מוקד מידרג: 1-700-707-233

קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?

31 סוכני ביטוח מומלצים ענו על השאלה וסיכמנו את התשובות בגרף!

השוואת תשואות של תיק השקעות מול קופת גמל להשקעה

צוות מידרג שאל כך: קופת גמל להשקעה או תיק השקעות? אני רוצה לפתוח תוכנית חיסכון ומתלבט איפה להשקיע את הכסף. חשבתי על קופת גמל להשקעה, אבל אני מעוניין להפקיד יותר מהסכום המותר בחוק (בערך 70 אלף). מצד שני, אני חושש שאין לי מספיק ניסיון לנהל תיק השקעות לגמרי לבד, למרות שאני מתעניין בתחום. מה עדיף - קופת גמל להשקעה או תיק השקעות? אשמח להסבר מדוע.



הגרף החכם נותן משקל גדול יותר למומחים - כלומר לסוכני ביטוח עם מספר חוות דעת ודירוגים גבוהים יותר.

הגרף הזה הוא גרף רגיל - לכל 31 סוכני הביטוח משקל זהה.


חבר'ה יש לנו רוב! 60% מסוכני הביטוח ענו שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת בתשובה לשאלה 'קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?'. לא השתכנעתם? 40% מסוכני הביטוח חשבו אחרת. תמיד יש עוד אפשרויות, אבל אנחנו תמיד הולכים עם חכמת המומחים.




קופת גמל להשקעה או תיק השקעות? המומחים עונים:


הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

גמל להשקעה היא אופציית חיסכון מעולה להשקעה של עד 70,000 שח. במידה וקיים חיסכון גבוהה יותר, ניתן כמובן לבצע עבור בת הזוג והן עבור הילדים (לכל מס ת.ז קופה נפרדת). במידה ומדובר ברווק או על סכום גבוהה יותר, הדבר תלוי בסוג הסיכון שמחפשים. ניתן כמובן לבחור בתיק השקעות מנוהל, פוליסות חיסכון ועוד מוצרי חיסכון נוספים שיומלצו ע"פ אופי הלקוח והבנת צרכיו ורצונותיו.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

קופת גמל להשקעה היא מוצר חיסכון מצויין עם עלויות יחסית נמוכות ועם הטבות מיסוי בתחנות שונות בחיים. תיק השקעות בד"כ נושא עלויות גבוהות יותר, ללא הטבות מיסוי ברובו ולרוב הרווחים נמוכים יותר לאורך זמן (תלוי אם מדובר בתיק מנוהל או מיועץ). בכל אופן אני ממליץ להתייעץ עם איש מקצוע בעל רישיון מתאים לפני ש קבלים החתטה בנושא. יש אפיק השקעה נוסף שנקרא פוליסת חיסכון, שקיים בחברות הביטוח. הוא דומה מאוד לקופת גמל להשקעה ואין לו מגבלת הפקדה (כמו שיש בגמל להשקעה ע"ס 70 אלף).



הבחירה שלי: שילוב של השתיים

במקרה זה הייתי משלבת בין קופת גמל להשקעה לתיק השקעות. הייתי משקיעה 70,000 ש"ח בקופת גמל להשקעה, מכיוון שכך אני יכולה להגדיל את הקצבה הפנסיונית העתידית שלי. בשארית התקציב הייתי פותחת תוכנית חסכון באחת החברות ביטוח. חשוב לציין שבשתי האופציות, הכספים נזילים. לא הייתי פונה לאפיק של ניהול תיק השקעות בשל הניסיון הרב הדרוש בניהול תיק כזה



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

דחיית מס', מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

הייתי מחלק את הבחירה ל-2 אופציות. את הסכום עד התקרה הייתי מפקיד לקופת גמל להשקעה, ואת שאר הסכום הייתי מפקיד לפוליסת חסכון בחברת ביטוח. הן מבחינת צורת השקעה והן מבחינת עמלות ומיסוי זה מיטיב יותר עם הלקוח מאשר תיק השקעות. נדרש יעוץ פרטני והבנת הצרכים לקבלת החלטה מיטבית ומותאמת לצרכי הלקוח.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

התשובה משתנה מאדם לאדם. כדי להבין אם עדיף קופת גמל להשקעה או תיק השקעות צריך לדעת לכמה זמן אתה מייעד את החיסכון? לאיזו מטרה? ולפי התשובות שמתקבלות לקבוע את רמת הסיכון המתאימה.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

עדיף להפקיד עד התקרה בקופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות, ואת היתרה להפקיד בתוכנית חיסכון אחרת.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

עדיף קופת גמל להשקעה עד שתלמד לנהל תיק השקעות, זה פחות מורכב ממה שחושבים.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

