מוקד מידרג: 1-700-707-233

פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?

30 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

בחירת קופת גמל להשקעה

צוות מידרג שאל כך: פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? אנחנו בני 40 ומחפשים מסלול השקעה נזיל, שנוכל להשתמש בו לקצבת זקנה בעתיד. אנחנו יכולים להשקיע עד 100,000 ש"ח. במה עדיף להשקיע? פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? נשמח לפירוט.



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 30 סוכני הביטוח משקל זהה.


גם אנחנו הופתענו! 100% מסוכני הביטוח בחרו בקופת גמל להשקעה. ועוד היה אפשר לחשוב שיש כאן לחץ חברתי, אבל אנחנו מבטיחים שכל אחד מסוכני הביטוח ענה עצמאית לשאלה 'פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?' בלי לדעת מה ענו עמיתיו למקצוע.


אם עדיין לא השתכנעתם, תוכלו לקרוא מידע נוסף על סוכני ביטוח פנסיונים במאמר הבא.




פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? המומחים עונים:


הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה אבל חשוב להבין ששני המוצרים איכותיים לחיסכון ולכל אחד מאפיינים שונים. שתי הקופות נזילות בכל עת, קיים עקרון של דחיית מס עד לפדיון וניתן לקבל הלוואה על חשבון הקרן. בנוסף, בפוליסת חיסכון יש פטור ממס רווח הון עד לתקרה עבור מי שנולד לפני 1948, ויש צורך להגיש דוח שנתי לשם כך. בקופת גמל להשקעה קיימת תקרת הפקדה שנתית פר ת״ז עד ל 76,449 ש״ח (נכון לשנת 2023) ובנוסף יש יתרון מס ברווחי הון במידה ומושכים את הכספים שנצברו כקצבה חודשית החל מגיל 60. יש גם פטור נוסף בקבלת הקצבה ללא מס עליה היות ונחשבת ״כקצבה מוכרת״. לרוב בקופות גמל להשקעה יש דמי הניהול מעט זולים יותר מאשר בפוליסת חיסכון. חשוב לציין שבסכומים גבוהים נבחר בפוליסת חיסכון כהשקעה טובה. במקרה הנ״ל ניתן לחלק את החיסכון בשתי קופות גמל להשקעה, כל אחת על בן זוג אחר, ובכך לא לעבור את התקרה להפקדה שנתית.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

ההמלצה שלי היא להתחיל עם גמל להשקעה אותה ניתן להשאיר גם לגיל הפרישה ולקבל ממנה קצבה - למצות את הזכויות השנתיות, כלומר תקרת הפקדה ואת היתרה להעביר לפוליסת חסכון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

כיוון שהכספים מיועדים לקבלת קצבה, כדאי להשקיע דרך קופת גמל להשקעה. עלויות נמוכות יותר, השקעה דרך בית השקעות ובעתיד במשיכת הקצבה - יהיה פטור על רווחי ההון והקצבה תהיה פטורה ממס.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

להפריד את הקופות לשני בני הזוג כדי לא לעבור את התקרה השנתית.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה, שתענה לכם על הצרכים. שימו לב שאפשר להפקיד עד 76,000 ש״ח בשנה. בהצלחה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בסכום של עד כ 79,000 ש"ח לשנה לכל ת.ז מומלץ להתחיל בהפקדה לקופת גמל להשקעה ובגיל פרישה במידה ותבחרי לממש כקצבה היא תהיה פטורה ממס.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

אם זה רק 100 אלף, עדיף גמל להשקעה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

ראשית, מדובר על שני צרכים שונים - כסף נזיל לעכשיו או כסף לשימוש עוד 25 שנים לקצבה. בקופת גמל להשקעה יש את שני הצרכים המנוגדים לכאורה. כמו כן, היום ישנם מספר מסלולי השקעה מעניינים וחדשים בחברות. היתרון המובהק של קופת גמל להשקעה על פני פוליסת חסכון הוא היכולת לנייד בין בתי ההשקעות בהתאם לתוצאות וללא אירוע מס.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

לקופת גמל להשקעה בסכומים אלו יש מספר יתרונות על פני פוליסת החיסכון: 1. כספים שהופקדו לגמל להשקעה ניתן להפוך לקצבת זקנה פטורה ממס בגיל פרישה. 2. בסכום זה דמי הניהול נמוכים יותר במוצר גמל להשקעה. 3. גמל להשקעה ניתן לניוד מגוף פיננסי לאחר. ניוד משמעותו שאין פדיון וכך נחסך אירוע מס.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מאפשרת קבלת קצבה פטורה מנס מגיל 60 ולכן, אם מעוניינים לייעד את החיסכון לפרישה ולאפשרות קבלת קצבה, קופת גמל להשקעה מומלצת (על האף תקרת הפקדה שנתית מוגבלת).



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

עדיף בקופת גמל להשקעה כי בגיל הפרישה ניתן להפוך לקצבה פטורה ממס. היא גם זולה יותר בעלויות הניהול מתכניות אחרות.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

יש מספר הבדלים בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון, אך לאור השאלה שבני הזוג מעוניינים לחסוך לקצבת זקנה, קופת הגמל להשקעה הוא מוצר עדיף. בעת יציאה לגיל פרישה (החל מגיל 60) ניתן לקבל קצבת זקנה (פנסיה) מקופת גמל להשקעה ללא תשלום מס. אם חסכתם בקרן פנסיה או פוליסת מנהלים ותקבלו קצבת זקנה, לא יחול מס כלשהו על הקצבה מקופת גמל להשקעה. ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות והפקדות שוטפות. תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה לשנת 2024 לכל ת״ז, 76,449 ש״ח. היתרון המשמעותי בקופת גמל להשקעה הוא שניתן לנייד (להעביר) את הכספים בין חברות הביטוח/בתי השקעות וזאת ללא אירוע מס, בניגוד לפוליסת מנהלים שלא ניתן לנייד/להעביר את הכספים בין הגופים אלא רק לבצע הפקדה או משיכה. לרוב שיעור דמי ניהול בקופת גמל להשקעה נמוכים יותר לעומת פוליסת חסכון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הבחירה שלי היא קופת גמל להשקעה. אם מדובר בזוג, הייתי ממליץ לפתוח שתי קופות גמל להשקעה, עם שני מסלולי השקעה שונים: ככל שיש פיזור הסיכון קטן. כמו כן יש הגבלת הפקדה של כ-76,000 ש"ח לאדם לשנה. בהצלחה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

במקרה ומדובר על סכום השקעה עד מאה אלף ש"ח, עדיף לפתוח 2 קופות גמל להשקעה על שם כל אחד מבני הזוג. קופת גמל להשקעה ניתן לנייד בין הגופים השונים, דמי הניהול זולים יותר מפוליסת חיסכון וניתן לייעד את הצבירה לקצבה חודשית. תקרת הפקדה שנתית, נכון ל-2023, היא 76,449 ש"ח.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

אם רוצים לתגבר את הפנסיה וליהנות מפטור ממס על הרווחים, קופת גמל להשקעה היא הפתרון הנכון: פטור ממס רווח הון בהנחה ומעבירים לקרן פנסיה החל מגיל 60. התקרה לשנת 2024 היא 79,005 ₪ לכל ת.ז (אין באמור להוות המלצה ו/או ייעוץ וכל מקרה ניתן לגופו).



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרה להפקדה שנתית. במידה ורוצים להפקיד סכום גדול יותר יש לפתוח פוליסת חיסכון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

במידה והכספים הנחסכים בקופת גמל להשקעה מיועדים לקצבה, זו לחלוטין הקופה העדיפה ביותר. כספי החיסכון פטורים ממס רווחי הון במעמד קבלת הקצבה וזה יתרון אדיר. שימו לב כי בשנת המס 2023 יש תקרת הפקדה ע״ס 74,616 ש"ח לשנת מס. בהצלחה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

לכל פוליסה פיננסית יש יתרונות שונים. קופת גמל להשקעה אמנם מוגבלת בסכום הפקדה שנתי של כ-76,000₪ (נכון לשנת 2023) אבל משום שניתן לנייד אותה ללא אירוע מס, ובנוסף, לנייד את הכספים ולהמיר אותם לקצבה - מרוויחים פעמיים: 1. מפטור ממס על רווחי הון. 2. מפטור על מס הכנסה (קצבה מוכרת).



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

השקעה בקופת גמל להשקעה הינה השקעה מעולה להגדלת קצבת הפנסיה. במידה שתיקחו את הכסף ותהפכו אותו לקצבה, לא תשלמו מס רווחי בכלל ותוכלו לחסוך מאות אלפי שקלים. כמו כן, התקרה לקופת גמל להשקעה הינה כ80,000 בשנה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא בדיוק המוצר המתאים לכך, אך יתכן שאת הכסף תצטרכו לשים בחלקו על הבעל ובחלקו על האישה כי יש מגבלה של סכום הפקדה שנתי. כן אפשר להכניס את מקסימום ההפקדה ב31.12 וב1.1 לשים את היתרה של ה100 אלף או לפצל בין 2 תעודות הזהות.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

בקופת גמל להשקעה, ניתן לעבור בין מסלולים ובין בתי השקעות ללא אירוע מס רווחי הון, ניתן למשוך קצבה מוכרת החל מגיל 60 כלומר קצבה הפטורה ממס הכנסה וממס רווחי הון, ובכל עת ניתן לבחור למשוך את הכספים כסכום חד פעמי, במידה ולא מעוניינים בקצבה.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

ככל והמטרה לקבל מכספים אלו קצבה בעתיד (כפי שצויין), יש עדיפות להפקיד בקופת גמל להשקעה, כיוון שניתן להמיר כספים בקופת הגמל להשקעה לקצבה החל מגיל 60 וליהנות מפטור ממס על הרווחים ומס הכנסה על כספים אלו. ישנה תקרה של 76,000 ש"ח עבור כל שנת מס, ולכן כדאי לנצל ולהפקיד לפני שמסתיימת שנת המס הנוכחית. חשוב לציין שהכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת בתשלום מס על הרווחים (25% על הרווח הריאלי), עד 4 ימי עסקים.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

אחד היתרונות המשמעותיים בקופת גמל להשקעה הוא הטבת פטור מס רווחי הון לאחר גיל 60, במידה שממירים את הסכום שהצטבר בקופה לקצבת פנסיה. נכון לשנת 2023, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 79,000 ש"ח, ולכן מומלץ לפתוח קופה לכל אחד מבני הזוג בנפרד, וכך ליהנות מתקרת הפקדה "כפולה" ולהשקיע את מלוא הסכום הפנוי.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

דמי ניהול נמוכים יותר לעומת פוליסת חיסכון, ניתן להפקיד עד 79,000 בשנה עבור כל ת.ז , מעבר לסכום זה כדאי לפתוח פוליסת חיסכון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

גמל להשקעה זולה יותר, ניתנת לניוד ומאפשרת לקבל קצבה פטורה ממס.



פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
קופת גמל להשקעה 35 100
פוליסת חיסכון 0 0
אין הבדל 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
קופת גמל להשקעה 30 100
פוליסת חיסכון 0 0
אין הבדל 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק