כדאי לפתוח חשבון בנק עסקי. עדיף להפריד בין העסקי לפרטי.

לא חובה לפתוח חשבון בנק עסקי אבל זה כדאי למען הסדר והנוחות.

לא חייבים לפתוח חשבון בנק עסקי, אבל במידה ורוצים לשלוט על המשיכות הפרטיות מומלץ למשוך סכום קבוע כמו משכורת לחשבון פרטי, ובחשבון העסק לנהל את פעילות העסק בלבד.

לצורך ניהול תזרים העסק בצורה קלה ואפקטיבית יותר, מומלץ לפתוח חשבון בנק נפרד לעסק בו יכנסו כל תקבולי העסק וממנו ישולמו התשלומים. חשוב לציין שאין חובה לסווג את החשבון כעסקי, אך היות ויש בנקים הדורשים סיווג שכזה, כדאי לעדכן אותם בדבר מהות החשבון ובכך להימנע מהערמת קשיים מצד הבנק בהמשך הדרך.

אין חובה לפתוח חשבון בנק נפרד לעסק עצמאי, אבל מומלץ להפריד את הפעילות העסקית מהפעילות הפרטית לצורכי מעקב ובקרה וניהול תקין של העסק.

מבחינה עסקית ישנה חשיבות גדולה להפרדת החשבונות הפרטיים והעסקיים. הדבר מאפשר לעקוב בצורה טובה יותר אחר ההכנסות וההוצאות ואף מאפשר לדעת את הרווחיות. מומלץ מאוד לפתוח חשבון בנק עסקי בעת פתיחת העסק.

התשובה מורכבת מבחינה כלכלית, אבל לרוב לא כדאי לפתוח חשבון עיסקי. הבנקים נוהגים לקחת יותר עמלות מחשבונות מסחרים, ואם לעוסק אין הרבה הוצאות והכנסות עדיף שישאר בחשבון פרטי. אולם, אם לעסק יש הרבה הוצאות והכנסות, ההפרדה בין החשבונות יוצרת סדר.

תחילה חשוב לציין שאין חובה לפתוח חשבון בנק עסקי נפרד לעצמאיים. ההמלצה היא כן לפתוח חשבון עסקי נפרד בעיקר בגלל סיבת הכרת ההוצאות. בית המשפט קבע בפסק דין "מנחם שחם" שסוגיית הכרת הוצאת מימון על פעילות בבנק תקבע לפי האפשרות לעשות הפרדה ברורה בין הפעילות העסקית לפעילות הפרטית בבנק. כפועל יוצא במידה ואדם יפריד את הפעילות הרי שיוכל לדרוש בבטחה הוצאות מימון. ישנה עוד יתרון בהפרדת חשבונות והיא הסדר הפיננסי שכן לא תמיד הכסף שיש בחשבון הוא של העצמאי וצריך לבדוק את התזרים ב-"7 עיניים" על מנת למשוך את הרווחים ולא מעבר כדיי לא "לחנוק" את העסק או להכניס אותו למצוקה. בהצלחה.

מומלץ לפתוח חשבון בנק עסקי כאשר הפעילות היא יומיומית וענפה. בהצלחה!

צריך לשים לב שחשבון בנק עסקי משום מה מוגדר מראש כחשבון לעסק גדול ואז העמלות גבוהות מאוד. לכן תדרשו מרואה החשבון אישור שהעסק קטן (עד 5 מלש"ח) ואז העמלות יהיו מופחתות. לעצם העניין אפשר להסתפק בחשבון בנק פרטי נוסף כדי להפריד בין התנהלות כספית של העסק להתנהלות הבית. בהרבה מקרים לקוחות לא מצליחים לשלם מע"מ ומס הכנסה בגלל שהבית "שתה" את כל כספי העסק, ולכן ההמלצה שלי היא שאין יתרון משמעותי בפתיחת חשבון בנק עסקי ואפילו יש בכך חסרונות.

מבחינה כלכלית לא כדאי לפתוח חשבון בנק עסקי! דמי ניהול חשבון עסקי אינם זולים, אבל זה לא השיקול היחידי. ככל שבעסק יש פעולות רבות בחשבון, יתכן שמבחינת סדר עדיף כן לפתוח חשבון עסקי ולהפריד בו פעילות עסקית מפעילות אישית.

כאשר עסק נמצא בתחילת דרכו מומלץ לחסוך בהוצאות מיותרות. כאשר העסק גדל לרבות העסקת עובדים בעסק, מומלץ לפתוח חשבון בנק נפרד לעוסק ולשקול גם פתיחת חברה בע"מ.

חבל על העמלות. בסוג התאגדות כמו עסק פטור או עוסק מורשה לא מבצעים התאמות בנקאיות ולכן אין חובת לפתוח חשבון נפרד, לעומת חברה בע"מ שחייבת חשבון בנק סטירלי נפרד. לעומת זאת, אם קשה לעוסק להתנהל נכון מבחינה תזרימית ולהשאיר כסף בצד למעמ, מס הכנסה וביטוח לאומי, חובה לפתוח חשבון עיסקי ולא לגעת בו למטרות פרטיות.

כדאי מאוד לפתוח חשבון בנק נוסף על מנת שתהיה הפרדה בין החשבון הפרטי לעסקי. זה מומלץ בגלל שחשבון בנק עסקי עוזר לפתור בעיות תזרים מזומנים בעסק ומונע אי סדר בתזרים המזומנים.

כאשר כל ההכנסות וההוצאות של העסק נמצאות בחשבון בנק נפרד, יותר קל לעשות תזרים מזומנים. בנוסף, עמלות הבנק כולם משויכות להוצאות המימון של העסק.

לפתיחת חשבון נפרד יש משמעויות כספיות ובנקאיות (כגון בטחונות, מסגרת אשראי, עמלות וכו') וחשוב להגיד שאין חובה חוקית לפתוח חשבון בנק נפרד לעוסק (בניגוד לחברה) וכדי לבחון את הכדאיות יש לבחון מספר שאלות: 1. מחזור והיקף עסקאות 2. רווחיות העסק 3. עבר בנקאי קודם 4. תחום הפעילות (בדגש על תחום המוגדר ע"י הבנק כמסוכן) 5. תנאים הניתנים בחשבון הבנק 6. האם קיימות הוצאות מעורבות רבות (משרד מהבית, הוצאות רכב וכו'). 7. מצב משפחתי ושותפים בחשבון הפרטי לעסקים חדשים בעלי היקף פעילות צפוי שאינו גבוה לא הייתי ממליץ לפתוח חשבון בנק עסקי נפרד. תמיד ניתן להחליט לפתוח חשבון נפרד בהמשך, ובכל אופן רצוי לפנות לרו"ח לקבלת ייעוץ פרטני.