אפשר ורצוי לשלב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת. לגבי התיק השקעות, אתה לא אמור לנהל את התיק אלה לבחור מסלול לפי רמת סיכון.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

לקופת גמל להשקעה בעלויות נמוכות יותר והיא גמישה יותר מתיק השקעות.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

תפתח קופת גמל להשקעה עד התקרה, ניתן לפתוח על כל אחד מבני המשפחה כולל ילדים.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

ניתן להפקיד לקופת גמל עד התקרה ואת היתרה לפוליסת חיסכון. בכל תחילת שנה אזרחית חדשה, ניתן למשוך מפוליסת החיסכון סכום שהוא עד תקרת קופת גמל להשקעה ולהפקיד לאותה קופת הגמל וחוזר חלילה עד שמרוקנים את פוליסת החיסכון.



הבחירה שלי: שילוב של השתיים

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון מדהים שמנגיש את שוק ההון בצורה פשוטה ומקנה יתרונות רבים גם לאלו בינינו שמשקיעים באופן עצמאי. לעומת זאת תיק השקעות עצמאי מצריך ידע והכרה של שוק ההון. למתלבטים בין קופת גמל להשקעה או תיק השקעות, במידה והם פחות מתמצאים בשוק הייתי ממליץ להשקיע באמצעות קופת גמל להשקעה. ניתן להקצות חלק קטן מהתיק להשקעה עצמאית על מנת להתנסות, במטרה ללמוד ולפתח מיומנות נוספת.



הבחירה שלי: אופציית חיסכון אחרת

הכי משתלם במקרה הנ"ל זה להפקיד בפוליסת חיסכון באחד מחברות הביטוח, בהתאם לביצועים ולתנאים.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

בשאלה האם להפקיד את הכסף בקופת גמל להשקעה או בתיק השקעות, במידה וסכום ההשקעה השנתי הוא עד 71,000 ש"ח ההמלצה היא על קופת גמל להשקעה, מכמה סיבות: -עלויות הניהול נמוכות. -יש אפשרות ניוד בין גופים ומסלולים. -ניתן למשוך קיצבה פטורה ממיסים מגיל 60. במידה וסכום ההשקעה השנתי גבוה מ-71,000 ש"ח ניתן להפקיד לפוליסת חיסכון את כל הסכום, או את היתרה מעבר ל-71,000 ש"ח.



הבחירה שלי: אופציית חיסכון אחרת

יש מגוון של אופציות להשקעה אטרקטיביות יותר מתיק השקעות וכדאי להיוועץ עם מתכנן פיננסי בעל רישיון.



הבחירה שלי: שילוב של השתיים

נכון ל 2023 ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה עד 76,449 שח לכל תז. ההפקדה היא לשנה קלנדרית. היתרון בקופת גמל להשקעה הוא שניתן לחלק את הסכום שנחסך למספר אפיקי השקעה בהתאם לאהבה או שנאת סיכון. יתרון נוסף הוא אפשרות מעבר בין מסלולי השקעה שאינו כרוך בתשלום מס רווח הון. בנוסף ניתן לנייד את הכספים בין גופי השקעה שונים וזאת ללא אירוע מס. ניתן גם לבצע הפקדות שוטפות ושילוב של הפקדות חד פעמיות (כל עוד לא עוברים את תקרת ההפקדה בשנה קלנדרית). יתרון נוסף הוא שניתן לקבל הלוואה מקופת גמל להשקעה עד כ 80% מהסכום שנחסך (שים לב שיש מינימום הלוואה בכל חברה). היתרון המשמעותי הוא שאתה משאיר את ניהול ההשקעה למנהל הקופה ואין צורך להתעסק עם השקעות בשוטף. החסכון הזיל בכל יום עסקים. בעת משיכה (לא ניוד) יחול מס רווח הון בשיעור 25%. שים לב ששיעור המס הנו מהרווח הריאלי (בניכוי אניפלציה). ניהול תיק השקעות עצמאי מאפשר לך לבחור את ניע (ניירות ערך) שאתה חפץ בהם לרכוש ולמכור בכל עת. נכון להיום מומלץ לרכוש תעודות סל או קרנות נאמנות המשקיעות במדדים בארץ ובחול. היתרון בניהול השקעות עצמאי הוא שאתה יכול לנהל איזה סכום שאתה רוצה, לבצע משיכות והפקדות בעת הצורך ואינך תלוי באף גוף. החסרון בניהול תיק עצמאי הוא שרוב המשקיעים פועלים מתוך רגש ובעת ירידות בשוק ההון נוטים למכור את תיק ניע. יחד עם זאת זו התחלה טובה ללמוד על שוק ההון. לסיכום, אני ממליץ לשלב בין קופת גמל להשקעה לבין תיק השקעות בניהול עצמי מה שמאפשר פיזור סיכון והשקעות. בהצלחה!



