מוקד מידרג: 1-700-707-233

מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?

25 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

אדם בעל ביטוח סיעודי

צוות מידרג שאל כך: מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי? אני בן 30, בריא ועובד בעבודה קבועה. אין במשפחה שלי היסטוריה של מקרים סיעודיים בגיל צעיר. אני שוקל לרכוש ביטוח סיעודי דרך קופת החולים אבל מתלבט אם יש צורך בביטוח סיעודי כבר עכשיו. מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 25 סוכני הביטוח משקל זהה.


גם אנחנו הופתענו! 100% מסוכני הביטוח בחרו במוקדם ככל האפשר. ועוד היה אפשר לחשוב שיש כאן לחץ חברתי, אבל אנחנו מבטיחים שכל אחד מסוכני הביטוח ענה עצמאית לשאלה 'מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?' בלי לדעת מה ענו עמיתיו למקצוע.




מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי? המומחים עונים:


הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

חשוב להבהיר כי בעת כתיבת הודעה זו (09/09/20), לא ניתן לרכוש בישראל ביטוח סיעודי פרטי (בחברות הביטוח) , אלא אך ורק דרך קופות החולים והביטוח המשלים שלהן (מדובר בביטוח סיעודי מסובסד, אשר יפצה את המבוטח למשך 5 שנים בלבד). סביר להניח שחברות הביטוח יחזרו לשווק את הביטוח הסיעודי בעתיד, אך עם זאת, אין לדעת מה יהיו תנאי התשלום ותנאי הפוליסה, כך שלא ניתן לענות לשלאלתך כרגע. חשוב לציין, אם היית שואל את השאלה לפני שנה, שעוד שיווקו את הביטוח הסיעודי, הייתי ממליץ לך לעשות ביטוחסיעודי בגיל הצעיר ביותר, מאחר ומחיר הביטוח התקבע לכל החיים ברגע כניסתך לביטוח, וכמובן שמצבך הבריאותי היה מיטבי. למשל, ילד בגיל 5 ללא מחלות רקע, היה יכול לרכוש ביטוח סיעודי מסוים ב-35 ש''ח לחודש לכל החיים, ומנגד, אדם בן 40, שסובל מלחץ דם ומעודף כולסטרול שהיה רוכש את אותו הביטוח בדיוק, היה משלם עליו כ-250 ש''ח לחודש (ואף יותר), למשך כל החיים.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

לדעתי חובה להחזיק ביטוח הסיעודי של קופ"ח בכל גיל! לילדים הוא חינם עד גיל 21, העלות לאנשים צעירים היא זולה מאוד, ויש לזכור שקיים חיתום בקבלה לביטוח וככל שמחכים יותר שנים, בד"כ יהיו שינויים במצב הרפואי. כמו כן קיימות מדרגות: מי שמצטרף עד גיל 49, הפיצוי הינו: 55000 ש"ח מגיל 59 הפיצוי = 4500 ש"ח ומי שמצטרף מגיל 65, הפיצוי = 3500 ש"ח



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

לצערי הרב נכון להיום, אין אפשרות להצטרף לביטוח סיעודי פרטי דרך חברות הביטוח. האפשרות היחידה היא דרך קופת חולים. בעקרון לביטוחי סיעוד יש מודל מיוחד של פרמיה שנקבעת ביום הכניסה לביטוח, לכן היה עדיף להצטרף כמה שיותר מוקדם. כמו כן קיימת צבירה של ערכי סילוק, כלומר בעתיד יהיה ניתן לסלק את הפוליסה ועדיין לקבל פיצוי בקרות מקרה ביטוח. למי שרכש בעבר פוליסה זו, אני ממליץ לשמור עליה. בכל מקרה אני ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע לפני שמקבלים החלטות בנושא.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ביטוח סיעודי כיום ניתן לעשות רק בקופח. מצב סיעודי עולה כסף רב, ורק בשביל הסטטיסטיקה - אדם באופן ממוצע יכול להיות סיעודי בממוצע 8.5 שנים , עלות מצב סיעודי בבית היא בממוצע 8000 שח לחודש ועלות ממוצעת במוסד היא 16000 שח. כך שמצב סיעודי עלול לעלות בשלמותה הכלכלית של משפחה ואיננו יודעים אם נצטרך ומתי. לכן רצוי להצטרף לביטוח סיעודי בגיל צעיר ככל האפשר.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ביטוח סיעודי כמו כל ביטוח מבטח ממקרה בלתי צפוי ואדם אשר הגיע למצב סיעודי בגלל תאונה או כל מקרה בלתי צפוי אחר זכאי לסכומים מביטוח לאומי ומקרן הפנסיה שלו, שמבטחת נכות. למרות זאת, עלות של טיפול באדם סיעודי היא עשרות אלפי ש"ח בחודש ולכן על אף שתהיה לך הכנסה עדיין עוד 5000 ש"ח מהביטוח יהיו קריטיים בקרות המקרה לכן כדאי שיהיה לך ביטוח כזה, בטח כאשר אתה יכול להצטרף אליו ללא הצהרת בריאות וכדומה.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כיום אין ביטוח סיעודי פרטי. הרובד הבסיסי היחידי הקיים לנו הוא דרך קופת החולים. חשוב להיכנס לביטוח עם הצהרת בריאות תקינה וכמובן להיות מכוסים בכיסוי החשוב הזה. בגיל צעיר העלות שלו נמוכה והוא מאפשר לנו להיכנס לביטוח עם כיסוי גבוה יותר. מי שיצטרף אחרי גיל 50 ייכנס לביטוח עם כיסוי פחות וכך הלאה כשהגיל יעלה. כמובן שמצב סיעודי יכול לקרות בכל גיל ולא רק בגיל זקנה. הכיסוי לילדים עד גיל 18 הוא ללא עלות לכן חשוב לצרפם כבר לאחר הלידה (עבור הסיכון של אוטיזם וכדומה).



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

מומלץ לעשות ביטוח סיעודי מוקדם ככל האפשר, שכן למצב סיעודי אפשר להגיע בעל גיל לצערנו, ממחלה או תאונה.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ביטוחים סיעודיים היו בעבר בחברות הביטוח על בסיס מחיר קבוע. היום קצת שונה ואפשר להצטרף רק דרך קופת החולים ככל שאתה צעיר הסכומים לא גבוהים אם יש היסטוריה במשפחה כדאי לשקול לרכוש כבר עכשיו.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ראשית חשוב לציין שנכון להיום לא ניתן לעשות ביטוח סיעודי פרטי אלא רק דרך קופת החולים. וכן אכן מומלץ להצטרף לביטוח סיעודי מוקדם ככל האפשר מהסיבה שלא ניתן לדעת מתי יכול לקרות מקרה הפיכת האדם לסיעודי וכשאירוע כזה קורה זהו נטל כלכלי כבד מאוד לתא המשפחתי.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כדאי לעשות ביטוח סיעודי מוקדם ככל האפשר בפרמיה קבועה. ככל שהגיל עולה הפרמיה מתייקרת ולכן יש יתרון בהצטרפות בגיל צעיר. לצערי היום אין פתרון לביטוח סיעודי פרטי. חברות הביטוח הפסיקו את שיווק התוכניות הפרטיות ונשארו רק ביטוחים קבוצתיים.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כדאי לרכוש ביטוח סיעודי מוקדם ככל האפשר משתי סיבות. האחת, שאין לדעת מתי אדם יגיע למצב סיעודי וחשוב להיות מבוטח ולקבל מענה בעת הצורך, השנייה כי קיימת טבלה של סכומי ביטוחי וגילאים בקופות החולים שעל פיה נקבעת הקצבה בעת מצב סיעודי. הרכישה של ביטוח סיעודי של קופ"ח היא לא מול סוכן ביטוח, אלא מול קופ"ח, וחשוב לבדוק מולם את הנושא.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ביטוח סיעודי הוא לא רק למחלות אלא גם למקרי פציעה. היום אין כמעט אפשרות לביטוח סיעודי ולכן מומלץ לקחת מה שניתן.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כדאי לבצע בכל גיל לכל מקרה שלא יבוא.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

מומלץ לעשות ביטוח סיעודי מוקדם ככל האפשר. הצטרפות לביטוח סיעודי של קופת חולים כפוף להצהרת בריאות ולכן, כל עוד אתה בריא, נכון לעשות זאת במיידי. הפרמיה בגיל צעיר זול יותר כמה עשרות ש״ח בחודש. בנוסף אנחנו לעולם לא נדע האם נהיה במצב סיעודי כתוצאה מתאונה או מחלה.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

היום ביטוח הסיעודי היחידי שיש הינו דרך קופת החולים וכל אזרח חייב לעשות אותו. אין גיל לסיעודי ולכן מומלץ לעשות מוקדם ככל האפשר בגלל שניתן להגיע למצב סיעודי ממחלה או תאונה.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כיום לא ניתן לרכוש ביטוח סיעודי באופן פרטי, האפשרות לעשות זאת היא דרך קופת חולים.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כיום, לא ניתן עוד להצטרף לביטוח סיעודי במסגרת הפרטית. הכיסוי לביטוח סיעודי אפשרי להצטרפות רק במסגרת הביטוח הקולקטיבי של חברי קופות החולים. עם זאת, קיימות חלופות המאפשרות הגנה במקרה סיעוד במסגרת ביטוחי אובדן כושר עבודה ופנסיית נכות - חשוב להבין את המשמעויות והתאמת הכיסויים לצרכי הלקוח. בהחלט מדובר בביטוח חשוב והכרחי!



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

אמנם בביטוח קבוצתי של קופות החולים אין ערכי סילוק (בביטוח פרטי אתה משלם פרמיה קבועה שהיא גבוהה יותר ממה שאתה אמור לשלם ולכן יש פער בין התשלום שאתה באמת אמור לשלם לבין מה שאתה משלם בפועל הפער הזה נקרא ''ערכי סילוק''. ערכי סילוק הם סכום שלאחר תקופת חברות בביטוח פרטי תהיה מבוטח על סכום מוגדר וקבוע מראש לכל שנת חברות שעולה עם השנים שתמיד יעניק לך כיסוי לכל החיים) אך החשיבות להצטרף לביטוח סיעודי חשובה ביותר בעולם שתוחלת החיים עולה והמקרים הסיעודיים נעשים נפוצים יותר ויותר. אינך יכול לדעת אם חלילה יהיה מקרה רפואי שבגינו לא תוכל להתקבל לביטוח סיעודי קבוצתי/פרטי ולכן רכישה מוקדמת עדיפה בפרט שמדובר במחיר יחסית נח לכל אדם עובד.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

כדי להתקבל לביטוח סיעודי (או לכל ביטוח אחר אגב) יש צורך במילוי הצהרת בריאות. זה שאתה בריא היום לא מבטיח לך שזה יישאר לנצח (באופן טבעי מצבנו הבריאותי משתנה עם הגיל) ולכן חשוב תמיד להצטרף לביטוח בהקדם וכשאתה תקין בריאותית, כי כשזה לא יהיה המצב כנראה שלא תתקבל לביטוח או שיהיו הגבלות בכיסוי או תוספות מחיר.



הבחירה שלי: מוקדם ככל האפשר

ניתן להפוך לסיעודי בכל גיל.



מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
מוקדם ככל האפשר 27.7 100
בשנות השלושים 0 0
בשנות הארבעים 0 0
בשנות החמישים 0 0
בשנות השישים 0 0
לא משנה מתי 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
מוקדם ככל האפשר 25 100
בשנות השלושים 0 0
בשנות הארבעים 0 0
בשנות החמישים 0 0
בשנות השישים 0 0
לא משנה מתי 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק