מחיר ייעוץ משכנתאות יכול להיות 500 ש"ח, אבל גם להגיע ל-10,000 ש"ח, ממש תלוי בשירות שקיבלתם מיועץ המשכנתאות. איך יועצי המשכנתאות מחשבים את מחיר הייעוץ? הנה העקרונות העיקריים לפיהם נמדד מחיר ייעוץ המשכנתאות:

 משך השירות - ככל שיועץ המשכנתאות עבד עבורכם יותר קשה ולמשך יותר זמן, כך מחיר ייעוץ המשכנתאות יהיה יקר יותר. בהמשך המאמר תראו שיש לקוחות שצריך לעבוד הרבה בשביל להעניק להם תנאים טובים למשכנתא, ויש לקוחות שזה ממש קלי קלות. כלומר יכול להיות שמחיר שירות מסוים עבור לקוח אחד יהיה לעיתים כפול לעומת אותו שירות עבור לקוח אחר. 

 וותק של יועץ המשכנתאות - כמו בכל מקצוע, מחירים של יועצי המשכנתאות מנוסים יהיו בדרך כלל גבוהים יותר ממחירים של יועץ משכנתאות לא מנוסה. והאמת? זה די מוצדק. ליועץ משכנתאות מנוסה יש יתרון גדול בכך שהוא יודע להתנהל היטב מול הבנקים, ופעמים רבות הבנקים מכירים אותו ויודעים לסמוך עליו שהלקוח שהוא מביא אחראי ויחזיר את מחיר המשכנתא בזמן.

 מה לגבי אחוזי עסקה? בשונה ממתווכים למשל, בדרך כלל יועץ משכנתאות לא ייגבה כסף לפי אחוזים ממחיר הנכס, כלומר יועץ המשכנתאות לא יחשב את מחיר ייעוץ המשכנתא לפי גובה המשכנתא שעומדים לקחת. 
 

מתי משלמים ליועץ משכנתאות

לא כל יועצי המשכנתאות מחלקים את התשלום באותה צורה. הרוב ייקחו מקדמה בתחילת התיק, ויחלקו את התשלום לחצי חצי: חצי בתחילת הייעוץ וחצי בחתימה על המשכנתא, אבל יש כאלה שיבחרו לחלק את התשלום לכמה פעימות, ולקבל את הכסף תוך כדי התקדמות התיק. 
 

 מחיר פגישה אחת אצל יועץ משכנתאות מתחיל בכ-500 ש"ח בממוצע, ויכול להגיע עד ל-1000 ש"ח בממוצע. 

הידע של יועץ המשכנתאות שווה הרבה כסף, ולכן גם פגישת ייעוץ אחת תוכל לתרום לכם מאוד. בפגישה יועץ המשכנתאות ימליץ לכם איזה תמהיל משכנתא הכי טוב לכם, ויוסיף המלצות נוספות בהתנהלות מול הבנקים.

ככל שהיועץ יצטרך להכין מידע מוקדם לפגישה, פגישת הייעוץ תעלה יותר. דבר נוסף שיכול לייקר את מחיר פגישת הייעוץ הוא אם הפגישה תהיה פרונטלית ולא בצורה מקוונת. 

יש סיכוי גבוה שיועץ המשכנתאות יציע לכם בפגישה שירות של ליווי מלא בתהליך לקיחת המשכנתא, ובהמשך המאמר תוכלו לקרוא שזה גם יעלה לכם יותר. אתם תחליטו אם בא לכם מכאן להמשיך לבד, או לשכור את שירותיו עד לסוף התהליך. אנחנו ממליצים לכם להקשיב ללב שלכם - אם נראה לכם שיש לכם הבנה בסיסית בנושא ותוכלו לדבר עם הבנקים בעצמכם, אתם לגמרי תוכלו להמשיך לבד. אם אתם מרגישים קצת חסרי ביטחון בנושא ואתם לא בטוחים שהבנתם הכול, ליווי מלא של יועץ משכנתאות הוא הפתרון המושלם לזה.

 פתרון ביניים שחלק מיועצי המשכנתאות מציעים הוא ייעוץ מרחוק - אם יש לכם את הזמן ואת החשק לטפל במשכנתא שלכם בעצמכם, אבל אתם צריכים עזרה בקטנה רק כדי להיות בטוחים - יש אפשרות שיועץ המשכנתאות ילווה אתכם באמצעות הטלפון או הזום, וההתנהלות מול הבנקים בפועל תהיה עליכם. מחיר ייעוץ משכנתאות מרחוק יעלה לרוב כמחצית ממחיר ייעוץ משכנתאות מלא, וינוע בין 3,000-5,000 ש"ח.  
 

 מחיר בניית תמהיל משכנתא בליווי של יועץ משכנתאות הוא כ-2000 ש"ח עד 3000 ש"ח בממוצע.

יועץ המשכנתאות יבנה איתכם ביחד את תמהיל המשכנתא בפגישה או שתיים, ואחר כך תלכו בלעדיו לבנקים ותדונו עם הבנק בעצמכם איך תשלמו את התמהיל. רק נציין שיועצי משכנתאות רבים נוהגים להמליץ שלא לקחת את השירות הזה בלבד. זאת מכיוון שהשלבים של הדיונים והחתימות בבנק הם קריטיים ביותר עבור טיב המשכנתא, ובניית תמהיל טוב בלבד לא תמיד מספיקה בשביל ליצור משכנתא בתנאים טובים.

ועדיין, יש יועצי משכנתאות שכחלק ממחיר השירות ימשיכו ללוות אתכם טלפונית גם אחרי בניית התמהיל וייעצו לכם בטלפון בהתנהלות מול הבנקים. אחרים יסתפקו בבניית התמהיל בלבד, ולא יהיו זמינים בטלפון לאחר מכן. לכן, ההמלצה שלנו היא לשאול את יועץ המשכנתאות אם המחיר של שירות בניית תמהיל משכנתא כולל גם ליווי טלפוני במקרה הצורך.

מחיר יועץ משכנתאות לליווי מלא מתחלק לשתי קטגוריות עיקריות - ליווי בתיק רגיל וליווי בתיק מורכב, מה שיכול להסביר את הטווח הרחב של המחירים.

בתיק מורכב הכוונה שללווה יש בעיות באישור העקרוני מהבנק. כלומר - ללווה יש בעיות פיננסיות שיכולות להשפיע על האם המשכנתא תאושר על ידי הבנק או לא. במקרה של תיק מורכב עבודת יועץ המשכנתאות מול הבנקים היא מסובכת יותר ודורשת הרבה יותר זמן ומאמץ, ולכן מחיר הייעוץ בתיק כזה יהיה יקר יותר. במסגרת השירות המלא תקבלו 3-2 פגישות פלוס ליווי מלא בכל תהליך לקיחת המשכנתא.

 מחיר יועץ משכנתאות לליווי מלא בתיק רגיל נע בין 5,000-10,000 ש"ח. 

 מחיר יועץ משכנתאות לליווי מלא בתיק מורכב נע בין 10,000-15,000 ש"ח, ובמקרים חריגים (כמו למשל לקוח שנמצא בפשיטת רגל) יכול גם להגיע ל-20,000 ש"ח ואף יותר. 

 שימו לב! "הליווי מלא" אינו אחיד בקרב יועצי משכנתאות. יש כאלה שילוו אתכם ממש עד סוף הליך לקיחת המשכנתא, ויש כאלה שיעזבו אתכם כמה רגעים לפני כן, תלוי בגישה. 
 

שלוש הגישות של יועצי משכנתאות
 

 גישה א' - לפי גישה זו, יועץ המשכנתאות ילווה את כל תהליך לקיחת המשכנתא עד הרגע האחרון ממש שבו הבנק מעביר את הכסף למוכר. כלומר כחלק ממחיר יועץ המשכנתאות תקבלו ליווי גם בשלב החתימה על המשכנתא בבנק וגם בשלב הביטחונות.

 גישה ב' - לפי גישה זו היועצים ילוו אתכם עד החתימה על הביטחונות שכוללים לקיחת ביטוח מבנה, ביטוח חיים, ייפוי כוח נוטריוני ורישום ברשם המשכונות. באופציה זו הליך העברת הכסף מהבנק למוכר יהיה על אחריותכם.

 גישה ג' - יועץ המשכנתאות שעובד כך יהיה איתכם עד לשלב שבו הבנק חותם לך אישור על מתן המשכנתא, וישאיר את הטיפול בביטחונות ובהעברת הכסף למוכר לאחריותכם הבלעדית.

בגלל ההבדלים הדרסטיים בגישות, לפני שאתם מבקשים את הליווי המלא, שאלו את יועץ המשכנתאות מה המחיר כולל ועד איזה שלב בדיוק הוא ילווה אתכם. 

יועצי משכנתאות מלווים מקרים נוספים שאינם לקיחת משכנתא לדיור, כמו משכנתא לכל מטרה, משכנתא הפוכה, ליווי מסורבי משכנתא, איחוד הלוואות ומחזור משכנתא. גם בתחומים האלה התיקים מתחלקים לתיקים רגילים ותיקים מורכבים, כשתיקים מורכבים יהיו מושפעים גם מהבעיות פיננסיות של הלווה, אבל במקרים מסוימים גם אם יש מעבר בין בנקים שונים מה שהופך את הפרוצדורה למורכבת יותר. 

מחיר ייעוץ משכנתאות עבור משכנתא לכל מטרה

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק משכנתא לכל מטרה רגיל - 8,000-14,000 ₪.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק משכנתא לכל מטרה מורכב יכול להגיע גם לעשרות אלפי שקלים. 

מחיר ייעוץ משכנתאות עבור איחוד הלוואות

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק איחוד הלוואות רגיל - 8,000-10,000 ₪.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק איחוד הלוואות מורכב - 10,000-15,000 ₪. 

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק איחוד הלוואות מורכב מאוד - 15,000-25,000 ₪. 

 בתיקי איחוד הלוואות, מורכבות התיק מושפעת גם מגובה הסכום ומספר ההלוואות שיש. 

מחיר ייעוץ משכנתאות עבור מחזור משכנתא

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק מחזור משכנתא רגיל - 3,000-6,000 ₪.

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק מחזור משכנתא מורכב - 5,000-10,000 ₪. 

 מחיר יועץ משכנתאות עבור תיק איחוד הלוואות משולב עם מחזור משכנתא - 8,000-12,000 ₪. 

כפי שראיתם במאמר, מחיר יועץ משכנתאות הוא כמה אלפי שקלים, אבל יועצי משכנתאות מעידים שהרווח שתוכלו להניב מבחירת מסלול משכנתא נכון יכול להגיע לכמה עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים! משכנתא היא ההלוואה הגבוהה ביותר כנראה שתיקחו בחיים, ובבחירת משכנתא נכונה, אפשר להגיע גם לחיסכון של מאות אלפי שקלים. זה תפקידו של יועץ המשכנתאות - לחסוך לכם כסף, המון כסף בטווח הארוך. בקיצור, ביחס לחיסכון שתזכו בו בעזרת הייעוץ, מחיר יועץ משכנתאות הוא פיצוחים, מסטיקים, סוכריות - יו ניים איט. 

החלטתם שאתם שהמחיר משתלם ואתם רוצים יועץ משכנתאות שאפשר לסמוך עליו? לא צריך לחפש רחוק, כאן תמצאו יועצי משכנתאות מומלצים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. אחרי כל תהלך ליווי של יועץ משכנתאות, אנחנו יוצרים קשר עם הלקוח ומבקשים ממנו לדרג את השירות והייעוץ שקיבל, כך שהרשימה נשארת מעודכנת כל הזמן. מאחלים לכם משכנתא מוצלחת ובמחיר שפוי.