להלוואה מקרן השתלמות יש ריבית נמוכה בהרבה מהקיים בשוק ההלוואות, אך יש לבדוק את הסכום אותו ניתן לקבל מול קרן ההשתלמות. הקורונה וירידות השערים שהיו במרץ גרמו לחברות לשנות את נהלי ההלוואות שלהן ורבות לא מאפשרות לקבל 80% על כספים לא נזילים.

הלוואה על קרן השתלמות לא נזילה ניתן לקבל עד 50%, ועל קרן נזילה - עד 80%. קרן ההשתלמות הנה החיסכון הטוב ביותר שקיים: 1. קיים פטור ממס רווחי הון על הרווחים (שלא קיים באף מוצר אחר) 2. לעצמאים יש הטבות מס על ההפקדה. ממוצע הרווח של קרנות ההשתלמות הינו בסביבות ב 4% (וקיימות קרנות שמרוויחות הרבה יותר). ניתן לקחת על חשבון הקרן הלוואה של ריבית 1.1% (כנראה ההלוואה הזולה ביותר שנמצא), כך שאמנם לקחנו הלוואה, אבל עדיין רווחי לנו יותר להשאיר את הקרן. אני אוהב להגיד ללקוחות שלי שקרן ההשתלמות היא נכס שאנו מטפחים ביחד, ואם לא מצב אקוטי... אז פשוט לא למשוך גם שהיא נזילה! *אין לראות בפעולה המלצה לפעולות מינוף ומדובר על דעה אישית ולא תחליף ליעוץ/ תכנון פנסיוני

העדפה שלי היא תמיד לקחת הלוואה ולא לפרוע קרנות . בד"כ הריבית על ההלוואות אינה גבוהה וטובה בהרבה מהריבית הניתנת בבנקים. לכן, אני מעדיפה הלוואה על חשבון קרן השתלמות.

קרן ההשתלמות נותנת ברוב החברות ריבית יותר אטרקטיבית מהבנק ולכן עדיף, אם חייבים לקחת הלוואה, לעשות זאת מקרן ההשתלמות.

הלוואה מקרן ההשתלמות הינה אחת ההלוואות האטרקטיביות בשוק מאחר והריבית נמוכה, פריים עד פריים מינוס חצי, ובמקביל ניתן לקבל גם ההלוואת בלון מלא. כלומר, ניתן להחזיר את ההלוואה בסוף תקופה פלוס ריבית ובכל הזמן של ההלוואה יתרת הכסף מושקעת בשוק ההון ומניבה רווחים

אפשר לקחת הלוואה מקרן השתלמות גם ללא החזר מידי. ההחזר יכול להתקזז כשהקופה תהיה נזילה, והריביות לא גבוהות.

כן, בתנאי שתנאי ההלוואה טובים וידועים לך בכל רגע נתון.

כן ,הלוואה על חשבון קרן השתלמות היא דרך טובה למינוף הכסף. החשבון ממשיך לצבור גם על חלק ההלוואה ולכן זה משתלם.

תנאי ההלוואה טובים יותר על חשבון קרן השתלמות מאשר הלוואות אחרות

במידה ואתם נדרשים לכסף, קו האשראי בקרנות השתלמות בדרך כלל עדיף על רוב האלטרנטיבות האחרות, וכדאי לקחת הלוואי על חשבון קרן ההשתלמות.

ברור שכן, בהלוואה יש עלויות נמוכות משמעותית אל מול הבנקים. בנוסף, כך תוכלו לשמור על הוותק של קרן ההשתלמות. ניתן לבחור במסלול גרייס, שבו משולמת הריבית בלבד (מה שמקל על התזרים).

עדיפות על משיכה וכך אתה לא שורף את הכסף ושומר על החיסכון.

כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות. כאשר יש חסכון משמעותי בקרן ההשתלמות רוב חברות הביטוח וחלק מבתי ההשקעות מאפשרות לקחת הלוואה כנגד החסכון הצבור בקרן ההשתלמות בלי בירוקרטיה מורכבת ומתישה כפי שקורה לא אחת בבנקים. - כאשר מדובר על קרן השתלמות לא נזילה, ניתן לקבל עד כ 50% הלוואה כנגד הסכום שנחסך. - כאשר מדובר על קרן נזילה ניתן לקבל עד כ 80% מהחסכון הצבור. ישנם מספר מסלולים להחזר ההלוואה: 1. תשלום קרן וריבית חודשי עד סילוק ההלוואה. 2. תשלום ריבית במהלך תקופת ההלוואה ותשלום/החזר הקרן בסוף תקופה. נקרא מסלול גרייס/בלון. משך תקופת ההלוואה המכסימאלי משתנה מחברה לחברה אך לרוב מדובר בעד 7 שנים. הריבית משתנה בין חברה לחברה ולרוב נעה סביב הפריים מינוס חצי עד פרים פלוס חצי. הפרים כיום 6.25% לשנה. בשנה האחרונה אנחנו עדים לעלייה משמעותית בריבית בנק ישראל ורוב הסיכויים שהריבית תעלה במהלך השנה. כל עליית ריבית של בנק ישראל משפיע ומגדיל את ההחזר החודשי. שיעור הריבית להלוואה מקרן ההשתלמות ברוב המוחלט של המקרים זולה יותר לעומת הלוואה מהבנק. הלוואות מעל 100,000 ש״ח מהנבק כרוכה גם בתשלום עמלת פתיחת תיק בעוד שבקרן ההשתלמות אין עמלה זו. לסיכום, חשוב לבדוק עם סוכן הביטוח/חברת הביטוח מה יהיה ההחזר החודשי בין אם במסלול של תשלום ריבית בלבד (מסלול בלון/גרייס) ולקבל החלטה האם תוכל לעמוד בהחזר.

הכי כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות בגלל שמדובר בריבית שלקוח ממוצע לא יכול לקבל מהבנק שלו.

כיום קרן השתלמות זה החסכון היחיד שלא משלמים עליו מס רווחי הון (25%), גם כשהקרן נזילה העדיפות היא לא לפדות את הקרן ולקחת הלוואה על חשבון הכספים, לרוב אפשר להשיג הלוואות עם תנאים טובים ביחס להלוואות אחרות.

לא ניתן לקחת הלוואה בגובה 80 % על קופה לא נזילה, יש לעשות השוואה בין מספר אפשרויות (בנק, חברות אשראי, וכו'). בהנחה וקרן ההשתלמות מציעה את האפשרות האטרקטיבית ביותר ואין מנוס מהלוואה אכן זאת האפשרות העדיפה.

מסלולי הריבית ומסלולי ההחזר שמציעות החברות השונות על חשבון קרנות ההשתלמות אטרקטיביים במיוחד. עם זאת, לא תמיד כדאי לקחת הלוואה על חשבון הקופה - צריך לבחון כל מקרה לגופו.

בהחלט, כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות. בשורה התחתונה מדובר בהלוואה עם תנאים מעולים וריבית מאוד נמוכה ביחס לבנקים או כל מיני מעניקי הלוואות אחרים. חשוב לדעת שהסיבה שהריבית על ההלוואה הזו כל כך נמוכה ביחס להלוואות אחרות היא מכיוון שעד שלא תסיים להחזיר את ההלוואה הקרן שלך משועבדת לחברת הביטוח כנגד ההלוואה ומכאן נובע המחיר הזול של ההלוואה (מחיר זול בהלוואה=ריבית נמוכה).

כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות כי זו הלוואה זולה ביחס למה שמציעים הבנקים.

ריבית זולה ביחס לאלטרנטיבות, הכסף ממשיך להיות מושקע ומרוויח לאורך זמן

בעולם שבו הריבית נמוכה הלוואה היא כלי שמשרת אותנו. היתרונות בלקיחת הלוואה מקרן השתלמות הם שהקרן ממשיכה לצבור תשואות (לרוב חיוביות) לאורך השנים, ובד"כ התשואה גבוהה יותר מהריבית של ההלוואה. בנוסף, אנחנו לא פוגעים בוותק של הקרן וההלוואה יכולה לשמש כמינוף להגדלת ההשקעה שלנו. חשוב להבין שלקיחת הלוואה מהווה גם סיכון מסיים ויש לקחת זאת בחשבון. על כל מקרה אני מציע להתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטות.

כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות כי הקרן ממשיכה לצבור רווחים ותנאי הלוואה משתלמים.