדרישה של ביטוח החיים למשכנתא מגיעה מהבנק המלווה וללא ביטוח החיים למשכנתא לא יינתן אישור להלוואה.

בעת לקיחת משכנתא מגוף פיננסי, הבנק רוצה לבטח את ההלוואה שהעניק למקרה מוות של אחד הלווים ובמקרה של נזק למבנה (שריפה,רעידת אדמה ושאר הסיכונים). בעת מול אחד הלווים, חברת הביטוח תכסה את יתרת המשכנתא לבנק והחוב יסולק. כנ״ל לגבי דירה. אם היא תישרף כליל חברת הביטוח תשפה (תשלם עבור הנזק) את המבוטחים. לכן אין ללווים שיקול דעת האם לפתוח פוליסת ביטוח חיים או לא כי זו דרישת חובה מהבנק.

תמיד כדאי לעשות ביטוח חיים למשכנתא, כי זה נועד להגן על הלקוח.

בעת נטילת משכנתא מהבנק, רשאי הבנק להורות ללקוחות לרכוש ביטוח חיים וביטוח מבנה (דירה), וזה מה שקורה בפועל ברוב המוחלט של המקרים. למען הסר ספק, אין חובה כלשהי לרכוש את הביטוח מהבנק עצמו, אלא, ניתן לרכוש את הביטוח היכן שחפצים (כל חברות הביטוח), ולשעבד את הפוליסה לבנק לאחר רכישתה (סוכן הביטוח ימלא ''טופס שעבוד'' וחברת הביטוח תשלח אותו לידי הבנק מיד עם הפקתו). למה בכל זאת חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא? במידה ואחד מבני הזוג נפטר, בדרך כלל, לבן הזוג השני יהיה קשה לעמוד בתשלומים החודשיים לצורך החזר ההלוואה (בעקבות הירידה החדה בהכנסה המשפחתית). ביטוח החיים יפצה את הבנק בסכום יתרת ההלוואה, כך שבן הזוג השני שנותר בחיים יהיה פטור מלשלם את יתרת המשכנתא ויקבל בעלות מלאה על הנכס. באשר לביטוח המבנה - על מנת להבטיח לעצמו שיקבל את מלוא שווי הנכס במקרה שיממש את המשכון, הבנק דורש גם פוליסת ביטוח מבנה. הבנק בעצם חושש מפגיעה משמעותית בערך הנכס (למשל, רעידת אדמה או הצפת מים גדולה), מה שיגרום לו להפסד כספי גדול במקרה של מימוש.

היום הבנקים מחייבים לעשות ביטוח חיים ומבנה למשכנתא, גם אם הבנק לא היה מחייב, זה ביטוח מומלץ מאוד מכוון שבעת פטירה של אחד מבני הזוג מקבלים את כל סכום ההלוואה שנותר, והמשכנתא נסגרת.

הבנק המלווה מחייב לרכוש ביטוח משכנתא (חיים ומבנה). במקרים קשים שחברת הביטוח אינה מוכנה לבטח את הלקוח בשל מצבו הבריאותי קיימים מבטחי משנה המאפשרים לבטח עד גבול אחריות מסוים ובתוספת פרמיית סיכון (תוספת רפואית).

הבנק דורש לעשות ביטוח חיים למשכנתא בשביל להגן על עצמו במקרה שהבית ייהרס (ואז יש ביטוח מבנה) או במקרה פטירה של משלם המשכנתא. שימו לב כי בסופו של דבר זה גם מגן עליכם. במקרה פטירה של אחד מבני הזוג למשל בן הזוג השני יקבל כסף לסגירת המשכנתא מחברת הביטוח וכך על אף האובדן הכבד לפחות לא יהיה לו או לה עול כלכלי של תשלומי משכנתא (תזכרי שגם יש פחות אדם עובד בבית במקרה פטירה חלילה) וגם במקרה של שריפה או הרס הבית כפי שמופיע ונרכש כיסוי הפוליסה, תהיה לכם הגנה בדמות פיצוי מחברת הביטוח, בכסף או בתיקון הנזק.

הבנק נותן לכם סכום כסף לרכישת דירה ומכסה את עצמו במידה שיקרה משהו לאחד מכם ולא תוכלו לעמוד בהחזרי ההלוואה ע"י ביטוח חיים של כל אחד מבני הזוג.