מוקד מידרג: 1-700-707-233

קרן כספית או פיקדון?

24 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

פיקדון בנקאי או קרן כספית

צוות מידרג שאל כך: קרן כספית או פיקדון? אנחנו נשואים טריים ומעוניינים להשקיע לטווח קצר את הכסף מהחתונה, כ-100,000 ש"ח, בפעימה אחת. אנחנו לא רוצים להתעסק עם הכסף אחרי ההשקעה הראשונית ומחפשים מכשיר פיננסי סולידי עם סיכון נמוך שיהיה ניתן למשוך בו את הכסף בכל רגע נתון ללא קנס גבוה. מה עדיף, קרן כספית או פיקדון? נשמח שתפרטו!



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 24 סוכני הביטוח משקל זהה.


אז נראה שלשאלה 'קרן כספית או פיקדון?' יש תשובה די ברורה - רוב סוכני הביטוח, כ- 51%, בחרו בקרן כספית. עם זאת כדאי לשים לב גם לתשובה פיקדון בנקאי שבחרו בה 32% מסוכני הביטוח, נראה שגם היא אופציה טובה בהחלט.


מידע נוסף על סוכני ביטוח תוכלו למצוא במאמר הבא. 




קרן כספית או פיקדון? המומחים עונים:


הבחירה שלי: אחר

חשוב להבין שבחירת מכשיר ומסלול ההשקעה תלויים בתזמון של משיכת הכספים. במידה ומתכננים למשוך את החיסכון בטווח קצר של מספר חודשים עד שנה וחצי, עדיף להשקיע בקרן כספית שם הסיכון נמוך מאוד והתשואה מעט מעל האינפלציה כך שהכסף לא ישחק. בנוסף אין עלויות גבוהות בקרן כספית. במידה וטווח ההשקעה הוא שנה וחצי עד שלוש, אפשר להשקיע במכשירים עם מסלולי השקעה שונים ברמות סיכון שונות אשר תואמות את טווח ההשקעה כמו תיק השקעות קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. אם טווח ההשקעה הוא מעל שלוש שנים אפשר להצמיד את ההשקעה למדד נבחר ולחכות סבלנות לאורך הזמן. לסיכום: בחירת מכשיר השקעה ומסלול השקעה היא פונקציה של טווח השקעה. כמה שטווח ההשקעה ארוך יותר אפשר לקחת סיכון גדול יותר, לאורך הזמן השוק מתיישר עם הסטטיסטיקה. בכל מקרה לפני קבלת החלטות יש להתייעץ עם איש מקצוע בתחום ומומלץ לבצע מעקב על הכסף אחת לתקופה.



הבחירה שלי: פיקדון בנקאי

בקרן כספית יש השקעה שעלולה לסכן מעט את הכסף וכדי לקבל תשואה מובטחת טובה צריך להשקיע סכומים גדולים. לעומת זאת בפיקדון רמת הסיכון נמוכה וערך הכסף יישמר, כך שהזוג שכל רצונו הוא שמירת ערך יעדיף להשקיע בפיקדון.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית נותנת על הרווח תשואה קרובה לריבית במשק, היא זמינה למשיכה ולא נדרש לסגור אותה לתקופות כמו פיקדון בנקאי. חשוב להבין שקרן כספית היא אינה השקעה אלא רק תחנת עגינה זמנית לכסף, שיכולה לשמור מעט על ערך הכסף. בהשקעה אמיתית נדרש לקחת סיכון גבוה יותר, בהתאם לטווח ההשקעה והמטרות, שיכול להניב רווח אמיתי.



הבחירה שלי: פיקדון בנקאי

פיקדון בנקאי לטווח קצר של כמה חודשים הוא הדבר הנכון כדי לא לפגוע בערך הכסף . במידה וזה לטווח של חצי שנה ומעלה הייתי חושבת על מסלולים פחות סולידים ובטוחים.



הבחירה שלי: פיקדון בנקאי

אם הכסף הוא לטווח קצר ואתם לא רוצים סיכון גבוה הייתי ממליץ לכם לעשות קופה צמודה למדד או צמודה לשקל. קרן כספית יכולה לתת לכם מענה טוב, אבל גם בקרן כספית התשואה לא מובטחת. פיקדון יומי, שבועי או חודשי יכול בהחלט לעשות את העבודה ולתת לכם תשואה, אומנם קטנה, אבל ללא סיכון ועם זמינות לכסף.



הבחירה שלי: פיקדון בנקאי

בפיקדון כיום ניתן להשיג ריביות גבוהות יותר מבקרן כספית.



הבחירה שלי: קרן כספית

בקרן כספית אין עמלות מכירה וקנייה ויש תשואות טובות יותר מפיקדון.



הבחירה שלי: קרן כספית

בקרן כספית יש ריבית ידועה מראש, דמי ניהול זולים ונזילות בכל עת. פיקדון לעומת זאת מחייב לנעול את הכסף לתקופה מוגדרת מראש.



הבחירה שלי: קרן כספית

אם זה לטווח קצר של מתחת לשנה עדיף קרן כספית, היא היחידה שנזילה וניתנת למשיכה בכל עת, פיקדון בנקאי סגור ויתכן שכשתזדקקו לכסף הוא יהיה נעול ולא ניתן למשיכה. אם הטווח להזדקקות הכסף הצפוי הוא מעל שנה כדאי לפתוח קופות גמל להשקעה במסלול סולידי מתאים.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית היא מאוד סולידית. היתרונות של קרן כספית ביחס לפיקדון הם: 1. קרן כספית נזילה בכל יום עסקים בניגוד לפקדון בבנק שהכסף נסגר לתקופה שהוגדרה מראש ע״י החוסך ולא ניתן לבצע משיכה במהלך התקופה. 2. ניתן להוסיף כספים או לבצע משיכות מקרן כספית, בניגוד לפקדון בבנק שלא ניתן לבצע משיכה אלא רק בתום תקופה ולא ניתן לבצע הפקדה נוספת מתי שרוצים. 3. במשיכה שיעור המס בקרן כספית יהיה 25% מס רווח ריאלי (בהתחשב באינפלציה) ובפיקדון המס הוא נומינלי, לדוגמא: אם הרווח בקרן כספית היה 4% בשנה ומדד מחירים לצרכן (אינפלציה) עלה ב 3% אז נשלם מס רווח הון רק על 1% (4 פחות 3) כלומר מס בשיעור 0.25%. והרווח שלנו יהיה 3.75%. בפקדון נשלם מס בשיעור 25% נומינלי על 4% רווח כלומר נשלם 1% מס. בדרך הזאת יישאר לנו רווח של 3% בפקדון לעומת 3.75% בקרן כספית וזה פער משמעותי.



הבחירה שלי: אחר

תלוי בצרכים שלכם. נעשה סדר מה ההבדלים : 1. קרן כספית נזילה בכל עת - שואפת להשיג את הריבית במשק . אם הריבית עולה הריבית של הקרן תעלה וההפך. יש מיסוי 25% רווחים ריאליים. 2. פיקדון - לא בהכרח נזיל תלוי מה התוכנית שביקשתם (יכול להיות כל שלושה / 6 / או נזילות של שנה). הריבית תישאר קבועה לפרק זמן שהבנק יתחייב ולא משנה מה קורה לריבית (תעלה / תרד) . יש מס 15% על רווחים נומינליים.



הבחירה שלי: אחר

כדי לקבל תשואה גבוהה יותר מפקדון ומקרן כספית ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון במסלול סולידי. למכשירים האלה יש גם יתרון של מיסוי עדיף וגם נזילות גבוהה.



הבחירה שלי: קרן כספית

בקרן כספית הכסף נזיל, בשונה מפיקדון שבו בשביל לקבל ריבית טובה הבנק דורש לנעול את הכסף במקרה הטוב לשנה ולפעמים ליותר משנה. דבר נוסף הוא עניין של המס. בפיקדון בבנק המס הוא 15% נומינלי זאת אומרת שאם שמתי 100,000 שח ועכשיו הם שווים 105,000 שח והאינפלציה עלתה ב2% זה אומר שמתוך ה5,000 שח רווח 2,000 זה לא באמת רווח. למרות זאת נשלם בפיקדון 15% מס על כל ה5,000 שהרווחנו, לעומת זאת בקרן כספית נשלם 25% מס ריאלי שזה אומר שנשלם רק על ה3000 את המס ולא על כל הרווח.



הבחירה שלי: פיקדון בנקאי

בקרן כספית יש כמה מסלולים. מכיוון שהצורך בכסף הוא לזמן קצר לא יהיה הבדל גדול בין המוצרים הפיננסים ולכן הייתי שם בפיקדון בנקאי. במידה וטווח ההשקעה הוא לפחות 3 שנים יש מכשירים יותר מתאימים להשקעה מקרן כספית ופיקדון בנקאי.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית בעלת מספר יתרונות, נזילות בכל עת, תשואות דומות מאוד לפיקדון בנקאי לרוב מעט מעל הריבית הבנקאית שתקבל, בקרן כספית הרווח יהיה חייב במס רווחי הון. לצורך חישוב המס לוקחים בחשבון רק את הרווח הריאלי הרווח שמעל עליית מדד המחירים לצרכן באותה תקופה. בפיקדון כספי המס מחושב נומינלית. ככל שהאינפלציה גבוהה יותר, הטבת המס בקרן הכספית משתלמת יותר.



הבחירה שלי: קרן כספית

הסיטואציה הזאת מצדיקה קרן כספית על פני פיקדון. פיקדון לרוב סגור לתקופה וקרן כספית נזילה תמיד. פיקדונות ריבית יומית, שכן נזילים תמיד, הם עם ריבית נמוכה מאוד. בנוסף בפיקדון יש מיסוי בגובה 15% על הריבית בלי קשר לאינפלציה, כשבקרן כספית המיסוי הוא 25% אבל על הרווח הריאלי בלבד, כלומר בקיזוז האינפלציה. בישראל אנחנו כרגע באינפלציה גבוהה ולכן קרן כספית משתלמת יותר.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית היא מכשיר השקעה לטווח קצר בסיכון נמוך. היתרון הראשון שלה הוא שתמיד ניתן למשוך את הכסף לעומת פיקדונות שאולי יהיה ניתן למשוך בעוד שנה או שנתיים בהתאם למה שבחרתם. היתרון השני זה שהמס הוא ריאלי לעומת פיקדון שבו הוא נומינלי. יתרון נוסף בקרן כספית הוא שאין דמי שמירה



הבחירה שלי: קרן כספית

לקרן כספית יש יתרונות בכך שהכסף נזיל והתשואה ריאלית כלומר מפחיתים את האינפלציה מהתשואה לעומת תשואה נומינלית בפיקדון בנקאי.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית היא פתרון שמתאים בעיקר למי שרוצה "להחנות" את הכסף לזמן יחסית קצר.



הבחירה שלי: קרן כספית

קרן כספית בסביבת ריבית של 2024 עדיפה. אלא אם כן יש הצעה לפיקדון בנקאי בריבית קבועה 4.5 אחוז.



קרן כספית או פיקדון? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
קרן כספית 14.5 51.0
פיקדון בנקאי 9.1 32.0
אחר 4.8 17.0
תשובה מספר משיבים אחוז
קרן כספית 15 62.5
פיקדון בנקאי 5 20.8
אחר 4 16.7


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "קרן כספית או פיקדון?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק