משכנתא לזכאים, שנקראת גם "משכנתא משרד השיכון" או "משכנתא מועדפת", היא הלוואה מיוחדת שהמדינה מעניקה לאנשים שאין להם דירה משלהם או שמתקשים לרכוש דירה בתנאים רגילים.

 חשוב להדגיש שמשכנתא לזכאים מהווה רק חלק מהסכום הכולל שנדרש לרכישה, ובדרך כלל מדובר בסכום שנע בין 100 ל-300 אלף ₪, לפי הזכאות של מבקש המשכנתא. הסכום הזה לא נחשב חלק מההון העצמי של הרוכשים, אלא חלר מתמהיל המשכנתא הכולל שנלקח מהבנק.

כדי לקבל משכנתא לזכאים, חשוב להבין מי בדיוק זכאי להטבה הזאת:

 המדינה מגדירה "חסרי דירה" כמי שאין להם ולא הייתה להם דירה או חלק בדירה בבעלותם במהלך 10 השנים האחרונות. 

 בנוסף, המדינה מסייעת גם למשפחות ויחידים שמכרו דירה בעבר אך נותרו עם סכום נמוך יחסית מהמכירה שלה, וכעת מתקשים לרכוש דירה חדשה. 

 במקרים מסוימים, גם מי שקיבל בעבר סיוע מהמדינה עדיין יכול להיות זכאי.

תהליך לקבלת משכנתא לזכאים מתחיל בהוצאת "תעודת זכאות". תעודה זו ניתנת לאחר בדיקה שהמבקש אכן עומד בקריטריונים שקבע משרד השיכון. את הבקשה לתעודת זכאות מגישים בבנקים שמציעים משכנתאות או בחברות שעובדות עם משרד השיכון. לאחר מילוי הטפסים והגשת המסמכים הדרושים, הבקשה מועברת לבדיקה במשרד השיכון.

 שימו לב - התהליך יכול לקחת מספר שבועות. אחרי קבלת האישור, מקבלים את התעודה שמאפשרת לקחת את המשכנתא בבנק.

למשכנתא לזכאים יש מספר תנאים שונים לעומת משכנתא רגילה:

 ריבית נמוכה וקבועה: הריבית במשכנתא זו היא קבועה ונמוכה בכ-0.5% לעומת המשכנתאות הרגילות בשוק, ועד 3% ריבית לכל היותר.

 צמודה למדד: המשכנתא לזכאים צמודה למדד המחירים לצרכן ולכן ההחזר החודשי משתנה לפי השינויים במדד.

 תקופת החזר ארוכה: המשכנתא ניתנת לפריסה של עד 30 שנה, מה שמקטין משמעותית את ההחזרים החודשיים.

 ללא עמלת פירעון מוקדם: היתרון הגדול של משכנתא לזכאים הוא אפשרות לפירעון מוקדם או מחזור משכנתא ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם. היתרון הזה מאפשר גמישות רבה במקרה של שינוי במצב הכלכלי שלכם.

 הטבות באזורים מועדפים: במקרים מסוימים, מי שבוחר לרכוש דירה באזורי עדיפות לאומית יכול לקבל הטבות נוספות מהמדינה.

 לפני הכל חשוב לזכור שבמשכנתא לזכאים מדובר על סכום של בין 100-300 אלף ₪, וכנראה שתצטרכו לקחת משכנתא נוספת מאחד הבנקים למשכנתאות.

 בנוסף, כדאי לבדוק את המסלולים שהבנקים למשכנתאות מציעים לכם, אולי תגלו שדווקא התנאים שלהם יהיו נוחים יותר עבורכם.

צריך לזכור שמשכנתא לזכאים היא עדיין הלוואה לטווח ארוך. לכן, חשוב לבדוק היטב את יכולת ההחזר לאורך השנים, ומומלץ/כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי לבחור את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר.

אחרי שהבנתם מה זה משכנתא לזכאים הגיע הזמן לחשוב איך והאם לשלב אותה בתמהיל המשכנתא שלכם. בדיוק בשביל זה הכנו לכם רשימת יועצי משכנתאות מומלצים לפי חוות דעת של לקוחות קודמים. אחרי שתקבלו את השירות ניצור איתכם קשר כדי לקבל גם את חוות הדעת שלכם. בהצלחה!