כפל ביטוחי לעתים מתפרש לא נכון בגלל ניואנסים שקשורים לתרמינולוגיה. למשל אם רואים בחיוב בחודשי מגדל בריאות וכלל בריאות לא בהכרח שמדובר על כיסוי זהה (הכוונה לביטוח רפואי) אלא יכול להיות כיסוי תחת עולם הבריאות כמו מחלות קשות/ תאונות אישיות/ סיעוד/ כיסוי ספציפי מתוך רשימת כיסויים בביטוח הרפואי. בדומה לכך גם בעולמות ביטוחי החיים אם כתוב חיים מגדל או חיים הראל יכול להיות שמדובר בכיסוי ריסק למקרה פטירה, או כיסוי ריסק משכנתא או בכלל כיסוי של אובדן כושר עבודה. על מנת לוודא שמדובר בכפילות באופן וודאי יש צורך לקרוא את דף פרטי הביטוח בפוליסה ולהסיק רק אז. ניתן להיעזר באתר הר הביטוח אך לא תמיד נדע לקבוע באופן וודאי. לרוב בגלל מורכבות התחום מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח ע"מ לא לטעות ולקבל החלטות שעלולות לפגוע בנו.

• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

לצערי הרב, לעתים סוכנים אינם מעדכנים את הר הביטוח בקיום ביטוחים. לכן, סוכן ביטוח יודע לכוון את הלקוח בחיפוש מושכל תוך הצלבה בין הר הביטוח, כרטיסי אשראי והרשאות לחיוב חשבון וכך מאתרים את הפוליסות כולן.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

מומלץ לא למהר לבטל פוליסות שמציעים לנו במקום עבודה חדש וכן יש לבחון את ההצעה שתקבלו, מה מקבלים בפוליסת החדשות שאין בקיים, ולא פחות חשוב מה מפסידים בפוליסות הישנות אם נבטלם. ניתן לבדוק כפל ביטוחי דרך הר הביטוח אך הר הביטוח לא נותן תמונה מלאה ומקצועית, יש להוציא את נספחי הפוליסה להבנה והשוואה מלאה. בשל המורכבות בכך, מומלץ לשבת עם סוכן ביטוח אשר מגיע לרמות בחינה כאלו ולא רק מדבר על מחיר והחלפות.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

אני מציע לך לבצע את הבדיקה באמצעות סוכן ביטוח שאת סומכת עליו בשביל שאיש מקצוע אחד יראה תמונה מלאה של כל הביטוחים שלך. לחילופין, ניתן למצוא מדריך לבדיקת הר הביטוח באתר האינטרנט שלנו.

חשוב שסוכן ביטוח מקצועי יבדוק כפל ביטוחי כי מה שמופיע בהר הביטוח לא תמיד נכון.

אחת הסיבות לבחירת סוכן ביטוח נכון היא כדי שיוכל להסביר כמו שצריך את ההבדלים בין הכיסויים השונים ואת העלויות שלהם, לאחר מכן תוכלו להתאים ביחד את הכיסוי הביטוחי שיענה לצורך שלך.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

אפשר לבדוק באופן עצמאי או לחילופין דרך סוכן ביטוח אשר מכיר את ההשלכות של ביטול כיסוי.

עדיף לך להיפגש עם סוכן בעל רישיון פנסיוני כדי לבדוק כפל ביטוחים. לבדיקה מקיפה כולל פנסיה (בפנסיה יש גם ביטוחים) ולהתאים את הצרכים בדיוק אלייך.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

שילוב של שניהם. הסיבה לכך היא שמצפייה לבד בהר הביטוח לרוב קשה להבין את המידע לעומקו ולכן עדיף להיוועץ עם סוכן ביטוח.

כפל ביטוחי לא ניתן לבדוק כמו שצריך בבדיקה בהר הביטוח. בהר הביטוח מופיעים בכותרות כלליות איזה סוג ביטוח קיים באיזו חברה (לעיתים לא מופיעים ביטוחים בהר ביטוח). בבדיקה עם סוכן ביטוח אישי, הסוכן מוציא טרם הפגישה את כל הפוליסות על שמכם לאחר בדיקה של סכומי הביטוח וכלל הכיסויים שלכם ויכול לבדוק אם אכן יש כפילות ומה בכלל נחשב כפילות. למשל יש ביטוחים מסוג פיצוי מחלות קשות וחיים תאונות ועוד שניתן לתבוע מכל ביטוח וזה לא כפילות אלה גם וגם. ביטוחים מסוג שיפוי (תשלום הוצאות רפואיות) - בריאות, אובדן כושר ועוד, לרוב לא ניתן לתבוע גם וגם ולכן יש כפילות.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

אפשר לבצע פעולה זו באופן עצמאי באתר הר הביטוח או לבצע יחד עם סוכן הביטוח במקום העבודה.

קיימים הבדלים רבים בין הפוליסות לאורך השנים, לכן, מומלץ להיפגש עם בעל רשיון אשר עובד ומכיר את הפוליסות בכלל החברות.

לאחר הרפורמה מאוקטובר 2023 על הסוכן חלה האחריות המלאה לבדוק שכל ביטוח שיעשה במהלך הפגישה לא מהווה כפל של אותו כיסוי ולא משנה באיזה חברה. לכן, כדי לבדוק כפל ביטוחים יש להיפגש עם סוכן.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כפל ביטוחים ניתן בכל אחת מהדרכים, כשהאפשרות העדיפה ביותר היא עם איש מקצוע שידע להסביר על מה מכוסה ואם יש עודפים או חוסרים.

כדאי להיוועץ עם סוכן בעל רישיון שיבדוק את הכפל מכיוון שאדם מן המניין לא יידע מה כפל, מה צריך ומה לא וכל ביטול יכול לפגוע עתידית בכיסוי ובמקרה שהביטוח יכל למנוע קטסטרופה.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

לגבי כפל ביטוחים חשוב מאוד לבצע בדיקה לפני שרוכשים ביטוח חדש. יש חשיבות גדולה לבצע את הבדיקה באמצעות סוכן ביטוח מקצועי כי צריך להבין מתי מדובר בכפל ביטוחי ומתי לא ובמידה וקיים כפל ביטוחי חשוב לקבל הכוונה מקצועית איזה ביטוח כדאי להשאיר ואיזה כדאי לבטל כי הכיסויים שונים בין חברות הביטוח. בהר הביטוח ניתן לבדוק באופן עצמאי או ע"י סוכן ביטוח את הביטוחים שנמצאים בכלל חברות הביטוח חשוב לשים לב שלא תמיד כל המידע מופיע בהר הביטוח ולכן במקביל הבדיקה בפירוט כרטיסי האשראי או הוראת קבע היא מאוד חשובה וניתן לעלות על ביטוחים שהתפספסו בהר הביטוח. סוכן ביטוח מקצועי יידע להוציא את מלוא המידע כדי להבין מה קיים טרם רכישת פוליסה חדשה.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

מאוד מומלץ לעשות בדיקה בהר הביטוחי אחת לשנתיים או כל פעם שמתחילים לעבוד במקום עבודה חדש. בדיקה פשוטה יכולה להראות לנו כפל ביטוחי לא רק בבריאות או חיים אלא גם בביטוח דירה ותכולה. יתכן שסוכן פתח פוליסת דירה/רכב/תכולה אך שכחנו או לא וידאנו שהפוליסה הקיימת שלנו בוטלה. אני ממליץ להדפיס את תוצאות שמופיעות בהר הביטוח ולבוא לפגישה עם הסיכום יחד עם הסוכן.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כל הדרכים טובות לבדיקה ומומלץ לעשות את כולן, ותמיד טוב להתייעץ עם סוכן ביטוח על מנת להבין איזה ביטוחים יש לכם בכלל.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן

בדיקה עצמאית יכולה לעזור ולהבין את המצב. אבל, סוכן ביטוח יכול לבדוק במדויק אם מדובר בכפל ביטוח או שמדובר בכפל כיסוי שהוא בסדר.

• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

בדרך כלל, ניתן לראות כפל ביטוחי באמצעות אתר הר הביטוח, אולם, ישנן מקרים בהם הר הביטוח לא יכלול את כל הביטוחים הקיימים בשל סיבות שונות. לכן, כאשר נרצה לבדוק אילו ביטוחים יש לנו, מומלץ לבדוק בנוסף להר הביטוח גם בפירוט כרטיס האשראי, בהוראות הקבע בבנק ובתלוש השכר. לאחר שעברנו על כל הנ''ל, כדאי להיכנס לאזור האישי בכל האתרים של חברות הביטוח שהופיעו בבדיקה ולבצע בדיקה מקיפה ומעמיקה יותר. כמובן שעדיף להיעזר בסוכן ביטוח פנסיוני *בעל רישיון* שיוכל לבצע את הבדיקה במקצועיות וללא כל עלות.

תמיד עדיף להפגש עם בעל מקצוע שיבדוק את תיק הביטוח. בדיקה של כפל ביטוח, בדיקה של הכיסויים בכל אחת מהפוליסות, ובדיקת החסרונות והיתרונות בין הביטוח הקיים לביטוח המוצע דרך מקום העבודה.

בדיקה עצמאית בהר הביטוח לא תעזור במקרה כזה. ברגע שנשלח סוכן מטעם המעסיק השיחה תתחיל ותתמקד במוצרים הפנסיוניים של העובד קרי ביטוחי מנהלים, פנסיה, השתלמות ועוד. לכן, מומלץ לפנות לסוכן ביטוח שיבצע בדיקה מקיפה במסלקה הפנסיונית והר הביטוח ויחד בפגישה יוחלטו על הצעדים הטובים ביותר עבור הלקוח ומשפחתו.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

אישור של הלקוח לקבלת נתוני הר הביטוח נותן תמונה חלקית הקשורה רק לביטוחים. סוכן ביטוח מקצועי יודע לגשת באישור הלקוח לאתר של המסלקה הפנסיונית ולנתח את נתוני הפנסיה הגמל וההשתלמות ולשקף את התמונה הנכונה ללקוח. חשוב מאוד לעשות ניתוח מלא במידה וקיימים בני זוג או ילדים ולראות את התמונה המלאה.

אני ממליץ להיפגש עם סוכן בעל רישיון, עם ניסיון מוכח והמלצות. בהצלחה.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כל האפשרויות נכונות, צריך פשוט לסמוך על סוכן הביטוח תוך כדי שבודקים מה הוא עושה. אם אתם לא מרגישים שלקחתם את ההחלטה הנכונה, לא חייבים לעבוד מול סוכן הביטוח בעבודה ולהביא סוכן מטעמכם.

• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כדי לבדוק כפל ביטוחים, נפגשים עם סוכנ.ת ביטוח שקיבלת עליהם המלצות ובודקים בהר הביטוח, באשראי, ובתלוש המשכורת. צריך לזכור שיש הרבה ביטוחים שמוסתרים מהר הביטוח כך שהשילוב בין השניים הכי מומלץ, וכמובן לא לקבל החלטות לבד אלא רק עם איש מקצוע בעל רישיון בתחום.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כל הדרכים נכונות לבדיקת כל ביטוחים. ההמלצה שלי היא להיפגש עם סוכן ביטוח מורשה שעובד מול כל חברות הביטוח ולבצע התאמה צרכים.

כדי לבדוק כפל ביטוחי יש להיכנס לאתר הר הביטוח, מיד לאחר מכן לבדוק את הפוליסות עצמן (לסוכני ביטוח יש אפשרות לבדוק את הפוליסות עצמן דרך מערכת אלמגור). לאחר מכן, בוחנים לעומק את תנאי הפוליסות ורואים אם יש כפל ביטוחי, מה התפתחות המחיר במשך השנים, מה תנאי הפוליסה ועוד.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כפי שסימנתי כל דרך יכולה לאפשר לך לבדוק את התיק. הר הביטוח מאפשר לך לקבל מידע חינמי של ריכוז פוליסות הביטוח בלבד (ללא מידע פנסיוני) כמו כן המידע הביטוחי שלך נמצא בפירוט שבכרטיס האשראי/הוראת הקבע שלך. הדרך המומלצת היא הדרך בה אתה נוהג והיא על ידי פגישה עם סוכן הביטוח מכיוון שלו הידע להדריך אותך בנוגע לטיב הביטוח ושימוש בתוכנות השוואה מתקדמות ובניסיון ארוך שנים. בהצלחה.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כול אחד מהאופציות אפשרית, כמובן שמומלץ לבצע בדיקה של כפל ביטוחים על איש ידי איש מקצוע שמבין בתחום. אין לראות באמור כול המלצה.

בראייה שלי, סוכן ביטוח זו משרת אמון של איש מקצוע שרצוי שילווה אותך לאורך כל החיים. הפתרונות צריכים להיות בראייה כוללת ומתוך היכרות איתך ולא כל פעם נקודתית לאותו הרגע. סוכן מהעבודה יכול להיות דבר זמני, אולי בעוד שנתיים תחליפי מקום עבודה, מי יודע? לכן חשוב להתקשר עם סוכן ביטוח על סמך המלצות ויצירת אמון ולתת לו ללוות אותך לאורך השנים. בהר הביטוח ובפירוט כרטיסי אשראי תמצאי מידע כללי שיסייע לך להצליב נתונים, אך עדיין חשוב להתמצא בתחום כדי להבין משמעויות ולא לגרום לנזקים. בהצלחה!

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כל האפשרויות יחד הן הפתרון הטוב ביותר לבדוק האם יש לכם כפל ביטוחים.

• בדיקה עצמאית בהר הביטוח
• להיפגש עם סוכן
• בדיקת פירוט כרטיסי אשראי

כל התשובות נכונות. כדאי לשבת עם איש מקצוע שאתם סומכים עליו על מנת שיידע לבחון היטב את הפוליסות שלכם באמצעות הר הביטוח, וכן להשוות מול גבייה של אמצעי התשלום השונים, מפני שלעיתים ישנם ביטוחים שלא מופיעים בהר הביטוח.