הבחירה שלי: אופציית חיסכון אחרת

בקופת גמל להשקעה יש יתרון של דמי ניהול, אבל היום בפוליסות לחיסכון ניתן כבר לתת דמי ניהול נמוכים בעקבות התחרות ככה שאפשר להיות כבר אדיש לנושא.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

קופת גמל להשקעה ופוליסות חיסכון הם כלי מצוין לחיסכון לטווח הבינוני והארוך. ע"פ ראיה לאחור במדד התשואות הקופות ידעו להביא לרווחים טובים בשוק ההון מאשר כסך ששכב בבנק. לפני תחילת ההשקעה חשוב לבחון את רמת סיכון המסלול אותו רוצה הלקוח. ועוד חשוב לבחון מדי שנה את ההשקעות אל מול שוק ההון.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

אני ממליץ לשלב בין קופת גמל להשקעה עם מגוון היתרונות שלה כמו: היכולת לנייד את הקופה לחברה אחרת, דמי ניהול נמוכים ביחס לאפיקי השקעה דומים, היכולת להפוך לקצבה מוכרת לאחר גיל 60. בנוסף בחברות ביטוח קיימות תוכניות חיסכון עם מגוון מסלולי השקעה שונים, כאשר קחו בחשבון שניהול פאסיבי של הכספים עדיף על ניהול אקטיבי ברכישת מניות ספציפיות כאשר אין ידע מספק, כמובן שיש להתאים את מסלול ההשקעה לתקופת הזמן בה הכסף נדרש . בהצלחה



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

אפשר לשלב בין גמל להשקעה לתוכנית של פוליסות חיסכון בחברת הביטוח.



הבחירה שלי: אופציית חיסכון אחרת

מספר מכשירי השקעה מגוון. בנוסף לקופת הגמל להשקעה ו/או לתיק השקעות מנוהל קיימות פוליסות חיסכון ו/או השקעות אלטרנטיביות (מחוץ לשוק ההון). מומלץ לבחון כל מקרה לגופו להבין יתרונות וחסרונות טרם מקבלים החלטה ובחירת התכנית או שילוב התכניות המתאימות.



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

הרבה לא יודעים אבל כל העניין של קופת גמל להשקעה הוא - 1. בדמי ניהול יחסית נמוכים 2. כסף שהמדינה מדרבנת אותך לחסוך לגיל פרישה ולתת לך בעתיד הטבות מס במידה ולא תשתמש בכסף עד גיל פרישה. רוב החוסכים משתמשים בקופת גמל להשקעה כמוצר השקעה לכל דבר ועניין. באפשרותך, במידה וכבר השקעת את הסכום המקסימלי המותר, לפתוח עוד קופה כזו על שם בן משפחה מדרגה ראשונה גם על סכום של כ-70 אלף ש"ח וכן על שאר בני המשפחה. אם אתה לא מעוניין בפתיחה של הרבה קופות ויש לך סכום השקעה גדול תוכל להשקיע את הכסף בקופת ביטוח - שם אין מגבלת סכום ודמי הניהול מעט יקרים יותר אם כי בסכומים מסוימים ניתן לקבל הנחה.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

לא מומלץ לנהל תיק השקעות באופן עצמאי לאדם שאינו בקיא מאד בשוק ההון. מומלץ לקחת איש מקצוע בעל ניסיון.



הבחירה שלי: שילוב של השתיים

יש אפשרות לשלב בין מספר אפיקי חיסכון, ולעיתים גם מומלץ לשלב. כדאי לשבת עם איש מקצוע על מנת להבין אילו מוצרים הכי יתאימו במקרה זה.



הבחירה שלי: שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת

ניתן לשלב בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חיסכון



הבחירה שלי: קופת גמל להשקעה

גמל להשקעה היא יותר נוחה ויותר גמישה תפעולית. ניתן להפקיד השנה 79000 ובינואר להפקיד שוב



קופת גמל להשקעה או תיק השקעות? סיכום התשובות

תשובה מספר משיבים משוקלל אחוז
שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת 20.9 60.0
קופת גמל להשקעה 7 20.0
שילוב של השתיים 3.7 10.6
אופציית חיסכון אחרת 3.3 9.4
תיק השקעות 0 0
תשובה מספר משיבים אחוז
שילוב בין קופת גמל לאופציית חיסכון נוספת 17 54.8
קופת גמל להשקעה 6 19.4
אופציית חיסכון אחרת 4 12.9
שילוב של השתיים 4 12.9
תיק השקעות 0 0


המומחים עונים מהשטח - תשובות של סוכן ביטוח

ביטוח בריאות פרטי
האם כדאי לעשות ביטוח בריאות פרטי?
משיכת קרן השתלמות
האם כדאי למשוך קרן השתלמות?
חתימה על ביטוח חיים
מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?
רכב עם ביטוח מקיף
ביטוח מקיף או צד ג'?
משיכת כספי פיצויים
האם כדאי למשוך כספי פיצויים?
קלסר איחוד קרנות פנסיה
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה?
אישה שנפצעה מפעילה ביטוח אובדן כושר עבודה
האם כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
אדם שעבר כמה תאונות אישיות
האם כדאי לעשות ביטוח תאונות אישיות?
בדיקה רפואית לאדם עם ביטוח מחלות קשות
האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?
ביטוח בריאות קבוצתי
ביטוח בריאות אישי או קבוצתי?
אישה עם ביטוח שיניים קבוצתי
ביטוח שיניים קבוצתי - האם כדאי?
אדם בעל ביטוח סיעודי
מתי כדאי לעשות ביטוח סיעודי?
זוג שעושה ביטוח חיים למשכנתא
האם חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא?
אדם שבודק עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים
עד איזה גיל אפשר לעשות ביטוח חיים?
פתיחת קרן השתלמות
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
משיכת כסף מקרן השתלמות
האם אפשר למשוך קרן השתלמות לפני הזמן?
התלבטות בין קרן נאמנות לקופת גמל להשקעה
קרן נאמנות או קופת גמל להשקעה?
בדיקת כדאיות ללקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות
האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
התייעצות לגבי פתיחת כמה קופות גמל להשקעה
האם אפשר לפתוח כמה קופות גמל להשקעה?
פגיעת התייעצות לגבי תיק השקעות או פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון או תיק השקעות?
הפקדה לקרן השתלמות
כמה אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
התייעצות לגבי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
קרן פנסיה או ביטוח מנהלים?
התייעצות עם סוכן ביטוח לגבי קרן פנסיה או קופת גמל
קופת גמל או קרן פנסיה?
העברת קרן פנסיה בירושה
האם קרן פנסיה עוברת בירושה?
פתיחת קרן השתלמות
האם קרן השתלמות היא חובה?
טופס משיכת קרן השתלמות
כמה מס משלמים על משיכת קרן השתלמות?
פגישה עם סוכן ביטוח פנסיוני
האם חייבים סוכן ביטוח פנסיוני?
הצפה בדירה שכורה עם ביטוח  תכולת דירה
ביטוח תכולה לדירה שכורה - האם כדאי?
בקשה לקיבוע זכויות
האם כדאי לבצע קיבוע זכויות?
הגשת טופס התפטרות בשביל למשוך כספי פיצויים
האם אפשר למשוך כספי פיצויים בלי להתפטר?
דירה ללא טופס 4
ביטוח דירה - על חשבון השוכר או המשכיר?
בדיקת תנאי קרן פנסיה
האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן?
רטיבות בקיר
האם ביטוח מבנה מכסה רטיבות?
רטיבות בתקרה
האם ביטוח משכנתא מכסה רטיבות?
חתימה על חוזה ביטוח
האם כדאי לעשות ביטוח דירה?
הר הביטוח מאפשר בדיקת כפל ביטוחים
איך בודקים כפל ביטוחים?
אישה בגיל פנסיה עובדת
האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד?
שינויים בבורסה שיכולים להשפיע על קרן השתלמות
האם קרן השתלמות יכולה להפסיד?
משיכת כסף
משיכת קופת גמל לפני הזמן – האם כדאי?
ביטוח מנהלים
האם לבטל ביטוח מנהלים?
אדם מתלבט בין קופת גמל לקרן השתלמות
קופת גמל או קרן השתלמות?
קופת גמל
קופת גמל או ביטוח מנהלים?
בחירת קופת גמל להשקעה
פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
פיקדון בנקאי או קרן כספית
קרן כספית או פיקדון?
רכב מזהם את האוויר
האם כדאי לעשות ביטוח מקיף לרכב ישן?
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה
מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או מהפקדה?

המידע המוצג כאן על "קופת גמל להשקעה או תיק השקעות?" אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ מקצועי, אלא למטרת העשרה בלבד. אתה לוקח אחריות מלאה על אופן שימושך במידע זה. עליך לפנות לאיש מקצוע כדי לקבל תשובה אישית. אין לעשות שימוש מסחרי בתוכן ללא אישור בכתב. שימוש ללא אישור יהווה עילה לתביעה.

שים לב! הנך מחובר בשם הלקוח . התנתק