בקרן פנסיה מעבר לצבירת חיסכון יש גם אלמנט ביטוחי שמגן עלינו מפני מצב של אובד כושר עבודה ובמקרה פטירה. בקופת גמל יש רק הפקדה לחיסכון ללא אפיק ביטוחי. כמו כן בקרן פנסיה דמי הניהול יותר נמוכים באופן משמעותי מקופת הגמל. לכן באופן כללי בין קרן פנסיה לקופת גמל עדיף קרן פנסיה. אבל, לכל הנאמר מעלה מתווסף 'תלוי' ולכן כל מקרה לגופו ויש מצב שהתשובה תהיה שונה במקרים מסוימים. ממליץ להתייעץ עם סוכן ביטוח לפני שמקבלים החלטה.

פערי החיסכון בין ניהול הכספים דרך קופת גמל או דרך קרן פנסיה יכולים להיות משמעותיים. דמי הניהול בקרנות הפנסיה הם זולים בצורה משמעותית לעומת קרנות פנסיה ומאפשרים להגיע לחסכון רב יותר דרכם. בנוסף, קרנות הפנסיה מושקעות בחלקן באג"ח של המדינה בתשואה מובטחת של 4.86% ונותנות עוגן לשוק ההון. דבר משמעותי נוסף שניתן לקבל דרך קרן הפנסיה הוא כיסויים ביטוחיים, קצבה למשפחה במקרה פטירה, וקצבת נכות במקרה של אובדן כושר עבודה. כדאי לדעת, שגם בקופת הגמל וגם בקרן הפנסיה הכספים המנוהלים הם כספים קצבתיים שלא ניתנים למשיכה חד פעמית, אלא בצורת קצבה. ועדיין, מומלץ להיוועץ עם בעל רישיון פנסיוני עבור התאמת המוצר פרטנית לחוסך, לאחר בירור הצרכים. התשובה נענתה לפי השאלה, בפועל יש להתחשב בעוד גורמים אישיים וציפיות לעתיד לפני החלטה.

קופת גמל הינה מוצר חיסכון פנסיוני יחסית יקר ולא מתאים לרוב הציבור... קרן פנסיה הינו המוצר חיסכון הפנסיוני הטוב ביותר עד שכר של 20,000 ש"ח, ורק בשכר גבוהה יותר יש טעם לדון האם להפקיד לקרן הפנסיה המשלימה (הרגילה נקראת מקיפה) או לקופת גמל או ביטוח מנהלים, תלוי מאוד גובהה השכר, סוג העבודה ועוד...

בוודאי שבקרן פנסיה. משום שבקרן פנסיה יש מרכיבים ביטוחיים ובקופת גמל אין. כך שאם חס וחלילה בקרות מקרה ביטוחי כגון נכות או מוות, קרן הפנסיה תשלם קצבה.

לקרן הפנסיה יש הגנות של אובדן כושר ונכות לקופת הגמל אין ולכן במידה ואת/ה לא רווקים עדיף קרן פנסיה כדי לשמור על התלויים בך.

ההמלצה שלי היא קרן פנסיה חד משמעית, מהסיבה הפשוטה שבקרן פנסיה יש כיסוי שארים ונכות שנותנים מענה במקרה מוות או נכות של המבוטח ובכך בעצם מבטחים את כל המשפחה. בנוסף דמי הניהול היום בפנסיה נמוכים יותר מאשר בתקופת גמל.

קרן פנסיה מעניקה למבוטח פעיל גם כיסוי ביטוחי לשאירים במקרה של מוות ונכות. קופת גמל לא מעניקה כיסוי ביטוחי. כאם ל-3 הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה הוא בגדר הכרח. בנוסף, דמי הניהול בקרן הפנסיה יהיו נמוכים יותר בסבירות גבוהה. תלוי בהיסטוריה רפואית, גיל ומספר משתנים נוספים שצריך לבחון פרטנית.

בקרן פנסיה קיימים רכיבים ביטוחיים שבקופת גמל אין .דבר נוסף, דמי הניהול בקרן פנסיה נמוכים יותר מדמי הניהול בקופת גמל.

בקרן הפנסיה כלול ביטוח שאירים.

לדעתי קרן הפנסיה עדיפה על קופת גמל כי דמי הניהול זולים יותר, בפנסיה יש תשואה מובטחת, יש ביטוח שארים (שזה רלוונטי כי ציינת שיש לך 3 ילדים) ויש בפנסיה גם רכיב של אובדן כושר עבודה. לכן, חד משמעית עדיף פנסיה על פני קופת גמל.

בקרן פנסיה קיימים כיסויים ביטוחיים במקרה של פטירה ואובדן כושר עבודה. כמו כן, דמי הניהול בקרן הפנסיה נמוכים משמעותית מקופת גמל. קופת גמל היא תוכנית חיסכון בלבד ויקרה מבחינת דמי ניהול מכאן כדאיות החיסכון נמוכה יותר.

ברוב המוחלט של המקרים בהתלבטות בין קופת גמל או קרן פנסיה, חסכון בקרן פנסיה עדיף: 1. דמי ניהול נמוכים יותר. 2. רכיב אג״ח (אגרות חוב) מיועדות שמקנה תשואה מובטחת. 3. אופציה לקבלת קצבה ישירות מקרן הפנסיה. 4. רכיב ביטוחי במקרה של נכות.

היות וקיימים ילדים ובעל וקיים סיכון שבמהלך השנים תפגע יכולת העבודה אז חובה קרן פנסיה .

קרן פנסיה כוללת בתוכה בנוסף לחסכון ביטוח שארים, חלילה למקרה מוות וביטוח נכות שמחייבים את המעסיק לבצע לך בחוק.

נכון להיום ניתן לבצע הפקדה ל -3 מוצרים פנסיונים : קרן פנסיה, פוליסת/ביטוח מנהלים וקופת גמל. המוצר שמתאים לרוב הגדול של העובדים הנו קרן פנסיה. משרד האוצר מעוניין שנבצע הפקדה לקרן פנסיה ולא למוצר אחר. כאשר עובד ומעסיק מפקידים לקרן הפנסיה את זכאית גם לכיסויים ביטוחיים: - כיסוי למקרה נכות - כיסוי למקרה מוות הפקדה לקרן פנסיה מקנה לך כיסוי אוטומטי לשני הכיסויים הללו וזאת עד גיל פרישה. ומה קורה בקופת הגמל? הפקדה לקופת גמל עובד ומעסיק לא מקנה לך כיסויים ביטוחיים. הפרמיה עבור כיסוי למקרה מוות ונכות נמוכים משמעותית אילו היית רוכשת את הכיסויים הללו בנפרד. בנוגע לדמי ניהול, שיעור דמי הניהול בקרן הפנסיה זולים משמעותית לעומת קופת הגמל. ככל ששיעור דמי הניהול נמוכים יותר כך החסכון שלך לפנסיה גדל. כשאנחנו עובדים כשכירים אצל מעסיק אנחנו רוצים להיות בטוחים שאם חס ושלום לא נוכל לעבוד יהיה לנו פיצוי על כך שאנחנו לא עובדים. אכן ניתן לתבוע את ביטוח הלאומי אך הקצבה תיהיה מאוד מאוד נמוכה לעומת קצבת נכות מקרן הפנסיה. בקרן הפנסיה ניתן לקבל עד 75% מהשכר הקבוע כל עוד לא נוכל לעבוד. בקופת הגמל לא ניהיה זכאים לכיסוי במקרה של אכע (אבדן כושר עבודה). בנוסף, במקרה מוות השארים שלך- בן זוג יקבל 60% מהשכר הקובע שלך לכל שארית ימי חייו והיתומים יקבלו עד 40% מהשכר הקבוע שלך עד הגיעם לגיל 21. מדובר על כיסוי חשוב עם פרמיה זולה. לסיכום, קרן הפנסיה היא המוצר המועדף על המדינה לעומת קופת ביטוח/פוליסת מנהלים וקופת גמל שאין כיסוי למקרה נכות ומוות ושיעור דמי הניהול גבוהים יותר לעומת קרן פנסיה.

חשוב מאוד לבחור בקרן הפנסיה בגלל רכיב הכיסוי הביטוחי. בקופת גמל אין רכיב כיסוי ביטוחי והוא טוב למי שכבר עבר את גיל הזקנה.

קרן פנסיה עדיפה, מכוון שבקופת גמל אין מרכיבי ביטוח של אבדן כושר עבודה ושארים שנגזר מהשכר המבוטח. לגבי דמי הניהול בקרן הפנסיה דמי הניהול מצבירה נמוכים יותר מאשר קופת גמל.

קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחיים חשובים כגון: קצבת נכות וקצבת שארים, שעליהם לא הייתי מוותר. בנוסף מדובר במוצר בו דמי הניהול הינם נמוכים בהשוואה ליתר המוצרים לצבירה ולכן קרן פנסיה עדיפה על קופת גמל. בהצלחה!

יש שלושה מוצרים עקרים לחיסכון לפנסיה - -קופת גמל - אין רכיב ביטוח (אובדן כושר עבודה /שארים). - פניסה - יש רכיב ביטוח. - ביטוח מנהלים - יש רכיב ביטוח. לכן, בבחירה בין קופת גמל לקרן פנסיה, קרן פנסיה עדיפה.

המלצתי ברוב המקרים על קרן פנסיה! זאת בשל הזכויות הבטוחיות שקיימות בקרן ואינן קיימות בקופות הגמל. עם זאת, יש מקרים שמאפשרים תשלום נוסף (חד פעמי) במקרה פטירה במקביל לזכויות ביטוח האחרות הקיימות בקרן הפנסיה. לכן, רצוי לפנות לבעל מקצוע שיבחן למענך את המשמעויות ואשר מכיר מקרוב את האפשרויות השונות.

קרן הפנסיה או קופת הגמל ידאגו לך מגיל פרישה ועד 120. אך רק קרן הפנסיה ולא קופת הגמל תדאג לשמור עלייך עד גיל פרישה במקרה של נכות או חלילה מקרה פטירה ששם הקרן תדאג לרווחת ילדייך. למה? כי בקרן הפנסיה יש גם רכיב של ביטוח אובדן כושר עבודה ופנסיית שארים במקרה פטירה (לילדים עד גיל 21 כל עוד לא הגיעו לגיל 18). * שימי לב כי אם בכל זאת תרצי להשקיע בקופת גמל המעסיק חייב להפריש לך לאובדן כושר עבודה לפי מקסימום 2.5% מהשכר שלך כך שאולי לא תהי מכוסה במלוא הכיסוי במקרה כזה עבור אובדן כושר עבודה.

קרן פנסיה עדיפה על קופת גמל כי בקרן פנסיה יש ביטוחים - שארים למקרה מוות ונכות. בקופת גמל אין שום ביטוח. בנוסף, דמי הניהול בקרן פנסיה זולים משמעותית מבקופת גמל.

היי ההבדל המהותי בין קרן פנסיה לקופת גמל הוא רכיב הביטוח. קופת גמל הוא מוצר ללא כיסוי ביטוחי, כלומר חיסכון בלבד. לעומת זאת בקרן הפנסיה קיימים שני כיסויים ביטוחים מובנים: 1) כיסוי לאובדן כושר עבודה 2) כיסוי לשארים. שארים זו הגדרה והשארים הם בן/בת נשואים או ידועים בציבור וילדים עד גיל 21. כלומר, בקרות מקרה מוות חס וחלילה שארי העמית בקרן הפנסיה זכאים לקצבה מקרן הפנסיה. בן/בת זוג זכאי לקצבה לכל חייו וילדים זכאים לקצבה עד גיל 21. גובה הקצבה נקבעת מתוך השכר המבוטח. היות ורשמת שיש לך ילדים ובהתייחס בעובדה שישנו כיסוי לאובדן כושר עבודה, קרן הפנסיה עשוי להיות המוצר המתאים עבורך. קיימים הבדלים נוספים. בהצלחה