מוקד מידרג: 1-700-707-233

האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?

40 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות

צוות מידרג שאל כך: האם קרן השתלמות יכולה להפסיד? יש לי קרן השתלמות במקום העבודה, הקרן מושקעת במסלול סולידי. האם קרן השתלמות יכולה להפסיד? אשמח לפירוט.



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 40 סוכני הביטוח משקל זהה.


גם אנחנו הופתענו! 100% מסוכני הביטוח בחרו בכן. ועוד היה אפשר לחשוב שיש כאן לחץ חברתי, אבל אנחנו מבטיחים שכל אחד מסוכני הביטוח ענה עצמאית לשאלה 'האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?' בלי לדעת מה ענו עמיתיו למקצוע.


עכשיו כשקיבלתם תשובה לשאלה האם קרן השתלמות יכולה להפסיד, תוכלו לקרוא עוד מידע קרן השתלמות במאמר הבא. בהצלחה ושהקרן תמיד תהיה על הצד המשתלם!




האם קרן השתלמות יכולה להפסיד? המומחים עונים:


הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות היא מוצר חיסכון פנסיוני וכמו שאר קופות החיסכון, הכספים שנמצאים בה, מושקעים בשוק ההון ומנוהלים ע״י הגוף שבחרנו. לכן, בקצרה, קרן השתלמות יכולה להפסיד. כידוע, להשקעות בשוק ההון יש סיכון שאותו נוכל להקטין או להגדיל בהתאם לחשיפה לניירות ערך שונים. באופן כללי לכל השקעה בשוק ההון יש סיכון מסוים. בדרך כלל, ככל שהסיכון של השקעה עולה כך גם הסיכוי לרווח עולה ולכן יש להתאים את רמת הסיכון בהתאם לצרכי המשקיע. עם זאת שיש סיכונים בשוק ההון, יש לקחת בחשבון שהשקעה נמדדת לאורך זמן ואם מסתכלים על טווחים ארוכים ברוב המוחלט של המקרים (בעשרות השנים האחרונות) המגמה היא חיובית.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות ככל החסכונות, מושקעת בשוק ההון. אם האפיקים בהם מושקעת הקרן מפסידים, כלומר שליליים, הקרן תרד. מומלץ מאוד לא למשוך כספים בעת הירידות כדי לא לקבע את ההפסד.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות כמו כל מוצר פנסיוני שמושקע בשוק ההון וחשוף לתנודות בו, מושפע בהתאם מהצבירות בקרן כאשר שוק ההון יורד או עולה.



הבחירה שלי: כן

כמו בכל השקעה אין רווח ללא סיכון. לכן, יש לתכנן ולהתאים את מסלול ההשקעה בקרן ההשתלמות לפי רצון ואופי הלקוח, תקופת ההשקעה וצפי הרווח הרצוי. במרוצת השנים הקרנות יודעות להניב תשואה יפה מאוד אך בתכנון וניהול שגוי ניתן להגיע למשיכת הכספים בדיוק כאשר יש ירידות בשווקים וכך להגיע להפסד, לדוגמה, בשנת 2022 למי שהיה צריך למשוך את הקרן ולא נערך לכך מראש . לכן פוטנציאל הרווח הוא גדול אבל כדאי לשתף את איש המקצוע על תכנונים עתידיים בשימוש של הכספים. ישנם פתרונות של דחיית משיכת הכספים כדי למזער הפסדים כאלה כמו לקיחת הלוואה דרך הקרן, לתקופת הירידות, אך כמובן כל צעד דורש בחינה וכדאיות.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות היא מוצר השקעה פיננסי. ההשקעה בקרן השתלמות יכולה להיות עוקבת אינדקס או צמודת מדד ולכן יכולה להפסיד כמו כל מיצר פיננסי אחר. היתרון בקרן השתלמות הוא שהמעסיק מוסיף עד 7.5% מהשכר על חשבונו לקרן.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות יכולה להפסיד כי היא מושקעת בשוק ההון.



הבחירה שלי: כן

מסלול ההשקעה בכל החסכונות נקבע על ידי הלקוח ומומלץ להתאים אותו לגיל הלקוח, העדפת הסיכון שלו וטווח ההשקעה שלו. בכל השקעה, כלומר גם בקרן השתלמות, יש סיכון של הפסד.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות מושקעת במסלול שהלקוח בחר. המסלול מושפע מהרבה דברים ולפעמים אכן הקרן יכולה לרדת. ההמלצה היא לבדוק איפה הקרן מושקעת ובאיזה מסלול הלקוח בחר כל שנתיים ולעשות מחדש תיאום צפיות ללקוח.



הבחירה שלי: כן

כן, קרנות השתלמות מושקעות בחלקם בשוק ההון וכתוצאה מכך ניתן להרוויח וגם להפסיד.



הבחירה שלי: כן

ככל שהמסלול יותר סולידי הסיכון להפסד פוחת.



הבחירה שלי: כן

בהחלט, קרן השתלמות יכולה להפסיד. מנהלי ההשקעות משקיעים בדרכים שונות את הכספים שלנו כדי לייצר רווחים ולשם כך לוקחים סיכונים בהשקעות שונות. מסלול סולידי, ככל שיהיה, עדיין יכול ליצור הפסד. כלומר, לא ניתן להבטיח בכל רגע נתון רווח באף קופה שהיא.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות הינה מוצר חיסכון לטווח הבינוני/ארוך המושקע ב-100% בשוק ההון. גם במסלול השקעה סולידי עם חשיפה נמוכה למניות עדיין יכולה להפסיד כאשר יש ירידות בשוק ההון.



הבחירה שלי: כן

כן, ניתן להפסיד בקרן השתלמות. כספים אלו מושקעים ובכל השקעה קיימת סיכון, אם כי בסוג השקעה זו רמת התנודתיות נמוכה בהשוואה למסלולי השקעות עם מרחב מנייתי.



הבחירה שלי: כן

כן, אומנם הסיכוי שקרן השתלמות תפסיד הוא קטן, אבל עדיין בכל מוצר עם סיכון יש סיכוי להפסד וסיכוי להרוויח.



הבחירה שלי: כן

הכספים בקרנות ההשתלמות מושקעים בשוק ההון ובמסלולים הסולידיים ויכולים להפסיד. שימו לב שהתנודות בהן קטנות יותר ולכן ההפסדים לא יהיו גדולים.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות גם היא מושקעת בשוק ההון בהתאם לאחוז חשיפה שהגדרנו למניות (מסלול), קרן השתלמות גם יכולה להפסיד. לכן, מאוד חשוב להתייעץ עם בעל מקצוע בפרט בתקופות ששוק ההון תנודתי, לבדיקה היכן מנוהלת הקרן ובאיזו חשיפה למניות (מסלול).



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות מושקעת בשוק ההון וצריך להתאים את מסלול ההשקעה לטווח ההשקעה הרצוי ואז אתה מקטין את הסיכוי להפסד.



הבחירה שלי: כן

כאשר פותחים קרן השתלמות יש לבחור את מסלול ההשקעה. אחד המסלולים הפופולריים כיום הנו מסלול כללי. מסלול זה כולל מניות בשיעור של בין 35% ל 50% מניות ושאר ההשקעה מתבצע בנכסים פחות תנודתיים הכוללים אגרות חוב של המדינה וחברות. על מנת לפזר את הסיכון קרן ההשתלמות תפזר את ההשקעות שלה בארץ ובחול ובמגוון רחב של אפיקי השקעה. ככל שנכס שמרני יותר התנודתיות קטנה יותר. ברגע שלקוח מחליט להשקיע בקרן השתלמות במסלול סולידי הוא לא מעוניין לראות תנודתיות גבוהה בקרן. היתרון הוא שבתקופה של ירידות, הקרן תפסיד פחות מקרן השתלמות שמשקיעה בנכסים פחות תנודתיים. יחד עם זאת ב-2022 החלו להעלות את הריבית בעולם ובארץ מה שהשפיע לרעה על הנכסים הסולידי (עם יותר אגרות חוב של המדינה וחברות). ככל שהריבית עלתה התשואה של אגרת החוב עלתה מה שגרם להפסדים כבדים למשקיעים הסולידיים. מתחילת 2023 שוק המניות עלה בחדות בעוד שאגרות החוב (הנכסים הסולידים יותר) הגיבו בעליה מינורית. לקוחות הנמצאים במסלולים סולידיים טרם הצליחו לסגור את ההפסדים של 2022 בעוד שלקוחות המסלולים הפחות סולידיים לרוב סגרו את ההפסדים. לסיכום, השקעה במסלול סולידי לא מבטיח שלא יהיו הפסדים.



הבחירה שלי: כן

בשוק ההון אין אף פעם התחייבות לתשואה חיובית או להפך, שלילית. לכן, קרן ההשתלמות תלויה במלא גורמים שיכולים להשפיע על התשואה. היתרון במסלול סולידי הוא שהוא יכול להיפגע פחות, משמע פחות תנודתי לשני הצדדים.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות יכולה להרוויח וכמובן להפסיד. כשאת נמצאת במסלול סולידי את אומנם תפסידי בירידות יחסית מעט, אך כהשוק עולה את מגבילה את הרווחים שלך.



הבחירה שלי: כן

למרות היות הקרן צמודה למסלול השקעה סוליד,י עדיין ישנו סיכוי להפסד. יש לבחון את הרכב המסלול אך צריך להבין כי עצם היותה קרן צמודה למסלול השקעה היא חשופה לתנודות בשוק ההון. לרוב מאחר ומדובר בהשקעה לטווח בינוני, הקרן נמצאת ברווחים.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות בהחלט יכולה להרוויח ויכולה להפסיד.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות יכולה להפסיד, כמו שגם מסלול סולידי לטווח קצר יכול לרדת ולהפסיד. קרנות השתלמות לטווח ארוך בדרך כלל יעלו חזרה וירוויחו שוב.



הבחירה שלי: כן

בכל סיכוי יש גם סיכון. כל הכספים שלנו מושקעים בשוק ההון (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופות גמל ועוד) וחשוב לזכור שהקרן פטורה ממס רווח הון עד התקרה. לפי נתוני העבר, הקופות הרוויחו בממוצע לאורך השנים. עם זאת, לא ניתן לדעת מה צופן לנו העתיד. לא לשכוח שהאינפלציה כיום עומדת על כ-5% כך שאם הכסף שלנו לא עובד, הוא נשחק ומפסיד את שיעור האינפלציה. אין באמור להוות המלצה ו/או ייעוץ כלשהו וכל מקרה ניתן לגופו.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות כמו רוב המוצרים הפיננסים חשופה לשוק ההון ולכן יכולה להפסיד. יש להתאים את המסלול לרמת הסיכון הנדרשת.



הבחירה שלי: כן

הסיכוי לרווח זה הסיכון להפסד. יחד עם זאת, אם מסתכלים על נתוני עבר, רוב מוחלט של השנים מסתיים בתשואה חיובית.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות בדומה לשאר התוכניות, מנוהלת בשוק ההון ולכן קיימת תנודתיות וייתכנו תקופות בהם שוק ההון יורד ואיתו ביחד גם שווי קרן ההשתלמות. כלומר, קרן השתלמות יכולה להפסיד.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות מושקעת בשוק ההון, ולכן חשופה גם לירידות. נכון שהיא כעת חשופה פחות כי היא במסלול סולידי, אך עדיין תיתכן ירידה.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות בדומה לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל/קופות גמל להשקעה, היא מוצר שמכיל בתוכו 2 רכיבים עיקריים - 1. מניות 2. אגרות חוב (אג''ח) במניות הסיכוי להרוויח ולהפסיד גדול יותר (ולכן באמת אינם מתאימים להשקעה סולידית כפי שציינת בשיעורים גבוהים במסלול סולידי) ולהיפך באג''ח התנודתיות קטנה יותר ולכן נחשבת להשקעה בטוחה יותר (סולידית) . לשאלתך, גם אג''ח הוא מוצר סחיר ולכן גם לו יש תנודתיות ועל אף שהיא קטנה ביחס למניה היא עדיין קיימת ולכן ניתן לומר בוודאות כי גם השקעה סולידית יכולה לייצר הפסד. ישנם חריגים אך הם מאוד לא נפוצים אצל המשקיעים בחסכונות ארוכי טווח שגם להם יתרונות וחסרונות כמו השקעה בפיקדונות בלבד או נכסים לא סחירים אך בנוגע לשניים האחרונים זה פחות המקום להרחיב. בהצלחה והשקעה בטוחה (:



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות מושקעת לפי בחירת הלקוח במסלול השקעה, ניתן לבחור ממסלולים ללא מניות כלל ועד למסלולים עם 100% מניות, אין תשואה מובטחת וכל המסלולים עלולים להפסיד בחודש מסוים, לאורך זמן רוב המסלולים משיגים תשואות חיוביות גבוהות.



הבחירה שלי: כן

קרן השתלמות בהחלט יכולה להפסיד כי קרן השתלמות זה מוצר שמושקע בשוק ההון. על כן יכולים להיות הפסדים, כול אדם יכול לבחור את רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת , בהתאם לרצונו. יש להתייעץ עם גורם מקצועי בטרם קבלת החלטות ואין לראות באמור כול המלצה ליעוץ פנסיוני.



הבחירה שלי: כן

חוק בסיסי בעולם ההשקעות הוא שכל השקעה מכל סוג ובכל רמת סיכון יכולה גם להפסיד. כמובן שככל שטווח זמן ההשקעה עולה גם עולה הסיכוי להרוויח.



הבחירה שלי: כן

גם במסלול סולידי ניתן להפסיד, רוב קרנות ההשתלמות הן במסלול "כללי" עם חשיפה של כ50 אחוז למניות והשאר בהשקעות נוספות. בטווח הארוך הממוצע הוא כמעט 6 אחוז תשואה חיובית.



הבחירה שלי: כן

גם קופות במסלולים סולידיים מושקעות בשוק ההון ועשויות להפסיד בתקופות מסוימות, גם אם הסבירות לכך נמוכה יותר.



הבחירה שלי: כן

גם אגרות חוב יכולות להפסיד בעת של משבר.



הבחירה שלי: כן

תלוי בטווח ההשקעה, ככל שמטרות הכסף הן לטווח ארוך יותר גם אם מפסידים אפשר לתקן , אם מתכוונים למשוך את הכסף בטווח הקרוב כדאי לא לקחת סיכונים.



האם קרן השתלמות יכולה להפסיד? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
כן 45.6 100
לא 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
כן 40 100
לא 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק