אין ספק שכמעט לכל אחד מאיתנו יש קרן פנסיה. ככל שאנחנו מחליפים עבודות ולא ממשיכים את הקרן הקודמת נפתחת קרן חדשה. ריבוי קרנות מקטין את היכולת שלנו לשלוט על הנעשה בהן ועל ההערכה כמה כספים צברנו. כמו כן בקרן פנסיה פעילה דמי הניהול זולים יותר באופן משמעותי מקרן פנסיה שאינה פעילה. כמובן שיש מקרים שונים, כל מקרה לגופו ולפני מהלך שכזה יש צורך להתייעץ עם איש מקצוע.

תמיד נכון לבצע בדיקת תיק פנסיוני . לעתים אנו מוצאים קרנות פנסיה שלא זכרנו את קיומן ודמי הניהול בהן מקסימלים. איחוד הקרנות מוזיל דמי ניהול,והמשמעות של דמי ניהול נמוכים היא קצבה גבוהה יותר.

תמיד טוב שהרצף ירשם בגוף אחד.

בדרך כלל כדאי לאחד קרנות פנסיה. כלל האצבע הוא שקופות מאוחדות מאפשרות סכום חיסכון גדול יותר שיכול להביא לדמי ניהול נמוכים יותר, ובכך לחסוך יותר כסף לאורך השנים. יש שמחליטים לא לאחד את הקופות על מנת להשאיר קופות לא פעילות למקרה של פטירה. במקרה של פטירה הכספים בקופה לא פעילה יינתנו למשפחה (או למוטבים אחרים שנקבעו בהעדר משפחה), ולא "ייבלעו" כחלק מהקצבה. לעומת זאת ביטוח השארים בקופה הפעילה נותן ביטוח חיים משמעותי. צריך לשים לכך שבקופה לא פעילה שלא מטופלת כראוי חברות נוטות להעלות את דמי הניהול למקסימום.

כדאי לאחד קרנות פנסיה בגלל הוותק של הקופה הקודמת.

בהחלט. קרן פנסיה עדיף לאחד כי בתוך הקרן יש מרכיב ביטוח, שהעלות שלו נלקחת מכמות הצבירה. לכן עדיף לאחד את הקרן לקרן אחת.

בין אם כדאי ובין אם לא, היום ישנו חוק אוטמטי של איחוד קרנות פנסיה כך שמהלך זה קורה בכל מקרה.

ברגע שיש פנסיה רדומה ולא פעילה דמי הניהול קופצים למקסימום ואוכלים את החיסכון. לכן, מומלץ לאחד ולקבל דמי ניהול הוגנים עבור כל הסכום יחד כולל ההפקדות השוטפות.

לניהול נכון יותר.

ברגע שלמבוטח יש קרן פנסיה לא פעילה, ברוב המוחלט של המקרים שיעור דמי הניהול יעלה למקסימום, 0.50% לשנה מהסכום שנצבר בקרן הפנסיה. ניתן להמשיך הפקדות לקרן זו ברגע שהמעסיק החדש יתחיל לבצע הפקדות לפנסיה. ברגע שיהיו הפקדות שוטפות, יהיה לבקש מסוכן הביטוח לבקש הנחה מקרן הפנסיה. אפשרות נוספת היא לפתוח קרן פנסיה חדשה בתנאים מסחריים טובים יותר ולנייד את הקרן הלא פעילה לקרן החדשה שנפתחה.

מאוד מומלץ לאחד קרנות פנסיה. איחוד הקרנות חוסך בדמי ניהול ומקבלים דוחות ממקום אחד ולא מכמה קופות שונות.

לאחר תקופה דמי הניהול בקרן פנסיה לא פעילה עולים ל0.5% מצבירה ו6% מהפקדה (שלא רלוונטי מכוון שאין הפקדות) מבחינה כלכלית כדאי לאחד כדי ״לחסוך״ בדמי הניהול.

לרוב כדאי לאחד קרנות פנסיה, אך גם בנושא זה לפעולה המדוברת יתרונות וחסרונות. חשוב להבין אותם לעומק טרם ביצוע השינוי ולפעול באופן המשרת את האינטרס של הלקוח ומשפחתו.

הקרן סופרת 5 שנים תקופת אכשרה למקרים רפואיים קיימים. תמיד מומלץ יותר להמשיך בקרן הקיימת או להתייעץ עם איש מקצוע איך וכיצד לנייד את הקרן תוך שמירה על הזכויות (לא הכספיות אלא הביטוחיות) שכבר צברת. שיקולים למעבר קרן הם : 1. הכיסויים שהקרן מציעה לך בתור עובד 2. הישגי הקרן בהשקעת הכספים

כן , אחרת המחיר שלה יגדל ותשלמו סתם.