מתי צריך סוכן ביטוח? כמה שיותר מוקדם, לא מומלץ לחכות למקרה מיוחד כדי לפנות לסוכן ביטוח. סוכן ביטוח יכול לעזור לנו גם במקרים יומיומיים יחסית, כמו בחירת ביטוח רכב, ביטוח דירה או ביטוח בריאות. כמו כן, סוכן ביטוח יסייע לנו בבחירת קרן פנסיה משתלמת, קופת גמל, קרן השתלמות ובדיקת תיק ביטוח – כמעט כל דבר בעצם. כן, אנחנו יודעים, מילים כמו פנסיה וקופת גמל יכולות להיות קצת מפחידות, אבל האמת שזה אחד הדברים החשובים ביותר שצריך לדאוג להם, וככל שתדאגו להם יותר מוקדם כך תבטיחו לעצמכם עתיד טוב יותר. סוכן ביטוח לא משמש רק לטיפול בנושאים שגרתיים אלא גם במקרים מיוחדים יותר, כמו לקראת טיסה ורכישת ביטוח נסיעות לחו"ל.

תביעות ביטוח

מקרה נוסף בו כדאי לפנות לסוכן ביטוח הוא במקרה של תביעת ביטוח, שזה בעצם הרגע שצריך להפעיל את הביטוח. לכאורה אולי תחשבו שאין בעיה לפנות לחברת הביטוח עצמאית, להסביר להם מה קרה ולקבל את ההחזרים, אבל לצערנו המצב לא פשוט עד כדי כך. לרוב, חברות ביטוח לא כל כך שמחות להביא לנו כספים וההתנהלות מולם יכולה להיות עניין מתיש ולא פשוט.

שואלים את עצמכם למה? תוכלו לחשוב על זה כך -

זוכרים עד כמה מסורבל להתנהל ביטוח לאומי ועד כמה קשה להוציא מהם כסף? אז זה המצב כשמדובר בחברה ממשלתית ללא מטרות רווח. עכשיו תחשבו על חברות ביטוח, שהם חברות פרטיות למטרות רווח. הבנתם את הפואנטה.

בדיוק בגלל זה ניתן ומומלץ לפנות לסוכן ביטוח, שכן לו יש את היכולת והכלים להתנהל מול חברות הביטוח עד לקבלת כל ההחזרים המגיעים לכם.

אוקיי, אז אנחנו יודעים שכדאי לפנות לסוכן ביטוח כאשר אנחנו עומדים בפני תביעה של חברת הביטוח. אבל כשאנחנו קונים ביטוחים, למה שלא נפנה ישירות לחברות הביטוח ונקנה מהן? יש היום לא מעט מוקדים מצוינים לרכישת ביטוחים ואפילו אפשר לקנות הרבה מאוד ביטוחים אונליין, על ידי הזנת מספר פרטים, בכל שעה ובכל מקום שרק נרצה.

לחלק מהביטוחים זה אכן פתרון לא רע, אבל הנה כמה שיקולים שכדאי לכם לקחת בחשבון לפני שאתם מחליטים לפנות אליהם:

  כשאתם פונים לחברת ביטוח מסוימת אתם מוגבלים לשירותים שרק היא מספקת. גם אם היועץ שאתם משוחחים איתו מאמין שיש בחברת ביטוח אחרת ביטוח שיותר מתאים לכם הוא לא יכול להגיד לכם את זה. לעומת זאת, סוכן ביטוח אינו מחויב לחברה ספציפית ויוכל לסייע לכם לרכוש את הביטוח שמתאים לכם בדיוק. לכן, רק אם אתם בטוחים במאה אחוז מה הביטוח שאתם מעוניינים לרכוש – דברו ישירות עם חברת הביטוח.

  נכון שאמרנו קודם שסוכן ביטוח יסייע לכם ברכישת ביטוחים ובהתנהלות מול חברת הביטוח, אבל הסיפור לא נגמר פה. כדי שסוכן הביטוח יוכל לייעץ לכם איזה ביטוח מתאים לכם בדיוק הוא צריך להכיר אתכם לעומק ולהיות מעורב בכמעט כל אספקט בחיים שלכם – מקום העבודה שלכם, המצב הבריאותי שלכם ושווי הדירה שלכם. כדי להגיע לרמת היכרות כזאת סוכן הביטוח צריך להיות אדם שקרוב אליכם יחסית, אחד שילווה אתכם לאורך שנים וישקיע זמן ומאמצים להכיר אתכם ואת הצרכים שלכם. מה לעשות, מנהלי המכירות בחברות הביטוח לא יגיעו לרמת ההיכרות הזאת ולא יכירו אתכם לאורך זמן, לכן הם לא יוכלו לייעץ ולספק לכם את כל השירותים בצורה המיטבית עבורכם.

  עוד דבר ששווה לחשוב עליו הוא הזמינות. כמעט כל המוקדים של חברות הביטוח זמינים רק מספר שעות ביממה ולא יוכלו לסייע לכם במקרה של תאונה באמצע הלילה, למשל. לעומת זאת, סוכן ביטוח טוב ייתן לכם את המספר האישי שלו ותוכלו לדבר איתו ולהתקשר אליו במקרה הצורך.

החלטתם שאתם צריכים סוכן ביטוח? הסיפור עוד לא לגמרי נגמר, כי יש כל כך הרבה סוכני ביטוח ואיך תמצאו סוכן ביטוח שמתאים לכם? הנה כמה טיפים שיעזרו לכם למצוא סוכן ביטוח שיתאים לצרכים שלכם:

 דבר ראשון אנחנו ממליצים לכם לדבר עם סוכן הביטוח ולבדוק את הכימיה איתו. כמו שאמרנו קודם, השאיפה היא שסוכן הביטוח ילווה אותנו לאורך שנים ויכיר אותנו לעומק. לכן כדאי מאוד שהוא יהיה מישהו שאתם מרגישים איתו בנוח ויכולים לשתף אותו בחיים שלכם. גם כשאתם פונים לסוכן ביטוח לא כדאי לבקש ממנו מיד שימצא לכם ביטוח כלשהו. דברו איתו לפני כן, עדיף פנים אל פנים, תכירו קצת אחד את השני ואז תוכלו להמשיך.

 כמו כן, חשוב שתראו מה לקוחות קודמים אומרים על סוכן הביטוח והאם הם ממליצים עליו. האם הוא לא רק עזר להם לרכוש ביטוח, אלא גם עמד לצידם כשהיו צריכים לתבוע את חברת הביטוח? המלצה שלנו – תסתכלו באתר של סוכן הביטוח, תראו מה לקוחות קודמים אומרים עליו ואפילו דברו איתם ישירות. ממש כאן תוכלו לקרוא חוות דעת על סוכני ביטוח.

עוד שיקול שכדאי שיהיה לכם בראש הוא המוניטין והניסיון של סוכן הביטוח. אנחנו יודעים, זה רלוונטי לכל בעל מקצוע, אבל במקרה של סוכן ביטוח זה חשוב עוד יותר, ונסביר למה.

אצל סוכני ביטוח יש חשיבות לכוח של סוכן הביטוח המטפל בכם ולצורת ההתנהלות שלו מול חברת הביטוח. ככל שמדובר בסוכן ביטוח ותיק ומנוסה יותר, כך יש יותר סיכוי שישיג עסקאות משתלמות מחברות הביטוח ויצליח בתביעות שהוא מגיש. לכן חשוב שהסוכן שאתם בוחרים יהיה ותיק, מנוסה ושתדעו בדיוק למי אתם פונים.

החלטתם שהגיע הזמן לפנות לסוכן ביטוח? קודם כל, כל הכבוד לכם וברוכים הבאים לחיים הבוגרים! כדי להראות כמה אנחנו מעריכים אתכם, רכזנו עבורכם חוות דעת על סוכני ביטוח שיעזרו לכם לבחור את סוכן הביטוח שמתאים לכם! שיהיה בהצלחה.