מוקד מידרג: 1-700-707-233

פוליסת חיסכון או תיק השקעות?

25 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון

צוות מידרג שאל כך: פוליסת חיסכון או תיק השקעות? אני מעוניין להשקיע סכום של 350 אלף ש"ח לטווח ארוך, ומתלבט בין פוליסת חיסכון לתיק השקעות. אני מעוניין לבחור בעצמי את מסלול הסיכון (שכנראה לא יהיה גבוה במיוחד), אבל יחד עם זאת שמישהו ינהל את ההשקעה עבורי. מבחינת שקיפות, תשואות, דמי ניהול ועמלות, מה עדיף - פוליסת חיסכון או תיק השקעות?



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 25 סוכני הביטוח משקל זהה.


הרוב קובע! כ84.6% מסוכני הביטוח ענו פוליסת חיסכון. אז אם אתם שואלים 'פוליסת חיסכון או תיק השקעות?' - קיבלתם את התשובה.




פוליסת חיסכון או תיק השקעות? המומחים עונים:


הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בבחירה בין פוליסת חיסכון לתיק השקעות, נבחר בפוליסת חיסכון: עלויות- בעוד בפוליסת חיסכון העלות היחידה היא דמי ניהול שנעה בד"כ בין 0.8% ל1%, בתיק השקעות יש גם עמלות לבנק, דמי ניהול לנאמן לקרן, עמלות קנייה ומכירה לבורסה, כך שבד"כ העלות הממוצעת נעה בין 1.2% ל2.5%. סיכון- בעוד שבפוליסת החיסכון חלק מההשקעה מתפזרת גם על השקעות מחוץ לשוק ההון (נדל"ן, הלוואות) בתיק השקעות כל הכסף מושקע בנכסים סחירים, דבר שמעלה את הסיכון להפסד. פיזור השקעות- היועץ בתיק השקעות משקיע את החלק שלי בלבד, שמהווה חלק קטן ולא מספיק ליצור פיזור השקעה. זאת לעומת פוליסת חיסכון, שמשקיעה את הנכסים של כל המשקיעים המהווים כך סכום גדול ומספיק טוב לפיזור רחב, מה שמקטין סיכון. תשואה- עקב מה שציינו מעלה בד"כ התשואה בפוליסת חיסכון לאורך זמן, גבוהה יותר מתיק השקעות. מיסוי- בפוליסת השקעות יש דחיית מס עד למשיכה של הכסף ואילו בתיק השקעות אני אשלם מס בכל פעולה של קנייה ומכירה. בהשוואה של כל הפרמטרים נבחר בפוליסת חיסכון.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בתיק השקעות צריכה להיות מסירות מסוימת של הלקוח ומעורבות לניהול התיק. לא לכל אדם זה מתאים בפוליסות החיסכון ניתן לבחור מסלולים שונים בהם תמהיל ההשקעות מובנה ומנוהל ע"י מנהלי השקעות מנוסים. זה יותר "שגר ושכח" מאשר תיק השקעות.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

אני ממליץ על פוליסת חיסכון ולא תיק השקעות, מכיוון שפוליסת החיסכון דוחה את תשלום המס אפקט הריבית דריבית שיש לפוליסה מגדיל את הכדאיות שלה מול תיק מנוהל שבו מתחשבנים כל שנה קלנדרית על גובה המס



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בהתלבטות בין פוליסת חיסכון או תיק השקעות, כיום, כמעט מכל הבחינות פוליסת חסכון עדיפה. מבחינת פיזור ההשקעה, עלויות ניהול, קביעת מוטבים, התחשבנות מס לאורך השנים, קבלת הלוואות כנגד הכספים. הסיבה העיקרית שאמליץ ללקוח לנהל את כספיו בתיק השקעות היא במידה והוא מעוניין להיות פעיל בהחלטות של מנהל ההשקעות.



הבחירה שלי: תיק השקעות

בתיק השקעות יש שליטה על ההשקעות וניתן לעבור מתי שרוצים.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

אם אתה מחפש גוף שיהיה אחראי על ניהול הכסף שלך, פוליסת חיסכון היא פתרון טוב. אם יש לך קצת זמן ורצון להשקיע וללמוד על התחום, אין מניעה לפתוח תיק השקעות וברוב המקרים תגיע כנראה לתוצאות טובות יותר בעצמך.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

הבחירה שלי היא פוליסת חיסכון מפני שבפוליסת חיסכון אתה יכול לשנות את מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס ואתה יודע בדיוק כמה דמי ניהול אתה משלם.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בפוליסות חיסכון העמלה נמוכה יותר וניתן לעבור מסלולי השקעה בקלות רבה. לכן פוליסת חיסכון מומלצת יותר מתיק השקעות.



הבחירה שלי: תוכנית אחרת

אני ממליץ על פוליסת חיסכון בבית השקעות גדול ומוכח, אם אתה לא מחפש סיכון גבוה יש גם אופציה של השקעות אלטרנטיביות.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

המטרה להרוויח יותר. ניתן לעשות זאת באמצעות הוזלת עלויות ומקסום רווחים ואת זה תקבל בפוליסת החיסכון. בפוליסת חיסכון, חברת הביטוח מנהלת עבורך את הכספים בשוק ההון תוך שקיפות מלאה, ללא עלויות נוספות מעבר לדמי הניהול.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

ברוב המקרים השקעה בפוליסת חסכון תהיה עדיפה על תיק השקעות מנוהל. אך ישנם מקרים ספציפיים בהם תיק השקעות עדיף, לדוגמא ללקוח עסקי או ללקוח שמעוניין לנהל השקעות מט״ח.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בדר״ הביצועים טובים יותר בפוליסת חיסכון, עלויות מצטברות נמוכות יותר, פיזור רחב יותר של הסיכון - אם לא חברה בע"מ אין הצדקה לכך.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון עדיפה על תיק השקעות, עלויות ניהול נמוכות יותר ואתה מחליט על מנהל השקעות שינהל את ההשקעה.



הבחירה שלי: שילוב של השתיים

מדובר בשני אפיקי חסכון מאוד פופולרים. יחד עם זאת יש הבדלים בין שני המוצרים הללו כך שברגע שמדובר על ניהול חסכון בסך 350,000 ש״ח זה מאוד אישי בין לקוח ולקוח. יתרונות פוליסת חסכון - - מנוהל ע״י חברת הביטוח. - ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים ולשלב ביניהם בהתאם לרמת סיכון מבוקש. - מעבר בין מסלולי השקעה אינו כרוך בתשלום מס רווח הון. - ניתן לבצע הפקדה חד פעמית, הפקדה שוטפת ושילוב בין השתיים. - הכסף נזיל בכל יום עסקים. - ניתן לקבל הלוואה כנגד החסכון עד שיעור של כ 80% מהחסכון. - ניתן למנות מוטבים בפוליסת חסכון. - מעבר בין מסלולי השקעה יבוצע תוך 3 ימי עסקים. - שיעור דמי ניהול נע בין 0.60% עד 1.2% לשנה מהחסכון הצבור. חסרונות פוליסות חסכון - - לא ניתן לבחור מניות באופן פרטני אלא רק אפיקי השקעה. - לא ניתן לדעת בזמן אמת מה שיעור ההחזקות בכל ניירות ערך/אג״ח או באילו סקטורים ושווקים ההשקעות מתבצעות אלא רק בדיעבד. - שיעור דמי ניהול לרוב גבוהים יותר לעומת קופת גמל להשקעה. - לא ניתן לנייד את כל החסכון מחברה אחת לשנייה (כפי שניתן לעשות בקופת גמל להשקעה). יתרונות ניהול תיק השקעות - - התיק מנוהל בחשבון הבנק שלך (אני מניח שהכוונה שלך לתת לבית השקעות ייפוי כח לנהל את תיק ההשקעות שלך בבנק). - ישנה שקיפות מלאה באלו החזקות התיק שלך מנוהל. - הכסף נזיל בכל יום עסקים. - ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות לתיק המנוהל. - ברוב המקרים עמלות זולות יותר באמצעות מנהל תיק השקעות לעומת ניהול התיק באופן עצמאי בבנק. - ניתן להתאים את רמת הסיכון של התיק בהתאם לאהבת/שנאת סיכון שלך. חסרונות תיק מנוהל - - בסכום של כ-350,000 ש״ח ועד 1 מיליון ש״ח התיק ינוהל לרוב בקרנות נאמנות ו/או תעודות סל. ככל שהתיק קטן יותר כך שיעור ההחזקה בקרן נאמנות/תעודת סל גבוה יותר. - במידה ומדובר בבית השקעות שיש לו גם קרנות נאמנות, שיעור ההחזקה בקרנות הבית יהיה גבוה יותר. - קרן נאמנות דומה מאוד לפוליסת חסכון בכך שלא ניתן לדעת בזמן אמת את שיעור ההחזקות בניירות ערך, סקטורים ושווקים. - אין דמי ניהול בתיק מנוהל אך יש דמי ניהול בקרנות נאמנות כך שברגע שמדובר בתיק מנוהל עם סכום של כ-350,000 ש״ח שיעור דמי ניהול של התיק יעבור את 1.5% בשנה. - במידה ובתיק המנוהל ויהיה שילוב של תעודות סל החזקות ישירות יחול עמלות קניה ומכירה, עמלת קבלת דיבידנד, ועמלת שמירת ניירות ערך. - כל מכירה של ני״ע/אג״ח/ תעודת סל/ קרן נאמנות ברווח יחול מס רווח הון. מדובר בחסרון משמעותי לעשות פוליסת חסכון שאין מס רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה. - לא ניתן למנות מוטבים בתיק השקעות. - לא ניתן לקבל הלוואה כנגד הכספים בתיר השקעות. - מעבר בין בית השקעות אחד לשני יחייב מכירת כל תיק ההשקעות מה שיגרום לתשלום מס רווח הון ועמלות מכירה. לסיכום, יתרונות של פוליסת חסכון גדולים יותר לעומת תיק השקעות מנוהל. ניתן לבצע שילוב של השקעה בפוליסת חסכון בסכום מסויים ותיק השקעות בבנק ואז כעבור שנה עד שנתיים תוכל לבדוק את הביצועים של שני המכשירים ולקבל החלטה האם להשאיר או להעביר למקום אחד.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בפוליסת חיסכון אין עמלות קניה ומכירה וניתן לעבור בין מסלולים ללא תשלום עמלות. אין ספק שפוליסת חסכון עדיפה על תיק השקעות.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

יש אפקט דחית מס בעת שינויים בתיק בפוליסת החיסכון, ובעקבות זה יש אפקט חיובי של ריבית דריבית. בתיק מנוהל כל שינוי בתיק כגון קניה ומכירה משלמים מס רווחי הון.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא מוצר הרבה יותר זול ושקוף



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

אני מוצא שפוליסת חיסכון יעילה מתיק מנוהל. עם זאת, ישנם נתיבי השקעה נוספים הניתנים לבחירה, חלקם מחוץ לשוק ההון (השקעות אלטרנטיביות). מומלץ לבחון את כל החלופות להבין יתרונות מול חסרונות ולנתב לתכנית המתאימה להעדפות ומטרות הלקוח.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

הסיבה לתשובתי נובעת בעיקר מהדגש שלך על החלטת בחירת מסלול השקעה. בפוליסת חיסכון קיים יתרון שלא קיים באף מוצר השקעה אחר שהוא לא פוליסה וזה פטור ממס רווח הון במעבר בין מסלולי השקעה. כשמדברים על ריבית דריבית מדובר בחיסכון אדיר. השקעה מתחת לשנתיים לא מומלץ להיכנס כלל להשקעות ועדיף לשמור את הכסף במקום סולידי מאוד. כמו כן, עלויות קופת הביטוח הם דמי ניהול בלבד שניתן להתמקח עליהם בעוד שעלות תיק השקעות מגוונות יותר. אם בתיק מניות תרצה להשקיע רק באפיק אחד לכל תקופת ההשקעה יתכן וזה בהחלט יוכל להיות משתלם ביחס לדמי ניהול.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון עדיפה משמעותית על תיק השקעות מ-3 סיבות מרכזיות: - עמלות זולות יותר. - תשלום מס מופחת. - השקעה גם בניירות ערך וגם בהשקעות שלא נסחרות בבורסה.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

בפוליסת חיסכון מנהלים עבורך את ההשקעה, ואינך צריך לבצע פעולות אקטיביות.



הבחירה שלי: פוליסת חיסכון

פוליסת חסכון היא מכשיר מעולה לטווח ארוך ,נזילה, שינויי מסלול ללא אירוע מס ועוד



פוליסת חיסכון או תיק השקעות? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
פוליסת חיסכון 23.9 85.8
תיק השקעות 1.7 6.1
תוכנית אחרת 1.3 4.8
שילוב של השתיים 0.9 3.3
תשובה מספר משיבים אחוז
פוליסת חיסכון 21 84.0
שילוב של השתיים 2 8.0
תיק השקעות 1 4.0
תוכנית אחרת 1 4.0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "פוליסת חיסכון או תיק השקעות?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק