18 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!
צוות מידרג שאל כך: האם כדאי למשוך קרן השתלמות? קרן ההשתלמות שלי הפכה לנזילה ואני בדיוק מעוניין לרכוש רכב חדש. יש לי כסף בעו"ש אבל אני מתלבט אם עדיף להשתמש בכסף מקרן ההשתלמות. האם כדאי מבחינה כלכלית למשוך את קרן ההשתלמות?
הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.
הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 18 סוכני הביטוח משקל זהה.
גם אנחנו הופתענו! 100% מסוכני הביטוח בחרו בלא. ועוד היה אפשר לחשוב שיש כאן לחץ חברתי, אבל אנחנו מבטיחים שכל אחד מסוכני הביטוח ענה עצמאית לשאלה 'האם כדאי למשוך קרן השתלמות?' בלי לדעת מה ענו עמיתיו למקצוע.
רוצים לדעת עוד על דמי ניהול קרן השתלמות? אספנו עבורכם מידע מעולה, בטוחים שזה ישתלם לכם.
האם כדאי למשוך קרן השתלמות? המומחים עונים:
קרן השתלמות היא נכס! אני מסביר ללקוחותי תמיד שכמו שקונים דירה לנכס, ניהול נכון של קרן השתלמות מייצר לנו נכס נוסף. לקרן ההשתלמות יתרון על כל הכנסה אחרת בכך שיש לנו פטור על מס רווחי הון (כלומר נרוויח יותר 25% מכל תוכנית חיסכון אחרת) ולכן לא כדאי למשוך קרן השתלמות.
תחילה חשוב להבין שכל מקרה לגופו, אתן תשובה כללית שתתאים לחלק מהאנשים ולחלק פחות. קרן השתלמות זה מוצר חיסכון מצויין שניתן לפתוח ע"י המעסיק או כעסק עצמאי. לאורך זמן, בד"כ הקרן מעניקה רווחים נאים. לכן כשאנו צריכים כסף עדיף לא למשוך ממקור שמעניק לנו תשואה חיובית אלא למשוך מהבנק, שם אין רווח על העו"ש. יותר מכך, הייתי מפקיד את הכסף הפנוי שנמצא בבנק לשוק ההון, לוקח הלוואה בריבית נמוכה וכך ניתן לייצר רווח על הפער בין הריבית לתשואה שהקרן מייצרת. אבל שוב, זה לא מתאים לכל אחד ואני ממליץ להיוועץ עם איש מקצוע לפני שעושים מהלך כזה.
ניתן לקחת מחברות הביטוח הלוואה על קרן ההשתלמות בריביות נמוכות ובכך להרוויח את תשואת הקרן עם הלוואה בריבית נמוכה.
כל עוד אתה לא צריך את הכסף כדאי לא למשוך את קרן ההשתלמות. קרן השתלמות היא האפיק היחידי בו ניתן להשקיע כסף ולא לשלם עליו רווחי הון ולכן רק במידה ואתה צריך משהו שאין לך דרך אחרת לקנות רק אז כדאי למשוך.
כל עוד יש אלטרנטיבה לכספים אחרים, כדאי לשמור את קרן ההשתלמות אשר פטורה ממס ויודעת לעבוד ולהרוויח עבורך. אם אין כספים אחרים לשימוש, ניתן גם לשקול קבלת הלוואה כנגד הכספים בקרן ההשתלמות בריביות טובות לעומת השוק הפרטי, ולהנות מפערי הריבית של ההלוואה מול הרווח העתידי שהקרן יודעת לעשות.
קרן השתלמות הינה קופה פטורה ממס על רווחים ומאפשרת תנאי הלוואה בתנאים אטרקטיביים.
לא כדאי למשוך קרן השתלמות, הכסף בהשתלמות פטור ממס רווחי הון, ולכן אותו כדאי לבזבז אחרון.
בשביל למנף את כספים בקרן ההשתלמות עדיף לקחת הלוואה על חשבון הקרן. כך גם מקבלים את הסכום הנדרש ועדיין סכום הצבירה ממשיך להיות מושקע ולצבור תשואה.
ניתן לקחת הלוואה על חשבון הקרן, כמובן יש לבדוק תנאי ריבית לפני כן. שימו לב, אם לא מושכים את הכסף מקרן ההשתלמות, הקרן נשארת נזילה כולל ההפקדות לאחר שש שנים. בדרך כלל, קרן השתלמות גם עושה תשואות ויש פטור ממס רווחי הון ולכן זהו אפיק חיסכון מעולה. לא למהר למשוך גם אם עברו שש שנים.
קרן ההשתלמות פטורה ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה ולכן לאורך זמן היא עושה רווח גבוה יותר, לכן עדיף להשתמש בכספים אחרים הלא מושקעים או בכספים החייבים במס.
בעת הפקדה לקרן השתלמות עד תקרת שכר של 15,712 ש״ח לשכיר ועד תקרת הכנסה 20,520 ש״ח לעצמאי 2024), יש פטור ממס רווח הון בעת משיכת כספים (פטור של 25% מהרווח הריאלי). במקרה זה, לא יהיה נכון למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות, אלא לרכוש את הרכב מהכספים בעו"ש.
עדיף שלא למשוך. הכספים בקרן ההשתלמות צוברים תשואה והם פטורים ממס רווח הון. ניתן לקחת הלוואה על סמך הכספים הקיימים בקרן ההשתלמות, וההלוואה הינה בתנאים מאוד טובים שלא ניתנים על ידי הבנקים.
לא כדאי למשוך קרן השתלמות, כפי שציינת יש לך כסף בעו''ש ועדיף להשתמש בו. הכסף בעו"ש הוא כסף ''יבש'' שלא מתפתח פיננסית בניגוד לכסף המקביל בקרן ההשתלמות שלך שמתפתח וכל שקל שאתה מרוויח שם פטור ממס. השימוש בקרן השתלמות תמיד אמור להיות האחרון בתור כי המוצר הזה נכון להיום הוא הכי משתלם שיש בשוק באופן כמעט ודאי.
הכסף בקרן ההשתלמות פטור ממס ויוצר רווחים יפים ככל שעובר הזמן.
תשובה | מספר משיבים משוקלל | אחוז |
---|---|---|
לא | 23.7 | 100 |
כן | 0 | 0 |
תשובה | מספר משיבים | אחוז |
---|---|---|
לא | 18 | 100 |
כן | 0 | 0 |
המידע המוצג כאן על "האם כדאי למשוך קרן השתלמות?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.