מוקד מידרג: 1-700-707-233

קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?

23 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה

צוות מידרג שאל כך: קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה? אני עצמאי ורוצה להשקיע בתוכנית חיסכון סכום ראשוני של 40 אלף ש"ח, ולאחר מכן להפקיד אלף ש"ח בכל חודש במסלול ללא סיכון גבוה. אני מעדיף שינהלו עבורי את אפיקי ההשקעה, אבל בכל זאת חשוב לי שיהיה אפשר למשוך את החיסכון בכל רגע נתון בלי לשלם מס גבוה מדי. אני מחפש תכנית בעלת דמי ניהול נמוכים יחסית, תשואה גבוהה על ההשקעה והתעסקות מינימלית מצידי. מה עדיף, קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה? אשמח לפירוט למה



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 23 סוכני הביטוח משקל זהה.


כששאלנו את סוכני הביטוח 'קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?' לא שיערנו שהתשובה תהיה חד משמעית כל כך. 94.3% מסוכני הביטוח ענו קופת גמל להשקעה! נותרנו ללא ספקות, אנחנו מקווים שגם אתם.




קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה? המומחים עונים:


הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הבחירה בקופת גמל להשקעה היא בשל מספר סיבות: עלויות - דמי ניהול שנתיים ידועים ושקופים, עלויות קניה ומכירה מינימליות של גוף מוסדי והתחשבנות מס רק במשיכה - דבר שנותן לנו להרוויח ריבית דה ריבית. בקרנות נאמנות על כל שינוי משלמים מס רווח הון ועלויות דמי ניהול גבוהות מהממוצע. קופת גמל להשקעה גם מאפשרת מעבר בין חברות ללא התחשבנות מס ולמי שיחסוך כספים וירצה להשתמש בהם לקצבה יזכה לפטור ממס רווח הון. הכספים נזילים וניתנים למשיכה על ידי מילוי טפסי משיכה (זמן טיפול בין 4 ל7 ימי עסקים) ורמת סיכון ניתן לבחור לפי מסלולי ההשקעה הקיימים בכל גוף מוסדי.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

נתחיל במה דומה בין קרנות נאמנות לבין קופת גמל להשקעה: מגוון רב של מסלולי השקעה, ניהול אקטיבי של הגוף המנהל, דחיית מס עד לפדיון, אין תשלום מס על קניה/מכירה, פיזור רחב של ההשקעות ועוד. מה ששונה זה בד"כ העלויות. לרוב בקופת בגמל להשקעה העלות נמוכה יותר בגלל שהתשלום היחידי הוא דמי ניהול לגוף המנהל, בשונה מקרנות נאמנות שהתשלום מתחלק בין מנהל הקרן והגוף המשווק (בנק או בית ההשקעות). לסיכום בד"כ נבחר בגמל להשקעה, לעיתים גם ניתן להתמקח על דמי הניהול ואם נבחר בסוכן ביטוח הוא יוכל לנווט גם בין החברות לפי נתוני הרווח בשנים האחרונות. בכל מקרה ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע בתחום.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא קופת גמל - חסכון נזיל שיכול להיות עד גיל הפרישה. אם נמשכים כספים עד גיל הפרישה, החוסך ישלם מס רווח הון .מי שימתין לגיל הפרישה, יכול להעביר את החיסכון לקופה ממה נקבל קצבה לפרישה, ועל הקצבה לא יהיה מס רווח הון. זו אפשרות נפלאה לקחת את עתידנו בידנו ולדאוג לקצבה ראויה יותר.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קרן נאמנות סובלת מתשקיף שיחייב אותה לשבת בנכסים סחירים בעלי סיכון מסוים שבחר הלקוח. כל מכירה ושינוי סיכון התיק מחייב במס רווח הון ואילו בקופת גמל להשקעה יש אפשרות להשקיע חלק קטן בנכסים לא סחירים ולהקטין או להגדיל את הסיכון בתיק ללא אירועי מס. לכן, בהגדרה לטווח ארוך קופת גמל להשקעה עדיפה על קרן נאמנות.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופה גמל להשקעה עדיפה על קרן נאמנות כי היא נזילה עם אופציה להפוך אותה לקצבה בגיל פרישה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופת גמל עדיפה על קרן נאמנות כי יש בה חסכון מותאם לסכומי השקעה עד 70 אלף ש"ח, עם מספר יתרונות ויתרונות מיסוי.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

צריך לדעתאת הגיל ומה המצב הפיננסי שלך, אבל בגדול גמל להשקעה זה מוצר מצוין עם דמי ניהול נמוכים ומגוון רחב של אפשרויות השקעה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בקופת גמל להשקעה העליות זולות יותר בדמי הניהול מקרן נאמנות, יש שקיפות אל מול הלקוח והכסף נזיל בכל עת.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בסכום הזה אתה לא עובר את התקרה בקופת גמל להשקעה. דמי ניהול סבירים של 0.8 או 0.7, כסף נזיל ופטור ממס רווחי הון אם אתה לא פודה עד גיל 60.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

עמלות קופת גמל להשקעה כמו דמי ניהול זולות לעומת קרן נאמנות, כמו כן תוכל לשנות את מסלול ההשקעה מבלי לשלם מס רווח הון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה בזכות חמש סיבות עיקריות: 1. דמי ניהול נמוכים 2. מנהלים עבורך את ההשקעה 3 .ישנם מבחר מסלולים בכל רמות הסיכון 4 .אין סיכון בנפילה של מוצר אחד (קרן נאמנות) 5. נזילות וגמישות



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בקופת גמל להשקעה ניתן להתאים לך את מסלול ההשקעות, הכסף נזיל בכל עת התשלום מס רק על הרווח וניתן להפקיד בהוראת קבע חודשית, זו תכנית גמישה לצרכייך.



הבחירה שלי: זה לא משנה

מדובר על 2 מוצרים שדי דומים אחד לשני אך מתנהלים שונה. קרן נאמנות הינו מוצר פיננסי שניתן לרכוש אותו באמצעות הבנק או חשבון מסחר עצמאי. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית אך לא בהוראת קבע(כיום ישנה חברה אחת המאפשרת לרכוש בהוראת קבע- מסחר עצמאי). הכסף נזיל בכל יום עסקים וניתן לבחור קרן נאמנות ברמת סיכון שמתאימה ללקוחות. יש כמה חסרונות: 1) ישנו דמי ניהול בכל קרן וקרן. 2) במידה והחשבון מתנהל בבנק יש עמלת דמי שמירת ניירות ערך. 3) בעת מעבר מקרן לקרן יש תשלום מס רווח הון. 4) לא ניתן למנות מוטבים. אופציה נוספת היא קופת גמל להשקעה. מכשיר זה משווק ע״י בתי השקעות או חברות ביטוח. ניתן לפתוח אותן באופן עצמאי באתר החברות, סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני בבנקים. ניתן לבצע הפקדה שוטפת בהוראת קבע, הפקדה חד פעמית ושילוב של השנים. החסכון זמין בכול יום עסקים, ניתן למנות מוטב/ת בקופה ומעבר ממסלול אחד לאחר או מעבר לגוף מתחרה אינו כרוך בתשלום מס רווח הון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בוודאי שעדיף קופת גמל להשקעה. בקופת גמל להשקעה יש דמי ניהול מופחתים, מעבר בין מסלולים ללא עמלות ועוד יתרונות.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

במונחי עלות תועלת, קופת גמל להשקעה משתלמת יותר מקרן נאמנות. גם בהנחה שהתשואות זהות ב-2 המכשירים הפיננסים.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בעתיד, כעצמאי, קופת גמל להשקעה תוכל להעניק לך הטבות מס. בנוסף הפדיון פשוט וקל ובנוגע למס הכנסה התשלום יהיה 25% מס רווח הון על הרווחים בלבד. כמו כן, קופות גמל להשקעה ידועות בתעריף נמוך מאוד של דמי ניהול. במידה והנך משקיע ''סולידי'' מאוד יתכן ויש אפשרויות השקעה עם תשלום מס נמוך יותר שיוכלו להתאים לך אך לא בהכרח שההוצאות עבור דמי ניהול ועמלות נוספות יהיו נמוכים יותר קופת גמל להשקעה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

לקופת גמל להשקעה יתרונות על פני קרן נאמנות: - דמי ניהול זולים יותר. - קופת גמל להשקעה משקיעה גם באפיקי השקעה שלא נסחרים בבורסה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

נשמע שגמל להשקעה בדיוק מתאימה לצרכים שלך, נזילה תמיד, ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה. הייתי משלב את זה עם קרן השתלמות לעצמאי עד התקרה של 20512



קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
קופת גמל להשקעה 25.5 94.3
קרן נאמנות 1.5 5.7
זה לא משנה 0 0
עדיף לבחור בתכנית השקעה אחרת 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
קופת גמל להשקעה 21 91.3
קרן נאמנות 1 4.3
זה לא משנה 1 4.4
עדיף לבחור בתכנית השקעה אחרת 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק